基金投資總是虧？學會這5招 月薪30K也能致富
哭哭！薪水不多還繳稅 「感覺被搶劫」
5月報稅季，許多民眾看到稅單，紛紛在網路留言抱怨「感覺被搶劫」，殊不知對月領固定薪的OL更是心酸酸。主計總處最新統計，2016年國人薪資中位數調查，女性總薪資中位數3萬7431元，男性4萬3955元，職場女性薪情相對居於劣勢。職場小資女要如何讓小錢變大錢，幫自己多存些旅遊金或退休金呢？
光靠領薪水或定存理財，一頒上班族想要達到理財目標或財務自由，實在非常困難。凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄建議，生活忙碌、無暇時時關注股市脈動和國際金融情勢，或對自己的財務判斷不那麼有信心的小資女，可考慮從現在起跨出第一步，以投資「共同基金」小試身手，慢慢累積心得與財富。
「共同基金」入門 理財試金石
Ting是在營造業工作的上班族，她的媽媽很早就教她理財。Ting說，讀幼稚園時媽媽就教她存錢，「五個一塊可以跟媽媽換一個五塊，一直到可以換到一張一千」，所以Ting很小就開始努力存零用錢，「可以花姐姐的就耍賴不自己出」。讀國中時，Ting就開始定期定額買基金，至今已經有十多年的投資經驗。
在不間斷的投資下，Ting曾帳上大賺近一倍，但前幾年碰到金融海嘯，投資一下子也大虧超過80%。後來她學到教訓，錢還是要入袋為安，帳面上的賺都不是賺，要知足不要追高，不要太相信理專。
危機入市 投資一定用閒錢
「光靠死薪水實在無法養小孩啦！」Ting說，現在還是持續投資，「憑感覺」選標的，因為定期定額投資沒什麼賠的問題，可以「用時間換取空間」，過去雖然曾在金融海嘯時「受重傷」，現在帳上基金還小賺十幾趴。
Ting認為，投資要有危機入市的概念，大家怕的時候就要勇敢進場，大家衝的時候就要收。她提醒，投資基金一定要用「閒錢」，不能用吃飯錢，若不幸虧損，才有時間慢慢等他回本。
聰明買基金 5絕招必學
張冠雄則分享聰明買基金的五大絕招：
1、為什麼要投資？我可以承受多少風險？
決定投資前一定要先考量投資目的，與可承受風險。以基金投資來說，獲利來自於長期持有帶來的複利效果。如果投資目的期待1年內累積高報酬，基金投資可能不是最適合的工具。對於職場剛起步的小資女來說，投資自己是最棒的標的，無論是為了2年後的留學費用、5年內的結婚基金、或希望未來能累積買房的第一桶金，只要選對長期趨勢往上的高勝率基金，就有很高機率藉由投資獲利。
「投資一定有風險，基金投資有賺有賠」的廣告詞大家耳熟能詳。事實上，沒有任何一種投資方法或工具可以保證獲利，投資前務必檢視自身風險承擔能力。此外，也可參考金融機構的「客戶風險屬性評估」結果，選擇適合的投資商品。
2、投資新鮮人優先考慮「全球股票型基金」。
基金的類型依照投資標的可分為股票型、債券型、貨幣型基金。股票型基金又可依投資地區分作全球型、區域型、單一國家型和產業型。下單前要先查看各檔基金由哪些股票組合而成，並考量基金規模、過去績效排名、基金公司與經理人、及投資市場展望來選擇標的。張冠雄提醒，基金過去績效固然是重要參考指標，但不能迷信過去排名，畢竟基金的長期趨勢是否往上，決定因素在於基金所投資區域的經濟是否成長，因此挑選重點是挑中未來經濟會成長的區域或產業。
對於尚未累積足夠經驗值的小資女來說，可優先考慮全球型股票基金，當全球經濟情勢走強時，可享受穩健股市續漲利益；若遇全球景氣低迷，基金淨值固然受影響，但風險波動會比投資單一國家或產業來得緩和，只要長期持有，一定會看見景氣循環上揚的回漲曙光。
3、利用「定期定額」當作強迫儲蓄，並適時停利。
投資基金有「單筆投資」和「定期定額」二種方式，單筆投資是一次拿出一筆金額，著重在配合市場變化選擇適當買賣時機，若能買在低點、賣在高點，投資報酬率通常較高；定期定額則是採用平均投資成本方式，每月定期扣款，省下花時間觀察市場漲跌找進出場點的麻煩。剛出社會的小資女，免不了要添購上班服裝、美妝產品、社交或房租等支出，儲蓄要下很大的決心。張冠雄建議，利用「定期定額」強迫自己儲蓄，每個月有紀律地小額投資3000～5000元，配合設定適當的停利點以持盈保泰，就能在經濟發展趨勢向上的環境下，享有長期投資帶來的甜蜜果實。
4、善用金融機構做好的功課。
行動化時代來臨，各大金融機構都有基金平台供消費者查詢基金績效和下單，讓客戶自主進行線上投資交易，不受營業時間及地點限制。小資女可善用通勤或下班時間上網了解基金內容、投資標的組成和過去績效，以及進場投資產生的固定成本。如凱基銀行近期推出的基金專案，就先替消費者從上千檔境外基金篩選出6檔單筆基金、11檔定期（不）定額基金作為推薦標的；透過網路銀行或行動銀行App下單，還享申購手續費5折優惠，荷包可省不少。
5、定期檢視成效，平常心看待漲跌。
有別於股票投資，基金有專業經理人操盤，投資人通常不需要自己波段進出操作，因而也有人形容基金是懶人投資術。但張冠雄說，市場瞬息萬變，小資族還是要每季定期關心基金績效及投資標的市場變化，視個人屬性和基金類型設定適當的停損、停利點，以獲得最大投資報酬率。定期定額求複利 要適當停損停利
綜觀今年下半年政經情勢，投資市場變數仍多，張冠雄建議投資人以核心及衛星的概念進行資產配置，透過小額單筆或定期定額方式開始切入基金投資，持之以恆投入以追求複利報酬。
此外，資產配置可善用債券型基金的抗震效果，與平衡型基金能強化投資組合績效的特性，依照可運用的投資金額相互搭配，將能更輕鬆、穩健的投資，達成理財目標。
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