親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

存50萬禮金竟要喜帖證明 防洗錢嚴上加嚴

2017-03-21 08:00:00 聯合報 記者孫中英/台北報導

銀行為了落實防制洗錢,未來對客戶的要求只會愈來愈嚴格。 本報資料照片
銀行為了落實防制洗錢,未來對客戶的要求只會愈來愈嚴格。 本報資料照片

有錢就是老大嗎?那可不一定。有民眾捧著超過50萬元的禮金到銀行存款遭到拒存,直到拿喜帖證明資金來源,銀行才受理存款。但你以為銀行這樣很擾民嗎?那你就錯了,因為為了落實防制洗錢,未來銀行的要求只會愈來愈嚴格。

這樣算擾民?重頭戲還在後頭

銀行公會理監事會2月底通過疑似洗錢交易態樣,可疑態樣已從過去的20種,一口氣暴增至53種,從民眾臨櫃「存提轉匯」到借錢、開保管箱、做貿易融資以及跨境交易,統統都納管,等金管會核備後實施。所以,為了做好防制洗錢工作,所謂金融業擾民的重頭戲恐怕還沒開始,未來類似的交易糾紛只會多、不會少。

兆豐金旗下兆豐銀行紐約分行涉違反美國「反洗錢法」遭重罰。 本報資料照片
兆豐金旗下兆豐銀行紐約分行涉違反美國「反洗錢法」遭重罰。 本報資料照片

兆豐銀效應 39家國銀上緊發條

去年兆豐銀行紐約分行被指疑似涉入洗錢案,台灣金融業因此下猛藥防洗錢,有人抱怨去銀行存個禮金或賣車款,不但要出證明,還要被銀行問案式關切。然而,真實的情況是,以往認真做好防制洗錢工作的銀行並不多,現在39家國內銀行全都認真看待防制洗錢這件事,自然讓民眾覺得「有感擾民」。

銀行說,以現行規定來看,臨櫃存款或匯款達50萬元,因為達到大額交易門檻,系統會自動申報給調查局,但總會有心人想利用化整為零的方式「規避」查核,例如同時在好幾家分行存個45萬到48萬元。不過,按照防制洗錢新規定,未來只要是同一客戶在一定期間內,以每筆略低於申報門檻的現金辦理存、提款,且分別累計達特定金額,就可能算是疑似洗錢行為,銀行必須通報。

捧著大筆現金去存錢,搞不好會被銀行拒收。 本報資料照片
捧著大筆現金去存錢,搞不好會被銀行拒收。 本報資料照片

疑似洗錢申報 暴增兩、三倍

銀行人員指出,實務上,會抱一堆現金到銀行的客戶以夜市攤販、銀樓、餐廳、旅行業者較多,但如果是「老客戶」,銀行也不會每筆交易都從頭問到尾,因為不可能「有人天天在洗錢」。不過,過去只有外商銀行和幾家大型民營銀行認真防制洗錢,現在每家銀行都在釘洗錢,市場自然風聲鶴唳;市場就傳出,各大公股行庫每家洗錢申報件數,以「倍數」成長,有家老銀行過去1年疑似洗錢申報案件不到100件,現在1天可以回報2、300件。

其實,銀行會這麼上緊發條不是沒原因的。兆豐銀行紐約分行去年因為疑似洗錢交易「未申報」,遭美國紐約州金融署重罰1.8億美元,加上台灣將在明年第4季接受亞太防制洗錢組織(APG)相互評鑑,若結果不佳,恐對台灣金融市場發展不利。

因此市場如臨大敵,行政院修改洗錢防制法,金管會也要求銀行、保險、證券業,重新修正「疑似洗錢或資恐交易態樣」,以約束金融業從面對客戶「第一關」開始,就做好防範洗錢等相關工作。

立委盧秀燕質疑,民眾連存個禮金都要被銀行「防洗錢」太超過。 本報資料照片
立委盧秀燕質疑,民眾連存個禮金都要被銀行「防洗錢」太超過。 本報資料照片

法規嚴罰金高 寧可得罪客戶

對於國民黨立委盧秀燕質疑民眾連存個禮金都要被銀行「防洗錢」太超過。金管會主委李瑞倉說,就算是「新人」,也應該是銀行的老客戶,銀行處理可再委婉一點,因為存禮金的確沒有洗錢問題,金管會會再找銀行開會,希望銀行自「關懷」出發,不要在執行洗錢防制上有偏差。

