親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

拒絕提心吊膽 買基金怎麼穩穩賺?

2017-09-25 09:00:00聯合報 記者沈婉玉/台北報導

圖/富邦證券提供
圖/富邦證券提供

基金是國人普遍的投資理財工具之一,理財新鮮人想要投資基金,可透過三大管道:銀行、基金公司(投信業者)以及基富通等基金平台。投信業者建議,先透過趨勢、績效來挑選適合自身風險屬性的基金,再詢問和比較折扣,避免省了手續費,卻面臨難以承擔風險。

● 手續費、管理費、購買種類 3管道差很多

比較三個買基金管道的申購手續費,銀行約2~3%不等、投信業者則在1.5~3%間,基金平台折扣優惠較多,最低可壓到0.3%。在信託管理費方面,銀行通常每年收取0.2%,投信業者、基金平台則不收取;至於轉換手續費,計算方式則各不相同,銀行落在200~500元、基金平台則在300~500元、投信業者則0.5%~1.5%。

至於可購買的基金種類,投信業者限自家發行的基金,銀行則依各家上架產品,基金平台可買產品則超過2000檔最多;在投資門檻上,最低的是基金平台,最低只要1000元,其次為投信業者最低3000元、銀行一般定期定額3000元,單筆投資最低則需3萬元。

● 存退休基金 至少投入2~3年

投資基金有兩種方式,分別是「單筆投資」及「定期定額」。單筆投資指的是一次拿出一筆金額,選擇適當時點買進基金,並在相對高點時獲利了結;定期定額則是每隔一段時間,通常是每一個月,投資固定金額在固定的基金上,不必在乎進場時點,時間到了固定投資。

若從風險性和獲利來看,定期定額較不容易受市場波動影響,獲利較穩定;單筆投資則依市場趨勢選擇進出場,收益及風險相對較大。因此,定期定額買基金的方式,適合長期理財目標的投資人,例如存退休基金、子女教育基金等,建議至少投入2~3年;單筆投資則適合中短期理財目標的投資人。

● 4433法則選基金

除了怎麼「買」,基金怎麼「選」,也是理財新鮮人常問的問題。投信業者建議,基金新手應該掌握趨勢挑基金、4433法則、了解自身風險屬性等3大關鍵,避免犯單一投資、追逐高報酬明星基金、搞不清楚投資目的等錯誤。

第一金投信表示,掌握基金投資的第一個關鍵就是觀察趨勢,選擇正確趨勢的基金,可提高投資勝率。以下半年的趨勢來看,適逢蘋果第十代iPhone新機與特斯拉Model 3新車開賣,題材面豐富,可留意科技類股布局的機會;另具有優質收益性的水電瓦斯、基礎建設產業,也是市場關注的投資趨勢之一。

第一金全球水電瓦斯及基礎建設收益基金經理人李奇潭表示,智慧型手機幾乎人人都有,但今年買了明年不一定會換機,而水電瓦斯和陽光、空氣一樣,天天都要用,是現代人生存的五大必要元素,潛藏極大的投資價值,若買對好的水電瓦斯公司,盈餘好估算、股利大方配,適合長期投資、長期持有。

再者,選對趨勢後,接下來就要在眾多基金中挑出會賺錢的基金,可以透過基金投資的4433法則來挑選。所謂的4433法則,指的是基金一年績效排名在同類型基金前四分之一;兩年、三年、五年期及自今年以來基金績效排名在同類型前四分之一;六個月基金績效在同類型基金前三分之一;以及三個月基金績效排名在同類型基金前三分之一。

● 別只看漲多少 要挑自己能承受的

選擇適合自己風險承受度的商品,才不會讓投資提心吊膽。 圖/ingimage授權
選擇適合自己風險承受度的商品,才不會讓投資提心吊膽。 圖/ingimage授權

最後一個關鍵,也是買基金最重要的一點,就是挑出適合自己風險屬性的基金。選擇適合自己風險承受度的商品,才不會讓自己的投資提心吊膽。一般來說,債券型基金的波動度較小、股票型的較大,股債混合型則是介於兩者之間。

