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基金投資總是虧?學會這5招 月薪30K也能致富

2017-05-22 09:00:00聯合報 記者沈婉玉/台北報導

如何讓小錢變大錢,對職場小資女很重要。 圖/富邦證券提供
如何讓小錢變大錢,對職場小資女很重要。 圖/富邦證券提供

哭哭!薪水不多還繳稅 「感覺被搶劫」

5月報稅季,許多民眾看到稅單,紛紛在網路留言抱怨「感覺被搶劫」,殊不知對月領固定薪的OL更是心酸酸。主計總處最新統計,2016年國人薪資中位數調查,女性總薪資中位數3萬7431元,男性4萬3955元,職場女性薪情相對居於劣勢。職場小資女要如何讓小錢變大錢,幫自己多存些旅遊金或退休金呢?

光靠領薪水或定存理財,一頒上班族想要達到理財目標或財務自由,實在非常困難。凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄建議,生活忙碌、無暇時時關注股市脈動和國際金融情勢,或對自己的財務判斷不那麼有信心的小資女,可考慮從現在起跨出第一步,以投資「共同基金」小試身手,慢慢累積心得與財富。

小資女可以從「共同基金」小試身手,慢慢累積心得與財富。 圖/國泰世華提供
小資女可以從「共同基金」小試身手,慢慢累積心得與財富。 圖/國泰世華提供

「共同基金」入門 理財試金石

Ting是在營造業工作的上班族,她的媽媽很早就教她理財。Ting說,讀幼稚園時媽媽就教她存錢,「五個一塊可以跟媽媽換一個五塊,一直到可以換到一張一千」,所以Ting很小就開始努力存零用錢,「可以花姐姐的就耍賴不自己出」。讀國中時,Ting就開始定期定額買基金,至今已經有十多年的投資經驗。

在不間斷的投資下,Ting曾帳上大賺近一倍,但前幾年碰到金融海嘯,投資一下子也大虧超過80%。後來她學到教訓,錢還是要入袋為安,帳面上的賺都不是賺,要知足不要追高,不要太相信理專。

巴菲特的名言:「別人恐懼的時候,我們要貪婪;別人貪婪的時候,我們要恐懼。」所...
巴菲特的名言:「別人恐懼的時候,我們要貪婪;別人貪婪的時候,我們要恐懼。」所以投資要有危機入市的概念。 本報資料照片

危機入市 投資一定用閒錢

「光靠死薪水實在無法養小孩啦!」Ting說,現在還是持續投資,「憑感覺」選標的,因為定期定額投資沒什麼賠的問題,可以「用時間換取空間」,過去雖然曾在金融海嘯時「受重傷」,現在帳上基金還小賺十幾趴。

Ting認為,投資要有危機入市的概念,大家怕的時候就要勇敢進場,大家衝的時候就要收。她提醒,投資基金一定要用「閒錢」,不能用吃飯錢,若不幸虧損,才有時間慢慢等他回本。

聰明買基金 5絕招必學

張冠雄則分享聰明買基金的五大絕招:

1、為什麼要投資?我可以承受多少風險?

決定投資前一定要先考量投資目的,與可承受風險。以基金投資來說,獲利來自於長期持有帶來的複利效果。如果投資目的期待1年內累積高報酬,基金投資可能不是最適合的工具。

對於職場剛起步的小資女來說,投資自己是最棒的標的,無論是為了2年後的留學費用、5年內的結婚基金、或希望未來能累積買房的第一桶金,只要選對長期趨勢往上的高勝率基金,就有很高機率藉由投資獲利。

「投資一定有風險,基金投資有賺有賠」的廣告詞大家耳熟能詳。事實上,沒有任何一種投資方法或工具可以保證獲利,投資前務必檢視自身風險承擔能力。此外,也可參考金融機構的「客戶風險屬性評估」結果,選擇適合的投資商品。

2、投資新鮮人優先考慮「全球股票型基金」。

基金的類型依照投資標的可分為股票型、債券型、貨幣型基金。股票型基金又可依投資地區分作全球型、區域型、單一國家型和產業型。下單前要先查看各檔基金由哪些股票組合而成,並考量基金規模、過去績效排名、基金公司與經理人、及投資市場展望來選擇標的。

張冠雄提醒,基金過去績效固然是重要參考指標,但不能迷信過去排名,畢竟基金的長期趨勢是否往上,決定因素在於基金所投資區域的經濟是否成長,因此挑選重點是挑中未來經濟會成長的區域或產業。

基金過去績效固然是重要參考指標,但不能迷信過去排名。 圖/凱基銀行提供
基金過去績效固然是重要參考指標,但不能迷信過去排名。 圖/凱基銀行提供

對於尚未累積足夠經驗值的小資女來說,可優先考慮全球型股票基金,當全球經濟情勢走強時,可享受穩健股市續漲利益;若遇全球景氣低迷,基金淨值固然受影響,但風險波動會比投資單一國家或產業來得緩和,只要長期持有,一定會看見景氣循環上揚的回漲曙光。

3、利用「定期定額」當作強迫儲蓄,並適時停利。

投資基金有「單筆投資」和「定期定額」二種方式,單筆投資是一次拿出一筆金額,著重在配合市場變化選擇適當買賣時機,若能買在低點、賣在高點,投資報酬率通常較高;定期定額則是採用平均投資成本方式,每月定期扣款,省下花時間觀察市場漲跌找進出場點的麻煩。

剛出社會的小資女,免不了要添購上班服裝、美妝產品、社交或房租等支出,儲蓄要下很大的決心。張冠雄建議,利用「定期定額」強迫自己儲蓄,每個月有紀律地小額投資3000~5000元,配合設定適當的停利點以持盈保泰,就能在經濟發展趨勢向上的環境下,享有長期投資帶來的甜蜜果實。

4、善用金融機構做好的功課。

行動化時代來臨,各大金融機構都有基金平台供消費者查詢基金績效和下單,讓客戶自主進行線上投資交易,不受營業時間及地點限制。小資女可善用通勤或下班時間上網了解基金內容、投資標的組成和過去績效,以及進場投資產生的固定成本。

如凱基銀行近期推出的基金專案,就先替消費者從上千檔境外基金篩選出6檔單筆基金、11檔定期(不)定額基金作為推薦標的;透過網路銀行或行動銀行App下單,還享申購手續費5折優惠,荷包可省不少。

有些銀行推出專案,透過網路銀行或行動銀行App下單,還享申購手續費5折優惠。 圖...
有些銀行推出專案,透過網路銀行或行動銀行App下單,還享申購手續費5折優惠。 圖/凱基銀行提供

5、定期檢視成效,平常心看待漲跌。

有別於股票投資,基金有專業經理人操盤,投資人通常不需要自己波段進出操作,因而也有人形容基金是懶人投資術。但張冠雄說,市場瞬息萬變,小資族還是要每季定期關心基金績效及投資標的市場變化,視個人屬性和基金類型設定適當的停損、停利點,以獲得最大投資報酬率。

定期定額求複利 要適當停損停利

綜觀今年下半年政經情勢,投資市場變數仍多,張冠雄建議投資人以核心及衛星的概念進行資產配置,透過小額單筆或定期定額方式開始切入基金投資,持之以恆投入以追求複利報酬。

此外,資產配置可善用債券型基金的抗震效果,與平衡型基金能強化投資組合績效的特性,依照可運用的投資金額相互搭配,將能更輕鬆、穩健的投資,達成理財目標。

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