親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

拒絕提心吊膽 買基金怎麼穩穩賺?

2017-09-25 09:00:00聯合報 記者沈婉玉/台北報導

圖/富邦證券提供
圖/富邦證券提供

基金是國人普遍的投資理財工具之一,理財新鮮人想要投資基金,可透過三大管道:銀行、基金公司(投信業者)以及基富通等基金平台。投信業者建議,先透過趨勢、績效來挑選適合自身風險屬性的基金,再詢問和比較折扣,避免省了手續費,卻面臨難以承擔風險。

● 手續費、管理費、購買種類 3管道差很多

比較三個買基金管道的申購手續費,銀行約2~3%不等、投信業者則在1.5~3%間,基金平台折扣優惠較多,最低可壓到0.3%。在信託管理費方面,銀行通常每年收取0.2%,投信業者、基金平台則不收取;至於轉換手續費,計算方式則各不相同,銀行落在200~500元、基金平台則在300~500元、投信業者則0.5%~1.5%。

至於可購買的基金種類,投信業者限自家發行的基金,銀行則依各家上架產品,基金平台可買產品則超過2000檔最多;在投資門檻上,最低的是基金平台,最低只要1000元,其次為投信業者最低3000元、銀行一般定期定額3000元,單筆投資最低則需3萬元。

● 存退休基金 至少投入2~3年

投資基金有兩種方式,分別是「單筆投資」及「定期定額」。單筆投資指的是一次拿出一筆金額,選擇適當時點買進基金,並在相對高點時獲利了結;定期定額則是每隔一段時間,通常是每一個月,投資固定金額在固定的基金上,不必在乎進場時點,時間到了固定投資。

若從風險性和獲利來看,定期定額較不容易受市場波動影響,獲利較穩定;單筆投資則依市場趨勢選擇進出場,收益及風險相對較大。因此,定期定額買基金的方式,適合長期理財目標的投資人,例如存退休基金、子女教育基金等,建議至少投入2~3年;單筆投資則適合中短期理財目標的投資人。

● 4433法則選基金

除了怎麼「買」,基金怎麼「選」,也是理財新鮮人常問的問題。投信業者建議,基金新手應該掌握趨勢挑基金、4433法則、了解自身風險屬性等3大關鍵,避免犯單一投資、追逐高報酬明星基金、搞不清楚投資目的等錯誤。

第一金投信表示,掌握基金投資的第一個關鍵就是觀察趨勢,選擇正確趨勢的基金,可提高投資勝率。以下半年的趨勢來看,適逢蘋果第十代iPhone新機與特斯拉Model 3新車開賣,題材面豐富,可留意科技類股布局的機會;另具有優質收益性的水電瓦斯、基礎建設產業,也是市場關注的投資趨勢之一。

第一金全球水電瓦斯及基礎建設收益基金經理人李奇潭表示,智慧型手機幾乎人人都有,但今年買了明年不一定會換機,而水電瓦斯和陽光、空氣一樣,天天都要用,是現代人生存的五大必要元素,潛藏極大的投資價值,若買對好的水電瓦斯公司,盈餘好估算、股利大方配,適合長期投資、長期持有。

再者,選對趨勢後,接下來就要在眾多基金中挑出會賺錢的基金,可以透過基金投資的4433法則來挑選。所謂的4433法則,指的是基金一年績效排名在同類型基金前四分之一;兩年、三年、五年期及自今年以來基金績效排名在同類型前四分之一;六個月基金績效在同類型基金前三分之一;以及三個月基金績效排名在同類型基金前三分之一。

● 別只看漲多少 要挑自己能承受的

選擇適合自己風險承受度的商品,才不會讓投資提心吊膽。 圖/ingimage授權
選擇適合自己風險承受度的商品,才不會讓投資提心吊膽。 圖/ingimage授權

最後一個關鍵,也是買基金最重要的一點,就是挑出適合自己風險屬性的基金。選擇適合自己風險承受度的商品,才不會讓自己的投資提心吊膽。一般來說,債券型基金的波動度較小、股票型的較大,股債混合型則是介於兩者之間。

買基金不外乎就是為了賺取投資收益,李奇潭提醒,基金新手第一次買基金時,切忌避免搞不清楚投資目的、標的過度集中、追逐高報酬明星基金等錯誤。很多投資人看到基金漲了20%、30%,就會毫不猶豫的挑選,盲目又一窩蜂的結果,有可能挑到不適合自身風險屬性的基金。建議買基金前先做好功課,並選擇適合的時機、找到適合自己的基金。

延伸閱讀

兆豐證與精誠合推AI on LINE理財服務

兆豐證與精誠合推AI on LINE理財服務

富邦將投資英商4.85億元 引進機器人理財

富邦將投資英商4.85億元 引進機器人理財

分享給好友加入udn

相關新聞

怪禮物辱韓國瑜換「收視率」? 高雄議場秀你給幾分...

小英狂上臉書留言…治國和刷存在感 哪個才是她本業?

郭台銘啃草、韓國瑜撞菜 都比不過他一記爆栗揪心

蔡英文考量什麼?這場超猛戰艦實彈秀 竟無法列名漢光

影/漢光演習超吸睛 極限2公里+3軍火力大比拚

託夢不夠看! 想選總統「神上身」…從媽祖Cue到素還真

大選誰會贏?歷史說話…這身分出線選總統 從沒輸過

韓柯為這件事 從「英雄本色」演成「一個人的武林」?

