親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

拒絕提心吊膽 買基金怎麼穩穩賺?

2017-09-25 09:00:00聯合報 記者沈婉玉/台北報導

圖/富邦證券提供
圖/富邦證券提供

基金是國人普遍的投資理財工具之一,理財新鮮人想要投資基金,可透過三大管道:銀行、基金公司(投信業者)以及基富通等基金平台。投信業者建議,先透過趨勢、績效來挑選適合自身風險屬性的基金,再詢問和比較折扣,避免省了手續費,卻面臨難以承擔風險。

● 手續費、管理費、購買種類 3管道差很多

比較三個買基金管道的申購手續費,銀行約2~3%不等、投信業者則在1.5~3%間,基金平台折扣優惠較多,最低可壓到0.3%。在信託管理費方面,銀行通常每年收取0.2%,投信業者、基金平台則不收取;至於轉換手續費,計算方式則各不相同,銀行落在200~500元、基金平台則在300~500元、投信業者則0.5%~1.5%。

至於可購買的基金種類,投信業者限自家發行的基金,銀行則依各家上架產品,基金平台可買產品則超過2000檔最多;在投資門檻上,最低的是基金平台,最低只要1000元,其次為投信業者最低3000元、銀行一般定期定額3000元,單筆投資最低則需3萬元。

● 存退休基金 至少投入2~3年

投資基金有兩種方式,分別是「單筆投資」及「定期定額」。單筆投資指的是一次拿出一筆金額,選擇適當時點買進基金,並在相對高點時獲利了結;定期定額則是每隔一段時間,通常是每一個月,投資固定金額在固定的基金上,不必在乎進場時點,時間到了固定投資。

若從風險性和獲利來看,定期定額較不容易受市場波動影響,獲利較穩定;單筆投資則依市場趨勢選擇進出場,收益及風險相對較大。因此,定期定額買基金的方式,適合長期理財目標的投資人,例如存退休基金、子女教育基金等,建議至少投入2~3年;單筆投資則適合中短期理財目標的投資人。

● 4433法則選基金

除了怎麼「買」,基金怎麼「選」,也是理財新鮮人常問的問題。投信業者建議,基金新手應該掌握趨勢挑基金、4433法則、了解自身風險屬性等3大關鍵,避免犯單一投資、追逐高報酬明星基金、搞不清楚投資目的等錯誤。

第一金投信表示,掌握基金投資的第一個關鍵就是觀察趨勢,選擇正確趨勢的基金,可提高投資勝率。以下半年的趨勢來看,適逢蘋果第十代iPhone新機與特斯拉Model 3新車開賣,題材面豐富,可留意科技類股布局的機會;另具有優質收益性的水電瓦斯、基礎建設產業,也是市場關注的投資趨勢之一。

第一金全球水電瓦斯及基礎建設收益基金經理人李奇潭表示,智慧型手機幾乎人人都有,但今年買了明年不一定會換機,而水電瓦斯和陽光、空氣一樣,天天都要用,是現代人生存的五大必要元素,潛藏極大的投資價值,若買對好的水電瓦斯公司,盈餘好估算、股利大方配,適合長期投資、長期持有。

再者,選對趨勢後,接下來就要在眾多基金中挑出會賺錢的基金,可以透過基金投資的4433法則來挑選。所謂的4433法則,指的是基金一年績效排名在同類型基金前四分之一;兩年、三年、五年期及自今年以來基金績效排名在同類型前四分之一;六個月基金績效在同類型基金前三分之一;以及三個月基金績效排名在同類型基金前三分之一。

● 別只看漲多少 要挑自己能承受的

選擇適合自己風險承受度的商品,才不會讓投資提心吊膽。 圖/ingimage授權
選擇適合自己風險承受度的商品,才不會讓投資提心吊膽。 圖/ingimage授權

最後一個關鍵,也是買基金最重要的一點,就是挑出適合自己風險屬性的基金。選擇適合自己風險承受度的商品,才不會讓自己的投資提心吊膽。一般來說,債券型基金的波動度較小、股票型的較大,股債混合型則是介於兩者之間。