不過,很多事情說的比做的容易。銀行說,台灣人存在「我有錢是老大」的觀念,但在全球防制洗錢反恐氛圍下,很多國家即使面對再有錢的客戶,沒人推薦也不一定准許開戶,例如香港就是這麼規定。

此外,金管會雖說要銀行對客戶「委婉關懷」,但實務上,不僅法規訂得更嚴,且「罰金更高」。在兆豐案前,銀行漏報50萬元洗錢大額申報交易,金管會一次罰20萬元;但兆豐案後,金管會罰金也倍增到40萬元,在這個前提下,銀行寧可做好洗錢防制,也不怕得罪客戶,免得挨罰又影響商譽。

延伸閱讀

洗錢防過頭?存百萬禮金 要出示喜帖

洗錢防過頭?存百萬禮金 要出示喜帖

存結婚禮金要填資金來源?李瑞倉說話了

存結婚禮金要填資金來源?李瑞倉說話了

詹德恩:防制洗錢注意事項不明確 業者無所適從

詹德恩:防制洗錢注意事項不明確 業者無所適從

防洗錢辦公室成立 盼從落後變典範

防洗錢辦公室成立 盼從落後變典範

分享給好友 加入udn
A- A+

相關新聞

1例1休打下經典一役 蔣萬安領北市藍軍東山再起?

2017-11-24

249名台灣人遭遣陸 蔡政府在幹嘛

2017-11-23

手機政治學:簡訊ㄅㄧㄩˋ一聲…他辭職、他退選、他被槍決了

2017-11-22

拜了妥當?2018選舉前哨戰 各方勤訪「最靈神廟」

2017-11-21

台北市長大戰「 iPhone、hTC、Nokia」暗喻誰? 何人勝出?

2017-11-21

收割小英心中最軟的那塊? 時力的一例一休賣什麼藥

2017-11-21

股市7大名師 6位看好明年這類股會賺

2017-11-20

綠營民調又是賴升蔡降!再這樣下去 功高震主怎麼辦?

2017-11-20

本報兩岸關係年度大調查/挺獨的變少 願赴陸就業念書的衝新高

2017-11-20

中壢事件40年 火燒警局那晚 許信良在三溫暖好夢正酣

2017-11-19

搶當國民黨「屠龍刀」 盧秀燕、江啟臣誰能收復台中?

2017-11-18

60年拼圖告訴你 慶富陳慶男如何從做漁網的變成紅頂商人

2017-11-18

議員發財非關薪水 而是靠「不能說的祕密」

2017-11-17

紅頂商人進總統府「拜神」 結果沒保庇...神也栽了

2017-11-17

2年前就爆慶富有鬼!網路神人精準劇透 10疑點追追追

2017-11-17

高雄幫流年不利? 慶富案燒不完 客委宜蘭是非多

2017-11-16

霹靂火不管用… 藝人轉戰政治咖 先問「范冰冰」?

2017-11-15

揭弊慶富案一戰成名 馬文君是怎麼練成的?

2017-11-15

醫療險買對了嗎? 有人「喀嚓」一下 拿萬元理賠金

2017-11-14

明星都羨慕?躍登話題王 李永得張口就刷滿存在感

2017-11-14

宋楚瑜版「互動看外交」 今年APEC誰對台灣最友善?

2017-11-13

宜蘭動作大 台南笑笑的 代理縣長大不同

2017-11-12

不只農田水利會 這些位子蔡政府都想改「官派」

2017-11-11

蔣中正流落民間的一封信 破解1949年黃金密運來台

2017-11-10

金城武不夠看!耍帥部長94狂 罵這三個字還是有人挺?

2017-11-10

當「奧黛麗赫本」遇上「愛因斯坦」 機器人對話救人類

2017-11-09

慰安婦一樣的痛 為何南韓舉國相挺 台灣卻一直失憶?

2017-11-09

新北市長派誰選?大小綠點將錄可湊一支棒球隊

2017-11-08

為宋楚瑜低調走到台前 宋鎮邁的APEC助攻

2017-11-07

「殺豬公」存錢不環保?銀行教兒童理財新招

2017-11-06

罷免案首次宣傳開始 黃國昌和安定力量開打

2017-11-06

害小英被批「花錢大小姐」 商務客機有誰也愛用?

