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誰還去銀行?黃金店面也不要…30家分行消失的秘密

2017-03-09 09:00:00聯合報 記者孫中英/台北報導

步入數位金融科技年代,可透過視訊提供辦理信用卡、個人貸款、預約開戶等自助服務,集...
步入數位金融科技年代,可透過視訊提供辦理信用卡、個人貸款、預約開戶等自助服務,集交易、服務、銷售於一體。圖為第一銀行永春分行。 本報資料照片
數位金融浪潮席捲,你家附近還有銀行分行嗎?

金管會統計,過去3年,全體國銀總共裁撤30家分行,平均1年就有15家銀行分行關門大吉,不管中、外商或公、民營銀行,統統都在砍分行。

同時間,原被視為分行「一級戰區」的台北市,也被銀行認為在此開分行太貴,連黃金店面也不要,正大舉將分行往外縣市搬。

2年砍30家 公股領頭羊也撤

全體國銀分行家數在2014年衝高到3460家,但好景不常,過去兩年,銀行整整大砍30家分行,決定裁撤分行的,不是「外商模範生就是公股領頭羊」;包括匯豐、渣打、花旗、一銀、合庫銀行全赫然在列。

第一銀行數位分行內各項自動化設備。 記者孫中英/攝影
第一銀行數位分行內各項自動化設備。 記者孫中英/攝影

今年又有一家外銀已跟金管會「報名」,還要再裁個3、5家分行,顯然銀行業這股砍實體分行風潮,短期不會停。

分行太多 銀行老董心裡的麻煩事…

曾是賺錢利器的實體分行,現在竟然惹人嫌。原因無他,就是「數位金融」當道。

「你多久沒走進銀行辦事了?」過去兩年,銀行紛紛開發「線上」業務,舉凡開戶、存款、辦卡、借信貸房貸等,都能e指搞定,很多人已經「過分行而不入」,許多分行營業大廳經常空空如也,行員比客戶還多;一名主管銀行的金管會官員就說,他已經快2年沒走進分行辦業務。

指靜脈ATM為中信銀數位分行的一大亮點。 圖/中信銀行提供
指靜脈ATM為中信銀數位分行的一大亮點。 圖/中信銀行提供

遠東商銀副董事長徐旭東日前有感而發說,在金融業務陸續上線後,「誰還要去分行啊」,「你若還有個200家分行,就糟糕了,You have trouble more than anybody」。

台北「一級戰區」 出現裁撤潮

數位浪潮,已讓分行不值錢,分行家數若過度集中在「最貴」的台北市,銀行頭也痛。

根據台北市統計,全台北銀行分行家數1170家,占全國分行家數3成多,每1萬名台北人就可獲得4.33家分行服務,高過其他縣市;但台北市適合分行地點難覓,租金又貴,開了分行,不能馬上賺錢。

北富銀自2015年起,將全台分行「南北大挪移」,2年多來,共遷出9家原先設在「台北市」的分行(執照),分別遷入「新北市、桃園市、台中市、台南市」4都再外加一個雲林縣。北富銀此舉,主要是調整全台分行布局,調整前,北富銀有「6成分行」都集中在台北市,實在太集中,像大安區的精華路段,北富銀原先就開了仁愛、敦化及復興3家分行。

數位分行大增 砸了好幾個億

第一銀行打造永春數位分行,一銀董事長蔡慶年現場與人工智能機器人Pepper互動。...
第一銀行打造永春數位分行,一銀董事長蔡慶年現場與人工智能機器人Pepper互動。 本報資料照片

當然數位風潮下,不能沒有數位分行,包括一銀、玉山、兆豐、台銀、華南、遠銀、彰銀、上海商銀、中國信託、台北富邦、渣打等,都新增「數位分行」。

但「數位分行」投資成本可能更貴,第一銀行董事長蔡慶年就說,台北市一家實體分行,起碼要「經營5年以上」,才能打平投資虧損,但「數位分行」,銀行得砸更多銀子,投資金額是好幾個億。

渣打銀行數位分行體驗區。 記者孫中英/攝影
渣打銀行數位分行體驗區。 記者孫中英/攝影

一般數位分行,門口會擺個迎賓機器人,內部會有「互動螢幕、無卡提款機、多功能視訊櫃檯(遠端開戶)」等新型設備,讓客戶充分「體驗數位」。蔡慶年說,若數位分行業務「要對銀行有價值」,起碼要把時間拉長到10年,但他現在無法估算何時才能打平投資虧損,因為「大家都還在try」。

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