買基金不外乎就是為了賺取投資收益,李奇潭提醒,基金新手第一次買基金時,切忌避免搞不清楚投資目的、標的過度集中、追逐高報酬明星基金等錯誤。很多投資人看到基金漲了20%、30%,就會毫不猶豫的挑選,盲目又一窩蜂的結果,有可能挑到不適合自身風險屬性的基金。建議買基金前先做好功課,並選擇適合的時機、找到適合自己的基金。

延伸閱讀

兆豐證與精誠合推AI on LINE理財服務

兆豐證與精誠合推AI on LINE理財服務

富邦將投資英商4.85億元 引進機器人理財

富邦將投資英商4.85億元 引進機器人理財

分享給好友加入udn

相關新聞

別傻存退休金!斜槓年改族這樣理財 50歲存好存滿

2018-07-17

柯P吸票奇兵…這些正妹助理引暴動 學姐為何求饒?

2018-07-17

職位變變變 誰是民進黨最好用的「工具人」?

2018-07-17

神對手?豬隊友?馬、扁、柯媽瘋助選 比選將搶戲

2018-07-16

房貸利率砍到見骨!若有這條件…甚至可殺破1.5%

2018-07-16

入伍生退訓要罰幹部? 鐵紀生鏽讓軍校愈來愈好念?

2018-07-16

烈日下吸廢氣 「柯文哲」們站好站滿 只為這件事…

2018-07-15

批扁戲菊誰都不甩 邱太三最在意這個人

2018-07-15

細數酒駕政治人物… 他丟官 他卻變立委!

2018-07-15

政壇口才排行榜 謠傳李登輝最怕蘇貞昌那張嘴...

2018-07-14

不要小看長輩圖 綠營精準算計...每天滲透手機偷你的心

2018-07-13

翻桌率它第一!蔡政府最燙手的位子 不是教育部長

2018-07-13

夾在兩大綠營市長中間 放不放颱風假...他最尷尬

2018-07-12

民進黨跳腳!阿扁讓「勇哥」狂咬同志 什麼盤算?

2018-07-12

颱風來了官不在 「睡菊」之諷甩不掉 老婆曾害柯P被轟爆

2018-07-11

「穿越時空」起訴你 為了打馬 北檢三中案也是拚了

2018-07-11

借車撞爛車 保險說不賠 別嘔,這條款救了你…

2018-07-10

小雞都比母雞強…這些地方沒人要和縣長參選人合照

2018-07-10

偷拍、被拍、自拍…不管怎麼拍 這些人的官途都玩完了

2018-07-10

特別挺台灣?美艦幾次刻意穿台海 其實是強勢宣示…

2018-07-09

大老闆愛捐錢做公益?背後暗藏節稅撇步…

2018-07-09

辦得好政途大開!「坐監惜別會」當年最轟動的是他

2018-07-09

比本人還好認 「Q版賣萌」打選戰有奇效

2018-07-08

吳茂昆彈劾案監院窩裡反?下一場內戰是…年改

2018-07-07

選戰拚「省長」 比柯P還摳門的選法

2018-07-06

選舉綁公投很公平?多少政黨算計...藏在領票眉角裡

2018-07-06

護航吳茂昆不問是非?來看民進黨最後怎樣自打臉

2018-07-05

綠狂打侯友宜「文大案」 選戰攻弊案 多少能成真?

2018-07-04

執政「首要之務」七十二變 小英到底要先做哪項?

2018-07-04

傻傻看到「高利外幣」就下手?四招聰明塞滿荷包

2018-07-03

蝦米!此案也叫歷史共業 那什麼不是歷史共業

2018-07-03

睜眼説瞎話、萬事推給假新聞 政策辯護就得幹話連篇?

2018-07-03

擁1房+存款…這樣退休不夠啦 幫「彭總裁」們理個財

2018-07-02

做馬桶防彈裝甲也略懂 推國防自主 其實高手在民間

2018-07-02

民調其實有兩份 打開參選人口袋...看真正的數字

2018-06-30

外交部用簡體酸對岸閱讀障礙 小英卻有正體書寫障礙?

