有高官花數百萬買保險…小英、彭淮南不靠這招理財

2018-04-10 09:00:00聯合報記者孫中英／台北報導

用LINE傳送

國人對儲蓄險接受度非常高，但金管會保險局總以民眾買太多儲蓄險，會造成「人身保障不足」，嚴格限制壽險業行銷各式具儲蓄性質的「類定存」保單。但這種管理方式，卻適得其反。因為儲蓄險，不僅你買、我買，包括政府官員、民意代表統統都愛買。

公職人員買保險有3大特色

監察院廉政專刊定期揭露公職人員財產情況，根據今年3月底最新一期申報資料，發現自政府高官、民意代表到縣市首長，買保險至少有以下3大特色；一是張數多，二、類定存保單是最愛，三、女性投保率略高於男性。不過，也有官員不買保險，根據廉政專刊申報資料，一個就是總統蔡英文，保險申報欄完全空白，今年甫自中央銀行總裁職務退休的彭淮南，也未申報有買保險。

台灣的人壽保險及年金險投保率自2008年就跨過200%門檻，代表每人至少買了2張保單，但很多人不止買2張，政府官員和立委買10張、20張保單的都大有人在。

3月底的廉政專刊揭露，副總統陳建仁和太太羅鳳蘋兩人共擁有10張保單。總統府副祕書長姚人多和家人共有8張保單，另一位副祕書長劉建忻和太太王時齊也買了5張保單。國發會副主委邱俊榮和太太劉玉茹共有9張保單。

根據監察院廉政專刊申報資料，立委吳志揚和家人共持有28張保單。圖／聯合報系資料... — 根據監察院廉政專刊申報資料，立委吳志揚和家人共持有28張保單。圖／聯合報系資料照片

吳志揚全家共買28張保單

不過，本期廉政專刊中，真正的保險大戶，是立委和大法官。立委吳志揚申報全家共買了28張保單，且統統都只買國泰人壽保險，司法院大法官林俊益和太太也買了28張保單。考試院考試委員陳皎眉和先生共有20張保單。此次申報的民選首長中，台中市長林佳龍也申報和家人共持有15張保單。

保險契約類型逾半儲蓄壽險

既然從官員到立委、甚至大法官，不少人都是保險大咖，那大家都在買什麼？廉政專刊公職人員財產申報，在保險一項中貼心的加上「備註」一欄。一路看下來你會發現，這些立委和官員在備註欄中加註的保險契約類型，超過一大半是寫儲蓄壽險。

以陳建仁來說，和妻子持有的10張保單中，6張都是儲蓄險。姚人多的8張保單，6張都有還本特色。邱俊榮和太太的9張保單，還本儲蓄性質保單至少有4張。吳志揚的28張保單，更是大半都是儲蓄險或還本終身險。立委陳雪生申報17張保單，有15張都是儲蓄性質壽險。立委張廖萬堅的19張保單，只有一張是投資型保單，其餘全是具儲蓄性質保險。

利率太低類定存保險受青睞

官員或民代持有的保單，以類定存保險占最大宗。壽險業者認為，至少有兩個原因，首先是這些立委和官員也都是存款大戶，每人申報的存款筆數少則10筆，多則超過20、30筆；有些人可能考慮存款利率太低，而改買具儲蓄性質、但報酬較高的類定存保單。尤其近年在銀行保險通路買保險非常方便，將定存解約搬過來買保險，且又是以躉繳為主的類定存保單，因而大受青睞。

年改之後「退休金要靠自己存」

其次，蔡英文政府上台後，大力推動年金改革，「退休金還是要靠自己存」，已是一般老百姓的深刻體認，公職人員也得為退休規畫做好打算。類定存保險不管是還本終身險，或採宣告利率設計的利率變動型保險，都強調具累積退休金特色，例如在保單滿一定年期後，每年可定期領回一筆資金，自然就成為這些達官貴人資產配置主要標的。