親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

存50萬禮金竟要喜帖證明 防洗錢嚴上加嚴

A- A+
2017-03-21 08:00:00 聯合報 記者孫中英/台北報導

銀行為了落實防制洗錢,未來對客戶的要求只會愈來愈嚴格。 本報資料照片
銀行為了落實防制洗錢,未來對客戶的要求只會愈來愈嚴格。 本報資料照片

有錢就是老大嗎?那可不一定。有民眾捧著超過50萬元的禮金到銀行存款遭到拒存,直到拿喜帖證明資金來源,銀行才受理存款。但你以為銀行這樣很擾民嗎?那你就錯了,因為為了落實防制洗錢,未來銀行的要求只會愈來愈嚴格。

這樣算擾民?重頭戲還在後頭

銀行公會理監事會2月底通過疑似洗錢交易態樣,可疑態樣已從過去的20種,一口氣暴增至53種,從民眾臨櫃「存提轉匯」到借錢、開保管箱、做貿易融資以及跨境交易,統統都納管,等金管會核備後實施。所以,為了做好防制洗錢工作,所謂金融業擾民的重頭戲恐怕還沒開始,未來類似的交易糾紛只會多、不會少。

兆豐金旗下兆豐銀行紐約分行涉違反美國「反洗錢法」遭重罰。 本報資料照片
兆豐金旗下兆豐銀行紐約分行涉違反美國「反洗錢法」遭重罰。 本報資料照片

兆豐銀效應 39家國銀上緊發條

去年兆豐銀行紐約分行被指疑似涉入洗錢案,台灣金融業因此下猛藥防洗錢,有人抱怨去銀行存個禮金或賣車款,不但要出證明,還要被銀行問案式關切。然而,真實的情況是,以往認真做好防制洗錢工作的銀行並不多,現在39家國內銀行全都認真看待防制洗錢這件事,自然讓民眾覺得「有感擾民」。

銀行說,以現行規定來看,臨櫃存款或匯款達50萬元,因為達到大額交易門檻,系統會自動申報給調查局,但總會有心人想利用化整為零的方式「規避」查核,例如同時在好幾家分行存個45萬到48萬元。不過,按照防制洗錢新規定,未來只要是同一客戶在一定期間內,以每筆略低於申報門檻的現金辦理存、提款,且分別累計達特定金額,就可能算是疑似洗錢行為,銀行必須通報。

捧著大筆現金去存錢,搞不好會被銀行拒收。 本報資料照片
捧著大筆現金去存錢,搞不好會被銀行拒收。 本報資料照片

疑似洗錢申報 暴增兩、三倍

銀行人員指出,實務上,會抱一堆現金到銀行的客戶以夜市攤販、銀樓、餐廳、旅行業者較多,但如果是「老客戶」,銀行也不會每筆交易都從頭問到尾,因為不可能「有人天天在洗錢」。不過,過去只有外商銀行和幾家大型民營銀行認真防制洗錢,現在每家銀行都在釘洗錢,市場自然風聲鶴唳;市場就傳出,各大公股行庫每家洗錢申報件數,以「倍數」成長,有家老銀行過去1年疑似洗錢申報案件不到100件,現在1天可以回報2、300件。

其實,銀行會這麼上緊發條不是沒原因的。兆豐銀行紐約分行去年因為疑似洗錢交易「未申報」,遭美國紐約州金融署重罰1.8億美元,加上台灣將在明年第4季接受亞太防制洗錢組織(APG)相互評鑑,若結果不佳,恐對台灣金融市場發展不利。

因此市場如臨大敵,行政院修改洗錢防制法,金管會也要求銀行、保險、證券業,重新修正「疑似洗錢或資恐交易態樣」,以約束金融業從面對客戶「第一關」開始,就做好防範洗錢等相關工作。

立委盧秀燕質疑,民眾連存個禮金都要被銀行「防洗錢」太超過。 本報資料照片
立委盧秀燕質疑,民眾連存個禮金都要被銀行「防洗錢」太超過。 本報資料照片

法規嚴罰金高 寧可得罪客戶

對於國民黨立委盧秀燕質疑民眾連存個禮金都要被銀行「防洗錢」太超過。金管會主委李瑞倉說,就算是「新人」,也應該是銀行的老客戶,銀行處理可再委婉一點,因為存禮金的確沒有洗錢問題,金管會會再找銀行開會,希望銀行自「關懷」出發,不要在執行洗錢防制上有偏差。

