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靠這3招...小資父母 賺到孩子百萬教育、學琴費

2017-08-07 09:00:00聯合報 記者沈婉玉/報導

美慧和先生都是上班族,家庭年收入約150萬元,目前小孩就讀公立小學三年級,每月除孝親費、房貸及退休金準備外,還要繳小孩的學費、課輔等教育費用約1萬元。最近美慧想讓孩子學鋼琴,但算一算,每個月需要增加3000元左右的開銷,生活似乎愈來愈捉襟見肘。

孩子想學琴,小資父母該怎麼辦?專家建議,三種中長期投資計畫可有效籌備教育基金。 ...
孩子想學琴,小資父母該怎麼辦?專家建議,三種中長期投資計畫可有效籌備教育基金。 本報資料照片

台灣家長普遍望子成龍、望女成鳳,教養費用是家庭的重要開銷。英國金融機構今年針對全球15個國家地區的教育支出調查發現,台灣家長平均在每個孩子身上要支出172萬元直到大學畢業,在亞洲僅次香港、新加坡,排名第5。

凱基銀行理財規畫部試算,一般雙薪家庭教育費用在不考量進修其它才藝之下,光是課後照顧、輔導,或是念公立學校,到高中學業至少得準備172萬元的教育經費。

為籌措子女教育經費,凱基銀行理財規畫部資深協理張冠雄建議,家長應著眼5至10年後的中長期投資效益,可採三種方式規畫:

1、為子女開立個人儲蓄存摺 按步驟累積教育基金

可透過為子女開立個人儲蓄存摺等方式,管理子女教育經費。父母儘早為子女規劃教育基金,將投資期拉長,可分攤市場波動風險,透過長期計畫調整理財方式,穩紮穩打籌備教育經費,支持子女勇敢逐夢。

2、固定投入教育基金 70%投資、30%儲蓄

父母可視現階段預算,每月或每年固定撥入一筆資金,以73比的方式運用,7成選擇定時定額投資基金或3至6年期的保單,3成則存款以備不時之需。當短期基金績效不佳,或中長期保單需要時間達成效益時,手上還有資金備急,可確保子女的教育經費充足。

張冠雄提醒,定時定額投資基金必須嚴格設立停利停損點,徹底執行。設定停利點贖回後滾入再投資,可充分發揮複利效果;在股市多空循環下可直接認列獲利、落袋為安。

3、每月從夫妻薪水撥出15% 放小孩帳戶

父母幫子女規畫教育基金時,若預算充裕,可利用每人每年220萬元的贈與免稅額,彈性結合增額型或還本型保險、股票信託等金融產品,作為日後子女高等教育時期的費用。或者也可善用銀行財富管理團隊,透過完整的理財規畫流程,整體考量家庭收支,客製化教育資金籌備方案。

以前述上班族美慧的案例為例,凱基銀行理財規畫部建議,正處於投資孩子教育早期階段的美慧,每月可從夫妻薪水中撥出15%、約18000元放入小孩個人帳戶,每月從中設定投入10000元定時定額基金。至於要選擇什麼基金來投資,張冠雄說,可先與銀行投資顧問討論,做出最適合的投資組合。

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