醫療險買對了嗎？有人「喀嚓」一下拿萬元理賠金

2017-11-14 09:00:00聯合報記者孫中英／台北報導

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台灣人愛買醫療險，醫療險到底理賠什麼最多？本報記者調查國泰、南山、富邦及中國人壽等4大壽險公司發現，乳癌是各公司長年頭號理賠病因，但近年成長最快的醫療理賠案，卻是大腸息肉割除。

大腸息肉割除躍壽險理賠5大病因

邁入中年，若「嗯嗯」出問題，照大腸鏡已成為許多民眾確認腸道是否健康的終極武器。近年民眾接受大腸鏡檢查時，若發現息肉直接割除，這項「門診手術」理賠，已躍升為主力壽險公司「理賠前5大病因」之一；手術「喀嚓」一下，除可防止癌變，如果民眾事先保額買的夠高，還有機會獲賠1萬元甚至更高理賠金。

大腸息肉是大腸癌的癌前病變之一

南山指出，大腸息肉是大腸癌的癌前病變之一，若能偵測並切除，便有機會阻止癌變，近年國人健康意識提高，健檢一發現有大腸息肉，多立即割除，因而造成理賠排名上升；國壽理賠主管也說，在各項腸道息肉手術中，實際出險「絕大多數」都是大腸息肉。而照大腸鏡前，雖然得禁食，但近年醫院「檢查技術」已大為進步，民眾接受度也大幅提高。

照大腸鏡割息肉商業醫療險就可賠

照大腸鏡發現息肉直接割除，屬門診手術，商業醫療險就可賠。南山指出，民眾只要事先投保可理賠「門診手術」的醫療險，例如手術險，在確診罹患大腸息肉，並實際在門診中進行切除，即可申請理賠；以該公司好安心手術醫療終身險為例，保戶若投保1單位，進行大腸鏡息肉切除手術，可獲賠1萬元，若投保更多單位，理賠金額會更高。

醫療險理賠病因之首長年都是乳癌

大腸癌雖然可怕，不過，自2008年起，乳癌就是南山人壽第1大理賠病因，至今已連9年「蟬聯」冠軍，去年1年，南山保戶因罹患乳癌申請理賠件數超過2萬件。「乳房惡性腫瘤」也自2012年起，成為國泰人壽理賠第1大病因，至今已5年。富邦人壽和中壽過去3年第1大理賠病因，都是乳癌。富邦人壽去年乳癌理賠結案件數也逾2萬件，相較前年成長達8%。

乳癌發生率逆勢上揚理賠件數最多

壽險公司理賠主管分析，大腸癌的癌症發生率雖最高，但在台灣整體癌症發生率下降同時，乳癌是少數發生率仍在「逆勢上揚」的癌症，值得國人注意。而乳癌理賠金額並不是最大，但理賠「件數」卻最多，理賠主管說，主因乳癌療程長且頻率高，平均2周左右就算1個療程，且目前能理賠「乳癌」的醫療險也相當多。

國泰人壽指出，以國壽現售醫療險商品中，包括日額住院、手術險主附約、癌症險、重大疾病、特定傷病、重大傷病、實支實付醫療險等，高達12個商品，可理賠因乳癌住院或手術，平均每件理賠金額約3.5萬元。南山也表示，該公司終身防癌、終身醫療、手術醫療險等都能理賠乳癌住院或手術，去年平均單次理賠金額約8.8萬元。