總統拚連任各顯神通!他踩爛泥嘗生蚵 他玩險棋搞公投對立

報稅3招!6月再付錢也沒事 還能抽黃金、iPhone

小英喊自製潛艦…卻不知真正弱點在魚雷 迷航脫靶糗事多

「紅包已備快來炸我」 彩虹愛情產業鏈超車高雄先起飛

韓國瑜要拚大選了!看他避開這2人 就知誰是假想敵

許毓仁在哭什麼?一則LINE竟吸引全台網友圍觀

高雄路現天坑!病灶抓半天 韓國瑜推路平遇危機

同婚立法30年 點燃這把火的…是一場被拒的公證同婚

下月電費每戶平均貴440元…用這4招賺回來!

好意思說公私分明?「挺英大軍」全自動請纓…20萬國軍也淪陷

洗車、挨罵、打瞌睡...歷任總統520都忙什麼?

Q版賣菜郎 註冊政治學…這些政治人物代言LOGO花樣多

挺韓變反韓 翻臉如翻書…這2個人也不輸館長

誰輸誰贏?一張圖看懂蔡英文、賴清德網路聲量

總統辦公室!小英版vs.韓國瑜版 資深警擔憂高雄變這樣...

遷都議題兩面刃 韓國瑜此時出鞘有算過?

韓國瑜議會備詢大反攻!20吋平板應戰 點子來自這些人…

辯論落空!藍營搶自經區話語權 4大慘痛教訓不能再犯

【來不及說再見】5個被酒駕撞碎的生命故事

殺雞用牛刀?我海巡艦配備火箭彈 世界最猛

這是什麼力量 讓韓國瑜、蔡英文紅了眼眶動真情?

小英批自經區…辣台妹政治算計 全為了滅賴阻韓?

玉帝有任期鄭成功掌天庭?驚動蔡政府 恢復祭典固選票

韓粉關鍵密碼逼出假韓粉 打臉警方老推給境外?

局部選舉判無效有前例! 當年兩黨喬一喬就換人 連重選都免了

韓國瑜氣爆議場 議員酸成這樣…會抓狂市長不只他

國造潛艦為何採用低階技術?戰略考量 絕非常人想像

發大財、雙腿理論…參選總統財經政見大車拚

管不住嘴至少要關麥克風 一句話變黑的不只蔣萬安…

出動軍機、悍馬娶媳婦 公器私用史上最有名是他

自經區被小英擋下的滋味 韓國瑜可以問問陳菊跟賴清德…

大選抹紅戰再起 韓國瑜、郭台銘的兩岸主張挺得過圍剿嗎?

股票大戶報稅注意!股利超過這數字 現虧8萬元

別笑韓國瑜跳針!你看過蔡英文1秒變「鸚鵡」嗎?

熱門文章

爸媽送房子 這2招省下千萬贈與稅

路邊和解被反咬肇逃…都栽在這句話沒存證

貝聿銘經典無數 這2棟建築 卻讓他痛一輩子

就因為它!2019最佳旅行國家 上演觀光客大逃殺

挺韓變反韓 翻臉如翻書…這2個人也不輸館長

韓國瑜要拚大選了!看他避開這2人 就知誰是假想敵

陸土豪才住得起的「垂直森林」正熱 遭調侃買房難逃這些命運

華為手機不能用google電郵、地圖 用戶4招應變

新身分證明年就能拿到 8大功能搶先曝光

日圓換匯飆破0.29 雙幣卡+ATM省很大

大選誰會贏?歷史說話…這身分出線選總統 從沒輸過

陸無人商店大崩盤!2年狂潮…被2個真相壓垮

好意思說公私分明?「挺英大軍」全自動請纓…20萬國軍也淪陷

小英喊自製潛艦…卻不知真正弱點在魚雷 迷航脫靶糗事多

蔡英文考量什麼?這場超猛戰艦實彈秀 竟無法列名漢光

下月電費每戶平均貴440元…用這4招賺回來!

高雄路現天坑!病灶抓半天 韓國瑜推路平遇危機

貿易戰最新武器...網友都在哀嚎 習近平也成受災戶?

許毓仁在哭什麼?一則LINE竟吸引全台網友圍觀

航廈變「氣功場」…全台蚊子機場 不是恆春最慘

報稅3招!6月再付錢也沒事 還能抽黃金、iPhone

曾被日本人打敗...如今川普把氣出到中國身上?

搶著扶養親屬結果要補稅 報稅注意這2點

全台3地最常打雷 防雷擊手機別放這裡

菜市仔名?喊聲「小黑」 全台28隻校犬都回頭

影/漢光演習超吸睛 極限2公里+3軍火力大比拚

韓柯為這件事 從「英雄本色」演成「一個人的武林」?

郭台銘啃草、韓國瑜撞菜 都比不過他一記爆栗揪心

怪禮物辱韓國瑜換「收視率」? 高雄議場秀你給幾分...

總統拚連任各顯神通!他踩爛泥嘗生蚵 他玩險棋搞公投對立

回擊貿易戰 陸鷹派倡「愛國主義」嗆一拳擊斃川普

美中貿易戰燒出最狂電視台 節目播出像派彩 觀眾4字神回應

同婚立法30年 點燃這把火的…是一場被拒的公證同婚

全台最美校園出爐 「雪山陪我上課」好幸福

陸磁浮列車速度大突破!樹大招風…恐變第2個華為?

車禍、塞車別急煞!國道保命7招 這動作最重要

殺雞用牛刀?我海巡艦配備火箭彈 世界最猛

誰輸誰贏?一張圖看懂蔡英文、賴清德網路聲量

會考當天 自然每一題的這句話千萬看清楚

會考英文搶高分! 熟讀這冊課本CP值最高

不只美英爆冷…澳洲大選民調也失靈 到底怎麼了?

託夢不夠看! 想選總統「神上身」…從媽祖Cue到素還真

商品推薦

留言