2018-06-30

翻開王金平「喬」歷史 遭人忘恩負義...他這樣回敬

2018-06-29

期交所新品 布蘭特原油期貨登場

2018-06-28

南台灣「花姑娘」嬌喊一聲乾爹!柯P人氣受威脅

2018-06-28

搶錢搶權搶人…綠狠打黨產 這些也被整碗吃下

2018-06-28

熱門文章

泰國洞穴奇蹟 救難英雄竟被下放...觸犯這3大天條

2018-07-11

「飆仔天堂」窮人的高速公路 警察為何不敢測速?

2018-07-15

翻桌率它第一!蔡政府最燙手的位子 不是教育部長

2018-07-13

政壇口才排行榜 謠傳李登輝最怕蘇貞昌那張嘴...

2018-07-14

偷拍、被拍、自拍…不管怎麼拍 這些人的官途都玩完了

2018-07-10

神對手?豬隊友?馬、扁、柯媽瘋助選 比選將搶戲

2018-07-16

入伍生退訓要罰幹部? 鐵紀生鏽讓軍校愈來愈好念?

2018-07-16

柯P吸票奇兵…這些正妹助理引暴動 學姐為何求饒?

2018-07-17

不要小看長輩圖 綠營精準算計...每天滲透手機偷你的心

2018-07-13

夾在兩大綠營市長中間 放不放颱風假...他最尷尬

2018-07-12

房貸利率砍到見骨!若有這條件…甚至可殺破1.5%

2018-07-16

急診10大NG行徑 「中風自行放血」還不是最誇張的!

2018-07-12

颱風來了官不在 「睡菊」之諷甩不掉 老婆曾害柯P被轟爆

2018-07-11

別傻存退休金!斜槓年改族這樣理財 50歲存好存滿

2018-07-17

新鮮人投履歷放全家合照 公司傻眼「請問你哪位?」

2018-07-13

出了洞穴隔離! 泰國足球少年恐怕染上這些病

2018-07-14

借車撞爛車 保險說不賠 別嘔,這條款救了你…

2018-07-10

職位變變變 誰是民進黨最好用的「工具人」?

2018-07-17

再去一個中華連結?有一天,台大消失了鹿鳴堂...

2018-07-09

特別挺台灣?美艦幾次刻意穿台海 其實是強勢宣示…

2018-07-09

大老闆愛捐錢做公益?背後暗藏節稅撇步…

2018-07-09

細數酒駕政治人物… 他丟官 他卻變立委!

2018-07-15

科技狼偷拍 不只手機…更恐怖的是「7個魔鬼」

2018-07-10

撞死行人判無罪 「帝王條款」跟你想的不一樣

2018-07-06

核彈難打穿、衛星照不到 中共地下基地藏了「末日復仇者」

2018-07-17

女友不接電話、上廁所沒紙…最瞎報案電話讓你翻白眼

2018-07-13

批扁戲菊誰都不甩 邱太三最在意這個人

2018-07-15

一句「聘金多少」婚事告吹 小資男嘆:在賣女兒嗎?

2018-07-01

日本世足輸球後留下的字條 為何讓大陸人集體汗顏

2018-07-05

年改爆房市丟貨潮?軍公教3招減房貸壓力

2018-06-25

烈日下吸廢氣 「柯文哲」們站好站滿 只為這件事…

2018-07-15

是色情還是藝術?高美館年度大展 看懂「赤裸美學」

2018-07-08

窮人不配活?一個「走私犯」...戳中大陸百姓的痛

2018-07-07

撤站36年!最貴最潮花蓮林榮站 農場砸錢復活

2018-07-06

吳茂昆彈劾案監院窩裡反?下一場內戰是…年改

2018-07-07

泰國迷魂洞?少足隊離奇失蹤 千人進洞找 美軍加入也沒輒

2018-06-30

小雞都比母雞強…這些地方沒人要和縣長參選人合照

2018-07-10

塞車很苦...抬頭看到交通標語大爆笑!

2018-07-14

噓!你聽... NASA江湖密技 研發「寧靜型」超音速飛機

2018-07-05

南台灣「花姑娘」嬌喊一聲乾爹!柯P人氣受威脅

2018-06-28

商品推薦

留言