2017-11-04

被指奢華出訪 蔡英文專機完全圖解

2017-11-03

行賄靠創意 最遜是送錢 那些年他們買通的官員

2017-11-02

美女vs.孝子 主播vs.記者 模特兒vs.調香師 兩黨發言人團大戰

2017-11-02

有功就攬、有錯就推 柯P的SOP:都是前朝的錯

2017-11-02

大巨蛋案恩仇錄 柯趙攤牌就等這一天?

2017-11-01

人不堪其冷他不改其樂 馬英九冷笑話集錦

2017-11-01

張飛變岳飛 這些股票可能會讓你捶心肝

2017-10-31

致.照顧者/該急救,還是讓他走...照顧者的沉痛告白

2017-10-31

熱門文章

2年前就爆慶富有鬼!網路神人精準劇透 10疑點追追追

2017-11-17

中壢事件40年 火燒警局那晚 許信良在三溫暖好夢正酣

2017-11-19

PM2.5超標12倍…全球最髒城市路跑 3.5萬人哭著跑

2017-11-20

249名台灣人遭遣陸 蔡政府在幹嘛

2017-11-23

本報兩岸關係年度大調查/挺獨的變少 願赴陸就業念書的衝新高

2017-11-20

股市7大名師 6位看好明年這類股會賺

2017-11-20

手機政治學:簡訊ㄅㄧㄩˋ一聲…他辭職、他退選、他被槍決了

2017-11-22

1例1休打下經典一役 蔣萬安領北市藍軍東山再起?

2017-11-24

收割小英心中最軟的那塊? 時力的一例一休賣什麼藥

2017-11-21

阿根廷失蹤潛艦今缺氧死線 致命設計讓搜救隊心碎

2017-11-23

綠營民調又是賴升蔡降!再這樣下去 功高震主怎麼辦?

2017-11-20

避開死亡套房! 這種房子千萬不要租

2017-11-23

一根髮絲的誤差! 愛槍的「她」研發陸神級狙擊槍

2017-11-21

台北市長大戰「 iPhone、hTC、Nokia」暗喻誰? 何人勝出?

2017-11-21

藝品拍賣頻破百億!原來一整串的幕後黑手在炒作

2017-11-17

60年拼圖告訴你 慶富陳慶男如何從做漁網的變成紅頂商人

2017-11-18

人才斷層!走進大潭電廠…看台電鐵飯碗快變「免洗碗」

2017-11-22

轉行當警察 演員、廚師、連長各顯神通

2017-11-23

議員發財非關薪水 而是靠「不能說的祕密」

2017-11-17

一家四、五代健康都他罩 細數守護地方的老醫師們

2017-11-19

3年少賣80億包!大陸人不吃泡麵都是「它」害的

2017-11-22

屢次整肅二把手 金正恩對抗的其實是父親

2017-11-22

坐擁退休金又能幫孩子存錢 用這招

2017-11-21

揭弊慶富案一戰成名 馬文君是怎麼練成的?

2017-11-15

廣州坐地鐵手機掃一下 北高捷運還困在那張卡?

2017-11-18

紅頂商人進總統府「拜神」 結果沒保庇...神也栽了

2017-11-17

她是嘉義快刀手!天天手起刀落 鄉里卻愛她

2017-11-20

科技大老玩荒島求生 別人搶米 他搶電晶體

2017-11-22

你今年剁手了嗎?年末促銷開戰 別踩到雷區

2017-11-19

故宮小編不孤單 兩岸博物館都在賣萌耍笨求關注

2017-11-19

世界小姐產地 為什麼總是在這幾國?

2017-11-17

一塊餅乾引發的風波!維秘上海大秀 天使獨獨少了她

2017-11-19

拜了妥當?2018選舉前哨戰 各方勤訪「最靈神廟」

2017-11-21

高雄幫流年不利? 慶富案燒不完 客委宜蘭是非多

2017-11-16

穿越38度停戰線有多危險?北韓逃兵用生命告訴你

2017-11-15

全台最牛停車費欠戶 賴帳436萬 人車蒸發

2017-11-15

太好賺!陸盗墓集團91人落網 背後「行業分工」超縝密

2017-11-20

慣老闆不認過勞死 看看不幸案例何其多

2017-11-23

為何棒球又叫「柴球」? 台灣百年棒球史一次讓你知

2017-11-18

花東鐵道小旅行 絕美拍照秘境大公開

2017-11-11

商品推薦

留言