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拒當薪酸族!新鮮人理財把握3點 養出第一桶金

2017-05-15 09:00:00 聯合報 記者沈婉玉/台北報導

健全的理財計畫幫助新鮮人完成夢想。 圖/報系資料照片
健全的理財計畫幫助新鮮人完成夢想。 圖/報系資料照片

即將進入畢業季,剛踏進社會的新鮮人,除了開始為人生打拼,也要開始學習理財,透過時間複利「養胖」自己的財富,幫自己賺第一桶金。

年年榮獲績優理專獎、剛成為新手爸爸的合庫商銀鳳松分行理財專員陳國瑋分享經驗說,「你不理財、財不理你」雖然是句廣告詞,但經驗證明確實是句必須銘記在心的一句話。

無論剛入社會薪水有多微薄,陳國瑋指出,把握三大重點,首先是「設定目標」、再透過「開源節流」,並選擇適合的「投資產品」,就能利用有限的資源打造無限的未來。

陳國瑋表示,年青人薪資到手後,常常一轉手就花掉了,變成月光族。其實如同生涯規畫,年青人要認真思考,為自己設定一個合理的理財目標,才有努力的方向,提升人生的動能。

● 節流沒撇步 就是要記帳

記帳是理財基本功夫,可讓財務更有規律。 圖/報系資料照片
記帳是理財基本功夫,可讓財務更有規律。 圖/報系資料照片

「剛開始開源難度較高,要從節流下手」陳國瑋建議,可以利用各種記帳工具,透過記帳來調整及改善自己的支出,將累積省下來的錢轉化為投資資金。

● 定期定額 新人最易上手

陳國瑋指出,各種投資理財工具中,定期定額最容易上手,慢慢透過時間,累積出自己的第一桶金。他提醒,要選擇適合自己的產品,不要把可支配所得掐得太緊而影響生活。

「及早計畫按部就班進行理財,是重要的第一步」,摩根投信副總姜愛苓也說,透過基金定期定額方式,藉由長時間、分散時點的強迫投資方式,是追求累積財富的機會。

美國聯準會正式進入升息循環,也讓全球不少股市來到相對高點。 圖/報系資料照片
美國聯準會正式進入升息循環,也讓全球不少股市來到相對高點。 圖/報系資料照片

● 怎麼在股市波動中掌握機會?

隨著美國聯準會正式進入升息循環,推升景氣走揚,也讓全球不少股市來到相對高點,姜愛苓指出,由於指數已高,每當市場遇到風吹草動時,短線陷入震盪在所難免,但金融市場永遠有波動,重點在於是否可於波動中掌握機會,特別是全球經濟復甦方向明確,預期風險性資產於波動後可望向上走高

● 廣納股債 多重資產基金做核心

在投資配置上,姜愛苓認為,新手投資人不妨以廣納股債等各式資產的多重資產基金做為核心部位,這類基金有別於傳統股債平衡基金,只要持有一檔,就可納入股票、債券、可轉債、REITs等多元標的,不僅能同步參與股市漲升契機,還有債券支撐下檔風險,更能有效分散波動風險、爭取多元收益。

● 留意潛力標的 用「時間換取空間」

而理財新鮮人最大的優勢在於時間成本低,能以「時間換取空間」,在全球經濟有望成長之下,股票依舊是整體投資組合的重要報酬來源。姜愛苓建議,像是亞洲、東協、俄羅斯、巴西、歐股等,都是值得留意的潛力標的,最適合新鮮人以定期定額方式介入。

亞洲、東協、俄羅斯、巴西、歐股等都值得留意,適合新鮮人以定期定額方式介入。 圖/...
亞洲、東協、俄羅斯、巴西、歐股等都值得留意,適合新鮮人以定期定額方式介入。 圖/報系資料照片

● 設停利點 定期檢視投資績效

不過,要注意的是,投資人仍要養成定期檢視投資組合與績效的習慣。姜愛苓表示,近年市場變化快速,建議可設停利點,只要達到一定獲利(例如10%~15%)就先獲利了結,持續扣款;若遇市場波段跌幅超過兩成的時候,則可以單筆加碼的方式逢低進場布局。

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