親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

不愛健檢只愛錢 史上最苦命保單 只賣出1張…

2018-04-09 09:00:00聯合報 記者孫中英報導

寶可夢手機遊戲啟發前金管會主委丁克華,他鼓勵保險業者多推具有外溢效果的保單。 圖...
寶可夢手機遊戲啟發前金管會主委丁克華,他鼓勵保險業者多推具有外溢效果的保單。 圖/聯合報系資料照片

台灣人愛買保險,外溢效果保單主要是透過鼓勵機制,讓保戶達成健康管理目的,在國外市場已推出多年,但金管會積極鼓勵壽險業銷售的「具外溢效果人身壽險商品」,卻在市場踢了個大鐵板。

根據壽險公會統計,外溢效果保單開賣元年、2016年,市場有兩家公司僅各銷售出1張保單,去年儘管公司繼續努力,也只各賣出6張和8張保單,堪稱史上兩張最苦情保單。

健檢外溢保單 首砲試水溫…

國泰人壽依體檢結果提供保費折扣的外溢保單,開賣首年賣出近3萬張。 圖/國泰金控提...
國泰人壽依體檢結果提供保費折扣的外溢保單,開賣首年賣出近3萬張。 圖/國泰金控提供

金管會保險局是在2016年起,陸續核准壽險業銷售「具外溢效果」壽險商品,包括國泰、富邦及新光人壽3大公司,都自當年下半年起,推出連結「健康檢查」或依體檢結果提供優惠的保單試水溫。

國泰人壽當年一口氣就賣出2萬9869張,成績十分亮麗,但富邦及新光人壽連動到健檢的外溢保單,都只各賣出1張,去年再接再厲,也只各賣出6張和8張。

值得玩味的是,國泰人壽的健檢保單,開賣首年雖大賣近3萬張,但去年也只銷售出9231張,1年大減2萬張、衰退近7成,讓人不禁要問,跟健檢相關的外溢保單,怎麼會這麼沒市場?

保單優惠多多 為何不埋單?

其實這3張保單,提供優惠都不少。以國泰人壽這張鍾愛健康重大疾病定期健康險(甲型)為例,25歲男性投保100萬保費,年繳保費僅約1610元,投保第2年有免費健檢,保戶若符合健康要件,續期保費最優可打8折,並退還保戶已繳的「健康促進獎勵金」。

富邦人壽的健康樂保險,是6年繳費、12年期保單,前11年每年提供保戶一次健康檢查(一般健檢、長照、心血管、癌症檢查4選1),還有一筆保額10%扣除實物給付(即健檢金額)的生存保險金,12年保單滿期時領回一筆保額10%滿期金,總計可領回120%保額,在契約有效期間內,還有壽險保障。

新光人壽的實健幸福險,也是6年繳費、保單是11年期,保戶可在保單第1、3、5、7、9保單周年期滿後,選擇健檢套案,包括透過腫瘤指標提早發現惡性腫瘤、CT心臟健康檢查針對心臟機能、心臟冠狀動脈鈣化檢查等,健檢市價超過2萬元,保單期滿後,保戶可拿到基本保額2倍的滿期保險金。

愛錢不愛健檢 難怪賣不動!

實物給付型保單,給付一年一次健檢。 圖/聯合報系資料照片
實物給付型保單,給付一年一次健檢。 圖/聯合報系資料照片

壽險業者認為,原因至少3個;一是這類外溢型商品,保單給付方式之一是「提供健檢服務」,因此又被歸為「實物給付型」保單。

實物給付型保單的給付,可能是「服務或權利」,例如健檢、長照服務都算。但台灣保戶多年來習慣「拿還本金或領配息」,保單給付若是「獲得服務」,在保戶心中,這是否跟拿還本金或配息一樣,有「同等對價」要打個問號。

其次、大多數台灣保戶若有「終身險」可選,就不會買「定期險」。

因為定期險到期不續保,若重新再買一張保單,一是年紀更大、保費更貴,二是若須健告(健康聲明)或體檢,繁冗過程,又得重新來過。新光、國泰、富邦人壽這3張保單,雖全都是「定期險」,唯獨國泰人壽有「保證續保」設計,銷售結果果然不一樣。

最後、健檢管道非常多,許多公司行號都會提供員工定期免費基本健檢,若要增加健檢項目,雖須自費但也多有折扣優惠,有些財管銀行也經常以免費高檔健檢優惠回饋大客戶。因此,當保單以提供免費「健檢」為訴求時,似乎就無法獲得太多共鳴。

