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拒絕提心吊膽 買基金怎麼穩穩賺?

2017-09-25 09:00:00聯合報 記者沈婉玉/台北報導

圖/富邦證券提供
圖/富邦證券提供

基金是國人普遍的投資理財工具之一,理財新鮮人想要投資基金,可透過三大管道:銀行、基金公司(投信業者)以及基富通等基金平台。投信業者建議,先透過趨勢、績效來挑選適合自身風險屬性的基金,再詢問和比較折扣,避免省了手續費,卻面臨難以承擔風險。

● 手續費、管理費、購買種類 3管道差很多

比較三個買基金管道的申購手續費,銀行約2~3%不等、投信業者則在1.5~3%間,基金平台折扣優惠較多,最低可壓到0.3%。在信託管理費方面,銀行通常每年收取0.2%,投信業者、基金平台則不收取;至於轉換手續費,計算方式則各不相同,銀行落在200~500元、基金平台則在300~500元、投信業者則0.5%~1.5%。

至於可購買的基金種類,投信業者限自家發行的基金,銀行則依各家上架產品,基金平台可買產品則超過2000檔最多;在投資門檻上,最低的是基金平台,最低只要1000元,其次為投信業者最低3000元、銀行一般定期定額3000元,單筆投資最低則需3萬元。

● 存退休基金 至少投入2~3年

投資基金有兩種方式,分別是「單筆投資」及「定期定額」。單筆投資指的是一次拿出一筆金額,選擇適當時點買進基金,並在相對高點時獲利了結;定期定額則是每隔一段時間,通常是每一個月,投資固定金額在固定的基金上,不必在乎進場時點,時間到了固定投資。

若從風險性和獲利來看,定期定額較不容易受市場波動影響,獲利較穩定;單筆投資則依市場趨勢選擇進出場,收益及風險相對較大。因此,定期定額買基金的方式,適合長期理財目標的投資人,例如存退休基金、子女教育基金等,建議至少投入2~3年;單筆投資則適合中短期理財目標的投資人。

● 4433法則選基金

除了怎麼「買」,基金怎麼「選」,也是理財新鮮人常問的問題。投信業者建議,基金新手應該掌握趨勢挑基金、4433法則、了解自身風險屬性等3大關鍵,避免犯單一投資、追逐高報酬明星基金、搞不清楚投資目的等錯誤。

第一金投信表示,掌握基金投資的第一個關鍵就是觀察趨勢,選擇正確趨勢的基金,可提高投資勝率。以下半年的趨勢來看,適逢蘋果第十代iPhone新機與特斯拉Model 3新車開賣,題材面豐富,可留意科技類股布局的機會;另具有優質收益性的水電瓦斯、基礎建設產業,也是市場關注的投資趨勢之一。

第一金全球水電瓦斯及基礎建設收益基金經理人李奇潭表示,智慧型手機幾乎人人都有,但今年買了明年不一定會換機,而水電瓦斯和陽光、空氣一樣,天天都要用,是現代人生存的五大必要元素,潛藏極大的投資價值,若買對好的水電瓦斯公司,盈餘好估算、股利大方配,適合長期投資、長期持有。

再者,選對趨勢後,接下來就要在眾多基金中挑出會賺錢的基金,可以透過基金投資的4433法則來挑選。所謂的4433法則,指的是基金一年績效排名在同類型基金前四分之一;兩年、三年、五年期及自今年以來基金績效排名在同類型前四分之一;六個月基金績效在同類型基金前三分之一;以及三個月基金績效排名在同類型基金前三分之一。

● 別只看漲多少 要挑自己能承受的

選擇適合自己風險承受度的商品,才不會讓投資提心吊膽。 圖/ingimage授權
選擇適合自己風險承受度的商品,才不會讓投資提心吊膽。 圖/ingimage授權

最後一個關鍵,也是買基金最重要的一點,就是挑出適合自己風險屬性的基金。選擇適合自己風險承受度的商品,才不會讓自己的投資提心吊膽。一般來說,債券型基金的波動度較小、股票型的較大,股債混合型則是介於兩者之間。

買基金不外乎就是為了賺取投資收益,李奇潭提醒,基金新手第一次買基金時,切忌避免搞不清楚投資目的、標的過度集中、追逐高報酬明星基金等錯誤。很多投資人看到基金漲了20%、30%,就會毫不猶豫的挑選,盲目又一窩蜂的結果,有可能挑到不適合自身風險屬性的基金。建議買基金前先做好功課,並選擇適合的時機、找到適合自己的基金。

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