買基金不外乎就是為了賺取投資收益,李奇潭提醒,基金新手第一次買基金時,切忌避免搞不清楚投資目的、標的過度集中、追逐高報酬明星基金等錯誤。很多投資人看到基金漲了20%、30%,就會毫不猶豫的挑選,盲目又一窩蜂的結果,有可能挑到不適合自身風險屬性的基金。建議買基金前先做好功課,並選擇適合的時機、找到適合自己的基金。

延伸閱讀

富邦將投資英商4.85億元 引進機器人理財

富邦將投資英商4.85億元 引進機器人理財

兆豐證與精誠合推AI on LINE理財服務

兆豐證與精誠合推AI on LINE理財服務

分享給好友加入udn

相關新聞

選舉風水學 每天一根棒棒糖 打敗民進黨?

2018-05-26

斷交雪崩潮來了?比邦交國狂掉還可怕的是這招

2018-05-26

挖邦交國、給身分證… 北京仍在等蔡答卷?這些牌還沒出手

2018-05-25

拚選舉,臉書遜! 想看政治人物搞笑、裝萌來這裡…

2018-05-24

部會接力拔管 爺們!誰管經濟、民生?

2018-05-24

北檢「聖地」只辦大案 管案證人「有幸」參一咖滋味是...

2018-05-24

來電就要去作證? 這幾招應對檢察官不吃虧

2018-05-23

台灣是亞洲最幸福樂土? 民進黨政府沒告訴你這些真相…

2018-05-23

臉書拚選戰 這家「小編」竟成豬隊友…

2018-05-23

被選舉對手「拍背」了怎麼辦?這樣回敬才不吃虧

2018-05-22

法務部次長有沒有主導拔管?看這四回合出手就知

2018-05-22

解放軍出海個沒完!故意讓軍事迷追蹤…破解宣傳戰4部曲

2018-05-21

藍綠都不准去!海峽論壇何德何能 竟被小英封殺10年

2018-05-20

李登輝擠掉宋楚瑜 這條路叫登輝路

2018-05-19

政壇愛哭的男人不只柯P! 他們也能三秒淚崩

2018-05-19

護航「深澳」藉口多…民進黨把幹話當政績?

2018-05-18

演習狀況不只1樁 當年飛彈險炸阿扁

2018-05-17

「花媽」也整形過?12年前原始素顏照曝光

2018-05-17

自己人分裂就該敗?看馬英九當年怎麼打下陳水扁

2018-05-17

去他的「溫良恭儉讓」 碰上司法 馬英九瞬變死硬派

2018-05-16

誰最愛告馬英九? 1條領帶都曾讓他被告

2018-05-15

小英「招兵」說…不只網友噓 扁也酸「三軍統帥」

2018-05-15

酸低薪 10大幹話王出列 第一名的是...

2018-05-15

報稅地雷多 一個步驟沒注意 國稅局長中槍罰自己

2018-05-14

反對拔管的孤鳥 呂秀蓮會變民進黨「新十一寇」嗎

2018-05-14

民進黨道歉有3寶:狂跳針、喊誤解、把神明拖下水…

2018-05-13

一句話得罪所有人 柯P跟呂秀蓮的驚世「失言錄」

2018-05-13

比周美青還低調?侯友宜太座 「看過的人可以去買樂透」

2018-05-12

世上只有媽媽好 柯P被綠營圍毆 神救援來了

2018-05-12

政見喊20年只立一個樁…萬年「選票提款機」 這次還信?

2018-05-11

柯文哲道歉有套路 這次藏的招3年前也用過

2018-05-11

軍改混戰 泛藍提18%不溯既往、橘訂樓地板4萬 喊爽還是真闖關?