天天健步步盈 賣相好一點…

中壽、富邦及台壽都推出健走型外溢保單,保戶每天走路達一定步數,有機會獲得保費折減...
中壽、富邦及台壽都推出健走型外溢保單,保戶每天走路達一定步數,有機會獲得保費折減。 圖/中壽提供

金管會隨後又核准富邦、台壽、中國人壽開賣「健走型」外溢保單,富邦人壽的天行健健康險,去年開賣首年,即銷售出773張,在3張健走型保單中表現最佳,台壽的步步盈重疾終身險去年賣出122張,中壽的GO健康賣出100張。這3張健走型外溢保單雖才在起步階段,但比提供健檢服務的外溢保單,看來賣相稍佳。

壽險公會指出,外溢效果保單,主要是透過鼓勵機制,讓保戶達成健康管理目的,像健走型保單,就是鼓勵保戶多走路,例如每天都走到5000步,隔年即可獲保費折減或現金回饋。

但壽險公會也表示,金管會雖鼓勵壽險業推出外溢保單,卻無太多配套優惠。外溢保單目前仍必須走「新商品核准制」,須花費最少90個工作天,才能獲准銷售。建議金管會應考慮放寬,例如改採備查制(可先行銷售),這樣也能提高壽險公司推外溢保單誘因,推出更多好的商品,逐步打開本地市場接受度。

延伸閱讀

外溢保單 業界盼放寬審核改備查制

外溢保單 業界盼放寬審核改備查制

前2月獲利被新光超車 富邦說這是動力要更努力

前2月獲利被新光超車 富邦說這是動力要更努力

外溢保單去年賣逾萬張 健檢保費折扣最夯

外溢保單去年賣逾萬張 健檢保費折扣最夯

專家教你保/外溢保單CP值高 吸引小資族

專家教你保/外溢保單CP值高 吸引小資族

分享給好友加入udn

相關新聞

阿公級手槍換裝 國軍不厭舊設計 警察愛新款

2018-09-25

誰在侯友宜頭上吹蒼蠅?誰在蘇貞昌身邊架枴子?

2018-09-25

選舉就怕這一「手」!電火球曾拍慘馬英九

2018-09-25

跟魔鬼交易?教廷一步步退讓 能向大陸掙到…

2018-09-24

濟公雍正仁醫?小丑酷吏吹牛皮?哪張臉才是真柯P

2018-09-24

「謙卑再謙卑」才2年 為何民進黨側翼與盟軍紛紛離去?

2018-09-23

「銅像不同命」爆口水戰 花公帑立台獨銅像合適嗎

2018-09-22

阿扁狂踩紅線奈他何?! 中監七字箴言打發...

2018-09-22

看看馬來西亞 蔡政府還想用「國家機器」管假新聞?

2018-09-22

【地圖看空汙】拆穿深澳電廠的六大謊言

2018-09-21

「獨立機關」不獨立 不是只有促轉會而已

2018-09-21

一個圖騰…讓台灣人被國際認為「崇拜魔鬼、無知歷史」

2018-09-20

從對付間諜到管「假新聞」 蔡政府到底在怕什麼?

2018-09-19

當年,民進黨力擋國安法 如今發現真好用?

2018-09-18

面紙早落伍啦!最惹人愛競選小物 你搶到了嗎

2018-09-18

姊「盯著你」哥「猛喊Dear」…選戰貼圖 LINE錯就糗大

2018-09-17

假新聞 網民酸 綠切割…哪道緊箍咒 壓垮外交官?

2018-09-17

誰帶的風向?從外交官之死 看政治人物變臉秀

2018-09-16

美食當前 賴清德偶像包袱不張嘴 馬英九吃到「定格」沒在怕

2018-09-15

三太子上身? 陸領導人竟「起駕」...兩岸記者大傻眼

2018-09-15

扳倒高官是大功?還是前途自殺?...看歷代「抓耙仔」下場

2018-09-14

打侯、拔管、反藍、辦馬… 蔡政府的4隻無影手?

2018-09-13

明朝東廠有多狠?能殺皇親、權勢滔天 跟促轉會幾%像?

2018-09-13

沈君山辭世!當年台灣政壇四公子少1人

2018-09-12

胡佛一生主張內閣制 同列「四大毒草」的他卻早早轉向…

2018-09-12

慰安婦像那麼多 為何只有台灣的被欺?

2018-09-11

南投機車小子凸全馬祖…選戰搶曝光 不輸蔣月惠

2018-09-11

養兒防老不如養老防兒 教你算退休金「該留多少」

2018-09-11

日人踹慰安婦像…這裡潑又砸 為何有接不完抗議書?