不過,很多事情說的比做的容易。銀行說,台灣人存在「我有錢是老大」的觀念,但在全球防制洗錢反恐氛圍下,很多國家即使面對再有錢的客戶,沒人推薦也不一定准許開戶,例如香港就是這麼規定。

此外,金管會雖說要銀行對客戶「委婉關懷」,但實務上,不僅法規訂得更嚴,且「罰金更高」。在兆豐案前,銀行漏報50萬元洗錢大額申報交易,金管會一次罰20萬元;但兆豐案後,金管會罰金也倍增到40萬元,在這個前提下,銀行寧可做好洗錢防制,也不怕得罪客戶,免得挨罰又影響商譽。

延伸閱讀

洗錢防過頭?存百萬禮金 要出示喜帖
存結婚禮金要填資金來源?李瑞倉說話了
詹德恩:防制洗錢注意事項不明確 業者無所適從
防洗錢辦公室成立 盼從落後變典範
分享給好友 加入udn
A- A+

相關新聞

國親恩仇錄 宋楚瑜癡等的那人是吳敦義?

2017-06-23

女力吶喊:找錢創業 跨不過9:1的檻

2017-06-22

20歲就名揚天下 王丹如何變身「台灣另類網紅」

2017-06-22

30幾人競標1屋 法拍屋悶燒ing…

2017-06-21

最狂髮夾彎 賴神親中愛台論 讓馬英九好錯亂

2017-06-21

保護愛車 別只靠第三責任險 還有4道防護任你挑

2017-06-20

吳伯雄大壽 6任黨主席王見王 吳敦義高唱「風飛沙」

2017-06-20

國軍高層推「愛的訓練」 反害慘部隊?

2017-06-19

阿扁主演的「步步精心」醫療劇 等蔡政府接招

2017-06-18

出巡必複誦 「前瞻一定要過」 小英口頭禪被Kuso

2017-06-17

邦交國「要斷就讓他斷」 獨派為何不怒反喜?

2017-06-16

巴拿馬掰了 中華民國邦交國 快守不住2字頭

2017-06-14

行動支付不安全?3分鐘看門道 立馬變達人

2017-06-13

小英、柯P的「走味戀曲」 昔你中有我 今剩下呵呵呵

2017-06-13

美豬風暴又來了:大戰開打前 你該知道的7件事

2017-06-10

國民黨「政爭DNA」難滅? 6次內鬥 分裂出3政黨

2017-06-09

細數賴清德的兩岸髮夾彎 何時「親中」 哪時「愛台」

2017-06-08

變瘦、變美、變帥 立委們到底做了什麼?

