親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

不愛健檢只愛錢 史上最苦命保單 只賣出1張…

2018-04-09 09:00:00聯合報 記者孫中英報導

寶可夢手機遊戲啟發前金管會主委丁克華,他鼓勵保險業者多推具有外溢效果的保單。 圖...
寶可夢手機遊戲啟發前金管會主委丁克華,他鼓勵保險業者多推具有外溢效果的保單。 圖/聯合報系資料照片

台灣人愛買保險,外溢效果保單主要是透過鼓勵機制,讓保戶達成健康管理目的,在國外市場已推出多年,但金管會積極鼓勵壽險業銷售的「具外溢效果人身壽險商品」,卻在市場踢了個大鐵板。

根據壽險公會統計,外溢效果保單開賣元年、2016年,市場有兩家公司僅各銷售出1張保單,去年儘管公司繼續努力,也只各賣出6張和8張保單,堪稱史上兩張最苦情保單。

健檢外溢保單 首砲試水溫…

國泰人壽依體檢結果提供保費折扣的外溢保單,開賣首年賣出近3萬張。 圖/國泰金控提...
國泰人壽依體檢結果提供保費折扣的外溢保單,開賣首年賣出近3萬張。 圖/國泰金控提供

金管會保險局是在2016年起,陸續核准壽險業銷售「具外溢效果」壽險商品,包括國泰、富邦及新光人壽3大公司,都自當年下半年起,推出連結「健康檢查」或依體檢結果提供優惠的保單試水溫。

國泰人壽當年一口氣就賣出2萬9869張,成績十分亮麗,但富邦及新光人壽連動到健檢的外溢保單,都只各賣出1張,去年再接再厲,也只各賣出6張和8張。

值得玩味的是,國泰人壽的健檢保單,開賣首年雖大賣近3萬張,但去年也只銷售出9231張,1年大減2萬張、衰退近7成,讓人不禁要問,跟健檢相關的外溢保單,怎麼會這麼沒市場?

保單優惠多多 為何不埋單?

其實這3張保單,提供優惠都不少。以國泰人壽這張鍾愛健康重大疾病定期健康險(甲型)為例,25歲男性投保100萬保費,年繳保費僅約1610元,投保第2年有免費健檢,保戶若符合健康要件,續期保費最優可打8折,並退還保戶已繳的「健康促進獎勵金」。

富邦人壽的健康樂保險,是6年繳費、12年期保單,前11年每年提供保戶一次健康檢查(一般健檢、長照、心血管、癌症檢查4選1),還有一筆保額10%扣除實物給付(即健檢金額)的生存保險金,12年保單滿期時領回一筆保額10%滿期金,總計可領回120%保額,在契約有效期間內,還有壽險保障。

新光人壽的實健幸福險,也是6年繳費、保單是11年期,保戶可在保單第1、3、5、7、9保單周年期滿後,選擇健檢套案,包括透過腫瘤指標提早發現惡性腫瘤、CT心臟健康檢查針對心臟機能、心臟冠狀動脈鈣化檢查等,健檢市價超過2萬元,保單期滿後,保戶可拿到基本保額2倍的滿期保險金。

愛錢不愛健檢 難怪賣不動!

實物給付型保單,給付一年一次健檢。 圖/聯合報系資料照片
實物給付型保單,給付一年一次健檢。 圖/聯合報系資料照片

壽險業者認為,原因至少3個;一是這類外溢型商品,保單給付方式之一是「提供健檢服務」,因此又被歸為「實物給付型」保單。

實物給付型保單的給付,可能是「服務或權利」,例如健檢、長照服務都算。但台灣保戶多年來習慣「拿還本金或領配息」,保單給付若是「獲得服務」,在保戶心中,這是否跟拿還本金或配息一樣,有「同等對價」要打個問號。

其次、大多數台灣保戶若有「終身險」可選,就不會買「定期險」。

因為定期險到期不續保,若重新再買一張保單,一是年紀更大、保費更貴,二是若須健告(健康聲明)或體檢,繁冗過程,又得重新來過。新光、國泰、富邦人壽這3張保單,雖全都是「定期險」,唯獨國泰人壽有「保證續保」設計,銷售結果果然不一樣。

最後、健檢管道非常多,許多公司行號都會提供員工定期免費基本健檢,若要增加健檢項目,雖須自費但也多有折扣優惠,有些財管銀行也經常以免費高檔健檢優惠回饋大客戶。因此,當保單以提供免費「健檢」為訴求時,似乎就無法獲得太多共鳴。

天天健步步盈 賣相好一點…

中壽、富邦及台壽都推出健走型外溢保單,保戶每天走路達一定步數,有機會獲得保費折減...
中壽、富邦及台壽都推出健走型外溢保單,保戶每天走路達一定步數,有機會獲得保費折減。 圖/中壽提供

金管會隨後又核准富邦、台壽、中國人壽開賣「健走型」外溢保單,富邦人壽的天行健健康險,去年開賣首年,即銷售出773張,在3張健走型保單中表現最佳,台壽的步步盈重疾終身險去年賣出122張,中壽的GO健康賣出100張。這3張健走型外溢保單雖才在起步階段,但比提供健檢服務的外溢保單,看來賣相稍佳。

壽險公會指出,外溢效果保單,主要是透過鼓勵機制,讓保戶達成健康管理目的,像健走型保單,就是鼓勵保戶多走路,例如每天都走到5000步,隔年即可獲保費折減或現金回饋。