2018-05-10

死亡之握已成往事…馬英九輔選?「藍小雞」們等不及了

2018-05-10

1年工作362天…他6字遺言 藏著大陸核爆關鍵

2018-05-09

柯P綠營曖昧勾纏 舊愛還是最美?這3人進退兩難

2018-05-09

43比51大?這數學已夠扯 「小英電池」5小時變5天 更傻眼

2018-05-09

朱日和最想活捉的人…藍軍戰狼這招 把紅軍逼到絕境

2018-05-08

還在拿老婆存摺明細辦卡?這6種財力證明才管用

2018-05-08

算帳時間又到了 哪些縣市榮登「省錢」前段班?

2018-05-08

陳監委好忙!諷扁劇一堆人中槍 王建煊還排不上?

2018-05-08

熱門文章

斷交雪崩潮來了?比邦交國狂掉還可怕的是這招

2018-05-26

政壇愛哭的男人不只柯P! 他們也能三秒淚崩

2018-05-19

台灣是亞洲最幸福樂土? 民進黨政府沒告訴你這些真相…

2018-05-23

藍綠都不准去!海峽論壇何德何能 竟被小英封殺10年

2018-05-20

房貸抵稅2個動作省很大 有錢人也愛用

2018-05-22

李登輝擠掉宋楚瑜 這條路叫登輝路

2018-05-19

多了這1個身分 納豆從小崇拜侯友宜 淫媒不敢找林韋君

2018-05-20

挖邦交國、給身分證… 北京仍在等蔡答卷?這些牌還沒出手

2018-05-25

你讀985?還是211?搶進大陸一流名校 數字差很大

2018-05-25

法務部次長有沒有主導拔管?看這四回合出手就知

2018-05-22

消防頻道轉數位 義消聽嘸「打火打到歸LP火」

2018-05-19

警界爆料多 為私怨?為升官?還是為打破黑箱體制?

2018-05-22

部會接力拔管 爺們!誰管經濟、民生?

2018-05-24

戰爭危機手冊大改版 中立國瑞典在害怕什麼?

2018-05-23

來電就要去作證? 這幾招應對檢察官不吃虧

2018-05-23

被選舉對手「拍背」了怎麼辦?這樣回敬才不吃虧

2018-05-22

選舉風水學 每天一根棒棒糖 打敗民進黨?

2018-05-26

初選終於贏了! 丁守中練功24年只因這4人

2018-05-03

政府查得到!海外所得要報稅…境內外基金 課稅大不同

2018-05-21

解放軍出海個沒完!故意讓軍事迷追蹤…破解宣傳戰4部曲

2018-05-21

從遛鳥俠到好男人 哈利對那些人的恨沒變過

2018-05-19

當查理牽起親家母的手 哈利大婚5個值得留念的時刻

2018-05-21

景氣差,不敢愛?520結婚大減 真正原因是…

2018-05-21

北檢「聖地」只辦大案 管案證人「有幸」參一咖滋味是...

2018-05-24

華西街沒了蛇 還剩下哪些老店美味

2018-05-21

史上最貴航母!6大黑科技 要遼寧號完敗30年?

2018-05-18

臉書拚選戰 這家「小編」竟成豬隊友…

2018-05-23

選路急行軍、過河浮腳印 白沙屯媽進香團奇事多

2018-05-16

護航「深澳」藉口多…民進黨把幹話當政績?

2018-05-18

自己人分裂就該敗?看馬英九當年怎麼打下陳水扁

2018-05-17

虧死!家有這4種建物 不只要拆還得繳稅

2018-05-24

浮不起來、傘打不開 當兵最怕碰到「故障排除」

2018-05-18

演習狀況不只1樁 當年飛彈險炸阿扁

2018-05-17

拚選舉,臉書遜! 想看政治人物搞笑、裝萌來這裡…

2018-05-24

法師明明有教…大學生跟拍「送肉粽」 全成啞巴

2018-04-29

誰最愛告馬英九? 1條領帶都曾讓他被告

2018-05-15

爸媽必看! 全台生產、育兒津貼比一比

2018-05-16

蔡政府「拔管」總動員 背後驚悚內幕可拍電影了

2018-05-04

去他的「溫良恭儉讓」 碰上司法 馬英九瞬變死硬派

2018-05-16

「花媽」也整形過?12年前原始素顏照曝光

2018-05-17

商品推薦

留言