2017-06-07

就算民調直直落 也不能小覷「英式意志力」

2017-06-07

10個地雷 害你拿不到信用卡現金回饋

2017-06-06

細數藍綠天災口水戰 最大苦主是英九

2017-06-06

當上黨主席、遇見這個人以後 小英開始談六四

2017-06-05

走過37年的電腦展 最早的PC、第一片CD 都來過台北

2017-06-04

秀出右臂認個親 你不知道的國軍徽章故事

2017-06-04

濕身秀?穿皮鞋?盤點官員花式勘災 哪種最讓災民爆氣

2017-06-03

別再提矽谷!憤怒鳥爸爸:搞新創 政府不知道就對了

2017-06-02

昔戰機之首 今成封存嬌客 幻象20年 看盡軍購滄桑史

2017-06-02

學生罷唱黨歌2年 翻轉政大校歌?線上調查出爐了

2017-06-01

執政1周年...耐心沒了? 越來越多自家人怒砲蔡英文

2017-06-01

解密作帳行情 3W+1H教你搶搭發財車

2017-05-31

死了一個無國籍寶寶…政府做了這件事 我們可以做什麼

2017-05-31

「改革年」戰場準備清空 蔡政府要改攻這兩處

2017-05-31

房貸AI輔助網上辦 閃掉傳統3地雷 

2017-05-29

洗錢查小三…政客們親密伴侶的故事

2017-05-29

民國第一外交家—才子顧維鈞與他的四個妻子

2017-05-28

你別這麼專業好不好?那些做成貼圖的吳敦義語錄

2017-05-27

始於扁朝 馬朝更盛 執政黨如何愛上臨時會

2017-05-26

殲敵於灘!漢光超狂火力秀

2017-05-25

爭同婚…祁家威曾入獄 與扁當獄友

2017-05-25

坐牢兼做農 日薪700元 還周休二日

2017-05-24

熱門文章

國軍高層推「愛的訓練」 反害慘部隊?

2017-06-19

邦交國「要斷就讓他斷」 獨派為何不怒反喜?

2017-06-16

阿扁主演的「步步精心」醫療劇 等蔡政府接招

2017-06-18

「越髒越肥美」 小龍蝦住水溝 饕客嗑出6600億產值

2017-06-16

檢警避煞不可少 女檢官驗錯屍「好兄弟纏身」

2017-06-20

出巡必複誦 「前瞻一定要過」 小英口頭禪被Kuso

2017-06-17

吳伯雄大壽 6任黨主席王見王 吳敦義高唱「風飛沙」

2017-06-20

最狂髮夾彎 賴神親中愛台論 讓馬英九好錯亂

2017-06-21

最短命職業:北韓女交警徵才 看臉看身材還要單身

2017-06-16

酷刑如臨地獄!美大學生驟逝 北韓人質外交走死棋

2017-06-20

募資2千萬的筆、訂單1.5億的提籃…台灣設計世界發光

2017-06-18

求學遭霸凌 120公分高的放牛班學生 苦讀變教授

2017-06-19

「指示要我待原地」 倫敦惡火58條命 「保命法」失靈?

2017-06-19

30幾人競標1屋 法拍屋悶燒ing…

2017-06-21

體育外交真神奇 大使說破嘴 不如球員「打一場」

2017-06-18

台灣詐團全球跑 出國坐牢沒在怕

2017-06-21

20歲就名揚天下 王丹如何變身「台灣另類網紅」

2017-06-22

梅雨鋒面賴著不走 暴雨炸彈恐再襲

2017-06-15

校園收藏大PK 老校長一封信 救了一整城

2017-06-20

保護愛車 別只靠第三責任險 還有4道防護任你挑

2017-06-20

林飛帆不住彰化卻在彰化結婚 顏氏牧場意外爆紅

2017-06-09

齊柏林也信的「乖乖」大神 連警察也跟著拜

2017-06-17

出國血拼備好3招 跟刷卡不過說掰掰

2017-06-19

宜蘭神祕檔案「龜山島會轉頭」?帶你360度一探真相

2017-06-19

30座酒槽懸空中 北市府的「BABY」入夜帶你嗨

2017-06-16

林肯大郡倒塌 刺激他棄高薪集資「定存大自然」

2017-06-18

洗錢防制上路 出入境必記3大新規定

2017-06-22

斷腿、斷糧、斷訊 荒山求生35天…不只靠「神機」

2017-06-21

台電加羅林魚木繁盛之下 埋著天人永隔的師徒情

2017-06-18

東芝案像大騙局!郭董怒撕報紙、批日官員

2017-06-22

陸土豪砸百萬請小三勸退師 生意火爆為何無法上市?

2017-06-14

急了!年改.前瞻 連開3次臨會 破史上紀錄

2017-06-14

有奶有錢途 職業奶媽重現上海 3倍薪情碾壓文職

2017-06-18

46歲與17歲的愛情 「寫信的女人」美到讓畢卡索出軌

2017-06-17

齋戒月講這句話 印傭對你掏心掏肺

2017-06-08

生蠔入侵丹麥 急請廣大饕客「救災」

2017-06-21

上海「無人便利店」 逼顧客做店員的事

2017-06-17

叫他「畫神」警察! 一枝筆、一顆腐爛頭顱破了分屍案

2017-06-14

巴拿馬掰了 中華民國邦交國 快守不住2字頭

2017-06-14

凍齡、瘦身、抗病...女星靠瑜伽做到了

2017-06-21

商品推薦

留言