但壽險公會也表示,金管會雖鼓勵壽險業推出外溢保單,卻無太多配套優惠。外溢保單目前仍必須走「新商品核准制」,須花費最少90個工作天,才能獲准銷售。建議金管會應考慮放寬,例如改採備查制(可先行銷售),這樣也能提高壽險公司推外溢保單誘因,推出更多好的商品,逐步打開本地市場接受度。

延伸閱讀

專家教你保/外溢保單CP值高 吸引小資族

專家教你保/外溢保單CP值高 吸引小資族

外溢保單 業界盼放寬審核改備查制

外溢保單 業界盼放寬審核改備查制

前2月獲利被新光超車 富邦說這是動力要更努力

前2月獲利被新光超車 富邦說這是動力要更努力

分享給好友加入udn

相關新聞

少子化拚生育 台灣這福利遠遜大陸 護國媽咪很怨嘆

立院怎麼回事?吳斯懷竟「順時中」高嘉瑜被同黨狠噹

「花蓮王」成功回國民黨懷抱? 陰謀論竟扯到新冠病毒

疫情假消息鋪天蓋地…賴清德被冒用 竟出現陸版清德兄

228變823、謝雪紅變王雪紅...口誤之王 韓國瑜還是輸給他

大甲媽好傷心!該不該遶境吵成一團…看蔡英文、柯P去年怎麼黏牢牢

染疫恐隔離數千人 最可怕感染者是他們 抗疫服務到「崩潰」

追逐音速他最強! 超音速飛行第一人 最高齡的也是他

吳怡農找菜鳥院長 落選巨星為何老跑立院?

金小刀砍傅大王…多少年恩怨 源自藍營「魔戒」

救災英雄變口罩工 誰在剝削國軍? 賴帳慣犯竟是他

SARS那年害死了一個送行者 面對新冠肺炎,政府怎能再隱瞞…

2大懸案都搞丟錄音帶!情治單位這樣解釋合理嗎

斬首、反恐…陸戰蒙面特勤隊 國軍最悍部隊 神祕任務曝光

住公寓 開小車 沒西裝…「最平民」新科立委是誰?

國民黨前主席們算計太多!越選越弱 小心別再犯

菲律賓吃人夠夠! 七件事告訴台灣人要硬起來

怕死中國人了!北極圈到南極洲剉著等 這個國家連武漢包裹都不敢碰

疫情重創習近平地位?共機繞台的弦外之音

還記得那架「鯊魚嘴」飛機嗎?最後一位勇士離世的飛虎故事

立委迷風水…邱顯智辦公室擺這玩意 對門的邱議瑩毛毛的

恢復黨籍充滿爭議…傅崐萁何不看看這些人結局?

不只口罩、珍奶…史上8大亂 這個最厲害 神明都驚動了

醫療險理賠武漢肺炎嗎?3大關鍵決定命運…

滯留武漢台商包機返台 那些年專機都載回哪些人?

叫武漢人「去死」 恐慌助長霸凌 另種末日正籠罩武漢

託夢疫情?愛心口罩大放送 他的來源最神奇

國軍解口罩之亂!零經驗義務勞工 廠商打算這麼用…

國會版星光大道 立委紅毯秀原本差點被取消…

國會大風吹 公道伯掰了 水牛伯來了 新「喬王」是他

年前訂了40盒只送來10盒…基層診所也鬧口罩荒

誰會贏?國民黨主席之爭 這群人比韓粉關鍵

新國會周六開戰 藍軍這項搶第一 嚇到蔣萬安江啟臣

武漢肺炎 講真話竟遭罰!揭SARS真相英雄…也被消音

國民黨太老了?看看這些黨國大老 當年引領風騷時有多年輕

當年金門空戰8:0大勝共軍 國軍響尾蛇飛彈再進化!

深藍世家陳師孟 為何變深綠?當年扁、呂也為他頭大

誰讓台獨泡沫化?綠營大老答案竟是她

倫敦政經學院砸招牌!給小英的賀稿…喚俞國華總統

台灣人為何選舉都愛賭這味? 政壇打賭王每賭必輸卻花招最多…

別再嘆尾牙爛!政府這單位才心酸…連鼓掌都犯忌

吳敦義主席辭得扭捏 看看藍綠「前輩」們如何下台

熱門文章

【歷史上的今天0724】白河水庫竣工 縣議員畢生志願|愛河整治通水典禮

【歷史上的今天0726】首次正式大專聯考 還要繳體檢表

【歷史上的今天0721】兒童樂園前身 圓山遊園地營運

【歷史上的今天0717】梅龍鎮酒店女 林黛自殺身亡

【歷史上的今天0715】臺北上午零時 淡水線末班車|總統令臺灣解除戒嚴

【歷史上的今天0705】擊落5架米格19 空軍F86馬祖揚威|WHO宣布臺灣SARS感染國除名

【歷史上的今天0630】翡翠水庫竣工 翡翠谷、濛濛谷再見|紅毛城重歸中華民國

【歷史上的今天0712】經國號原型機墜海 試飛官伍克振殉職

【歷史上的今天0703】台灣卓别林 許不了離世

【歷史上的今天0701】臺北改制前後 西門町25年風貌

【歷史上的今天0711】兩棲搶灘突擊 建軍90周年操演

【歷史上的今天0707】瑞三煤礦礦災37死 肇因煤塵爆炸|蘆溝橋七七事變

留言