防洗錢10關卡誤觸地雷小心身分被查不完

2017-08-01 09:00:00聯合報記者孫中英／台北報導

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你不是銀行既有客戶，突然想到銀行辦跨境匯款，金額只要達到3萬元，銀行就要做身分認證；如果你是政治人物或政治人物密友，金融業「每年」都要對你持續強化身分認證。為防制洗錢，台灣金融業加設4道防線，至少有10件事，民眾得特別注意。

1.「過路客」3萬元以上跨境匯款

所謂「過路客」，就是民眾非銀行既有客戶，而是「新客戶」，由於銀行不了解「過路客」背景，因此民眾得出具可靠來源的文件，讓銀行驗證身分，銀行還要問明匯款目的。因此未來跨境匯款時，不想讓手續搞得跟「開戶」一樣麻煩，建議民眾還是找自己往來的銀行辦理比較簡單。

銀行辦理「過路客」3萬元（含等值外幣）以上「跨境匯款」，必須「確認客戶身分」。 ... — 銀行辦理「過路客」3萬元（含等值外幣）以上「跨境匯款」，必須「確認客戶身分」。圖／台北關提供

2.民眾一次購買50張電子票證

根據最新的金融機構防制洗錢辦法，悠遊卡、一卡通等「電子票證發行機構」也全面納管。金管會官員表示，1張電票可儲值上限1萬元、50張就可儲值50萬元，已達洗錢作業通報標準。但實務上，民眾一次購買50張電子票證的情況，應不多見。

3.用匿名、假名辦信用卡

銀行公會修訂的信用卡洗錢範本，列出多種銀行得婉拒客戶辦卡情形；包括民眾以「疑似匿名或假名、人頭或虛設公司行號」辦卡；另外，若銀行要求民眾在辦卡時提供資料，遭拒絕、或出現「不尋常拖延應補充身分證明文件」，銀行也可拒絕民眾辦卡。以上規定也可用在開戶、買保單、匯款等。

4.確認重要政治性職務人士身分

「確認重要政治性職務人士身分措施」，即所謂的政治人物條款；若是「國外政治人士」，會直接被金融機構視為高風險客戶。若是現任國內政治人士，包括立委、重要政務官，市長、總統、閣揆統統都算。金融機構須「每年重新審視」其風險，若被認定為「高風險」，金融機構就須採取進一步措施，了解客戶的財富及資金來源。

「國內政治人物」被認定是高風險的比率不低，銀行實務作法，可能都會以「個案」方式討論是否核發信用卡、是否准其開戶。今年初就傳出有名「前立委」想在某民營銀行開戶被拒絕。另外，若「保單受益人」也是高風險PEPs時，保險公司在給付保險金前，須強化審查，必要時可能得做「疑似洗錢交易申報」。

5.確認與政治人士關係密切之人

媒體寫到洗錢防制時，總愛帶到「小三條款」，但洗錢防制規範與政治人物「有密切關係之人」，不止小三而已。根據新規，政治人物家庭成員及有密切關係之人，也都適用前述洗錢防制規定，即每年都要被金融業審視，一旦被列為高風險，就比照政治人物的「待遇」。

2008年，涉嫌前總統陳水扁洗錢案的陳致中、黃睿靚夫婦表示會盡力配合調查。圖／... — 2008年，涉嫌前總統陳水扁洗錢案的陳致中、黃睿靚夫婦表示會盡力配合調查。圖／本報資料照

PEPs家庭成員範圍包括「一等親直系血親或姻親、兄弟姊妹、配偶及其兄弟姊妹」和「相當配偶的同居伴侶」，亦即所謂的「小三」。與政治人物有「密切關係人」，則是指「其他依客觀情事」認為與重要政治性職務人士維持相當密切關係之人；例如親信、密友、甚至交往對象。金融業舉例，若某議員在跟「辦公室主任」交往，這名主任也算密友。

銀行說，實務上，假設政治人物持卡發生疑似洗錢，銀行會要求當事人提供證據，若拿不出來，「不用再等三審定讞或入獄」，將柔性勸退當事人「剪卡」，且只要當事人被銀行列為拒往戶，全家應該都會被列入「名單內」。