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2018金融界「漲」聲過後 4大銀教小資族錢滾錢

2018-01-08 09:00:00聯合報 記者沈婉玉/台北報導

要以一個字形容去年的金融市場,非「漲」字莫屬,各國從股市、債市及虛擬貨幣,均呈現大漲。2018年在「漲」聲之後,各機構普遍預測今年全球經濟將持續強勁增長,但全球也重啟升息浪潮。永豐銀建議,小資族理財首要注意風險控管,以及對於投資報酬率的預期。

民眾投資前要先了解自己的風險承受度,再決定要投資什麼樣的商品。 圖/富邦證券提供
民眾投資前要先了解自己的風險承受度,再決定要投資什麼樣的商品。 圖/富邦證券提供

●永豐銀:建議股債各半

永豐銀行財富金融處處長徐德里建議,小資族累積的本金有限,要進一步考慮市場波動的風險,若日常與緊急備用金都已規畫妥善,權衡風險與報酬後,建議2018年以股債各半方式配置。

●台銀:建議穩健偏積極

台銀及台企銀理財主管則對今年投資市場較為樂觀,台銀主管認為,整體來看,今年全球景氣正向擴張,投資建議穩健偏積極。

●台企銀:股優於債

台企銀理財主管也說,全球經濟仍處於擴張狀況,投資環境資金依然充沛,成長動能甚至優於去年,股優於債。

有美元需求民眾,建議可將部分資產轉成美元,存美元定存或買美元保單。 圖/聯合報系...
有美元需求民眾,建議可將部分資產轉成美元,存美元定存或買美元保單。 圖/聯合報系資料照片

●台銀:布局美股、陸股

比較各國投資前景,台銀理財主管認為,美國GDP可望持續成長,將使國際投資資金回流美國,因此美國股市仍將是2018年重要的投資市場。雖然中國大陸經濟處於結構性轉型階段,但預期經濟仍將維持穩健,加上陸股第一季有機會啟動入摩(納入MSCI新興市場指數)前的資金行情,建議可採定期定額扣款方式布局陸股。

●台銀:配置新興市場債券

台銀理財主管指出,新興股市較成熟股市具備評價低估的價值面優勢,有望支撐新興市場今年延續漲勢,可多加留意亞洲市場的表現。也可以低基期的新興市場債券為主要配置,除了每月有利息收入外,債券波動度也相對較小,未來較有機會賺到資本利得。

●永豐銀:布局全球型新興市場

徐德里也看好新興市場股市,他指出,大陸、印度等,預期都還有獲利機會。除投資單一國家基金,也可布局全球型新興市場,省去選擇的困擾。長期而言,採定時定額方式申購基金,是投資與累積的好策略。

●華銀:以中長期投資為目的

華銀理財主管建議,投資要挑選以中長期投資為目的,並能提供穩定報酬的穩健型投資組合,核心資產基金以複合債基金及全球平衡型基金各半,再搭配近期看好的基金投資標的做為衛星資產,強調「先保險再投資,投資後記得要定期審視」。

●台企銀:可考慮債券型基金

針對期望每月有固定現金流的小資族,台企銀理財主管建議可考慮債券型基金,收到配息後再配置定期定額基金以追求較高報酬,如目前當紅AI人工智慧基金。

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