2018-09-11

謝長廷被李敖砲到低頭不語 回顧經典公投辯論

2018-09-10

直播問政行不行?她咬人一口暴紅 他被潑一身熱湯

2018-09-10

把總統擋在門外的峰會 李扁馬蔡誰打的牌高招?

2018-09-10

說好的百萬獎金沒了! 「抓賄選」原來有這些眉角

2018-09-09

猛如一陽指!美軍打飛機神兵 我碰壁30年才入手

2018-09-09

死囚血暖民調?廢死路上 雙英都幹了這件事

2018-09-09

刀砍彈襲…搏命逐大位 全球硬漢都輸台灣這個人

2018-09-08

侯友宜戰歌 大媽小販愛唱 全因「喲伊喲伊喲伊」…

2018-09-08

翻開謝長廷爭議事件簿...你說他駐日還助日?

2018-09-08

全家都在選!村里長議員通吃...最怕一句話穿心

2018-09-07

吳敦義批李登輝「背叛」!兩人恩怨回到30年前

2018-09-07

熱門文章

選舉就怕這一「手」!電火球曾拍慘馬英九

2018-09-25

搶不到「不二家」…這些隱藏版蛋黃酥 想吃手腳也要快

2018-09-21

當年,民進黨力擋國安法 如今發現真好用?

2018-09-18

單月猛刷21億 咦!台人為何越老越哈日…

2018-09-25

連假不知去哪嗎?這有萬人封街烤肉 30元就能吃整晚!

2018-09-23

下大雨更容易失火 快檢查你家插頭是不是也NG

2018-09-19

阿公級手槍換裝 國軍不厭舊設計 警察愛新款

2018-09-25

一個圖騰…讓台灣人被國際認為「崇拜魔鬼、無知歷史」

2018-09-20

中央、中山、中正、中原 哪一所大學叫中大?

2018-09-25

選對「保單轉換」 他靠千萬退休金 又多領547萬

2018-09-18

就是要漲? 新北這3大重畫區新案讓人跌破眼鏡

2018-09-20

誰在侯友宜頭上吹蒼蠅?誰在蘇貞昌身邊架枴子?

2018-09-25

國安危機… 日本自衛隊內憂 要靠女人救?

2018-09-19

半導體遭美掐脖? 大陸沒在怕...傳馬雲等巨頭領銜翻身

2018-09-21

亞洲人命真苦!一字之差…颱風比颶風破壞力大3倍

2018-09-17

抖音、小米賣月餅?快看人家怎麼玩跨界科技

2018-09-24

看看馬來西亞 蔡政府還想用「國家機器」管假新聞?

2018-09-22

野戰披薩放3年還很好吃 全靠這祕密武器

2018-09-25

腳破皮也要救援 離譜山難為何一再發生

2018-09-18

「居禮夫人」消失又復活…那古今中外這些夫人呢?

2018-09-18

34年鬧24命 台北最凶宅竟愈賣愈賺!?

2018-09-04

10公投案繞一圈 過了也恐白忙一場

2018-09-05

跟魔鬼交易?教廷一步步退讓 能向大陸掙到…

2018-09-24

誰帶的風向?從外交官之死 看政治人物變臉秀

2018-09-16

打侯、拔管、反藍、辦馬… 蔡政府的4隻無影手?

2018-09-13

監禁親哥、發動政爭!「天堂」國總統遭爆:巫術操弄大選

2018-09-23

如果你家住____樓 全台最高雲梯車也救不了你!

2018-09-14

從對付間諜到管「假新聞」 蔡政府到底在怕什麼?

2018-09-19

濟公雍正仁醫?小丑酷吏吹牛皮?哪張臉才是真柯P

2018-09-24

財政部搬家 新舊鄰居都得罪不起

2018-09-17

假新聞 網民酸 綠切割…哪道緊箍咒 壓垮外交官?

2018-09-17

包你噴錢! 「區間測速」進駐北宜公路

2018-09-12

9萬5的書賣得呱呱叫!原來這些電子書做不到

2018-09-16

「謙卑再謙卑」才2年 為何民進黨側翼與盟軍紛紛離去?

2018-09-23

開遍大街小巷… 這個產業紅了 台灣景氣慘了?

2018-09-02

信用卡背面沒簽名、要刷才簽名…你所不知道的後果

2018-08-28

明年可減稅!新制試算看這裡 單身族哭哭

2018-09-03

沈君山的浪漫 與紀政希臘曬恩愛、病房高掛林志玲...

2018-09-13

穿越鐵窗為愛朗讀 幫助他們找回人生軌道

2018-09-20

9公投趕搭九合一選舉列車 連署誰最威?

2018-09-05

商品推薦

留言