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還在拿老婆存摺明細辦卡?這6種財力證明才管用

2018-05-08 10:00:00聯合報 記者孫中英/台北報導

辦卡時,不要拿名片、識別證、他行信用卡或他行信用卡帳單當財力證明,這些都不會過關...
辦卡時,不要拿名片、識別證、他行信用卡或他行信用卡帳單當財力證明,這些都不會過關。 圖/中信提供

「國稅局寄來的試算表,可以當辦卡財力證明嗎?」最近有網友在PTT板發文,問大家拿試算表辦信用卡,可不可行,引發一場討論。有人說,曾拿國稅局的試算表,申辦5、6家銀行信用卡都沒問題,也有人說,還是要看銀行。

本報記者調查市場前6大發卡行,除中國信託針對試算表辦卡,要求須「輔以徵信照會覈實認定」外,其他包括國泰世華、玉山、台新、花旗及台北富邦5家銀行都說,會接受民眾拿試算表當財力證明辦卡。

不過,建議民眾可考慮,經銀行背書過的以下這些財力證明文件,除確保真正管用,還讓你一口真氣足,辦卡一次就過關。

銀行推薦的6種辦卡財力證明

玉山銀行表示,民眾辦卡時,最常提出扣繳憑單、薪資單、薪資轉帳存摺等財力證明。 圖...
玉山銀行表示,民眾辦卡時,最常提出扣繳憑單、薪資單、薪資轉帳存摺等財力證明。 圖/玉山提供

台新銀行表示,民眾要辦信用卡,可提供薪轉存摺、扣繳憑單、所得清單、經常往來存摺明細作為財力證明。台新解釋,薪轉存摺也就是卡友薪資轉帳銀行的存摺明細,可了解客戶每月實領薪資及現金流;扣繳憑單可掌握客戶一整年收入;至於所得清單可涵蓋客戶的薪資、利息及股利收入;而透過經常往來存款存摺,銀行可藉此了解客戶往來現金流。

可能有人覺得薪轉存摺、薪資單、存款存摺等不都差不多嗎?北富銀指出,薪轉存摺明細,可看到申請人每月收入及累積情況;薪資單則將個人月收入的本薪、加班費、業務獎金等細項列出,兩者還是有區別,但都可了解申請人收入是否具穩定性。

由於並非所有申請人,都是領固定薪水的上班族,也有可能是外勤或自由業。玉山銀行說,此時若能出具經常往來銀行的存摺明細,即可了解客戶是否定期都有現金匯入或存入,讓銀行掌握客戶在一定時間的現金流,也有助辦卡過關。

前面4種辦卡的財力證明民眾較為熟悉。玉山銀行表示,若已是銀行財富管理客戶要辦卡,可提供與銀行往來情形及AUM(資產規模)明細,也會是有力佐證。若是自營商要辦信用卡,玉山銀行表示,可出具「自營商401報表/損益表」,讓銀行了解公司營業金額與獲利狀況,也能辦到卡。401報表,一般也做為企業主向銀行借款的財務文件。

最可靠的辦卡財力證明 銀行各有偏好

台新銀行表示,薪轉存摺做為財力證明,可明確看到客戶每月實領薪資金額及現金流。 圖...
台新銀行表示,薪轉存摺做為財力證明,可明確看到客戶每月實領薪資金額及現金流。 圖/台新提供

辦卡財力證明既然有這麼多種,到底銀行心目中認定哪種財力證明最可靠?調查結果很有趣,6大發卡銀行壁壘分明,包括龍頭國泰世華、中國信託和花旗等3家銀行都選擇所得稅清單,但台新、玉山、北富銀等3家銀行最青睞薪資轉帳存摺明細。

國泰世華和中國信託都表示,所得稅報稅資料將持卡人年度所得總歸戶,因為能顯示個人全年度所得資料,可完整表彰客戶的還款能力。玉山、台新和北富銀則表示,薪資轉帳明細可了解持卡人近期、尤其是3到6個月內的薪水收入情形,會有利銀行判斷客戶的還款能力。

最可靠的財力證明,銀行各有所好,但6家發卡行幾乎全都同意,民眾辦信用卡時,最常提出的財力證明,不是薪資轉帳存摺明細,就是拿所得稅報稅資料,兩者平分秋色、旗鼓相當。

綜所稅結算申報稅額試算通知書 也可當財力證明

國泰世華表示,辦卡時正確的財力證明包括「最近一個年度綜所稅納稅證明或各式所得歸戶...
國泰世華表示,辦卡時正確的財力證明包括「最近一個年度綜所稅納稅證明或各式所得歸戶清單、最近一個年度扣繳憑單、最近三個月內薪資單或薪資入帳紀錄、存款明細相關證明文件」。 圖/國泰提供

前面提到的「試算表」,全名為「綜合所得稅結算申報稅額試算通知書」。玉山和台新銀行都表示,稅額試算通知書,是國稅局依照各企業(扣繳單位)在當年初向國稅局申報的所得憑單資料,試算通知書中會列出客戶的「薪資及他項所得明細」,除提供民眾報稅時使用,也可做為辦卡財力文件。

包括玉山、國泰世華、台新、花旗和北富銀等5大銀行都表示,會接受以稅額試算通知書做為財力證明。可見試算通知書對銀行來說,也有一定公信力,還真的不是網友說的「誰都可以填好玩的」。國泰世華和花旗還表示,除稅額試算通知書,最近一年度國稅局核發的各式收入文件,包括綜所稅電子結算、完稅證明、收執聯等,也可當辦卡財力證明。

不過,唯獨中國信託表示,綜所稅相關資料,包括所得清單、扣繳憑單,該行都認定可當財力證明,但若民眾是提供稅額試算通知書,中國信託將依個案情況並輔以徵信照會覈實認定,是唯一對試算表提附帶條件的大型發卡行。

拿這些當財力證明 絕對會被打回票

銀行最常拿到的錯誤財力證明,第一名就是公司名片。 (新華社)
銀行最常拿到的錯誤財力證明,第一名就是公司名片。 (新華社)

三不五時就會辦張卡,但還是有人會經常搞錯,拿出錯誤的財力證明,此時銀行會立即舉紅旗,馬上判你出場。根據6大銀行回覆,錯誤財力證明第一名就是公司名片。

銀行說,靠名片就可辦到信用卡,完全是錯誤認知,但這年頭,還是有人辦卡會附上名片。中國信託和花旗都表示,還有人會拿工作識別證來辦卡,但這跟名片一樣,完全沒有任何財力證明效力。

其次就是錯誤的單據這一類,真的五花八門。北富銀說,經常有人拿他行的信用卡帳單,甚至電信繳費單來當財力證明,但銀行不會認定,這些單據可證明持卡人財力。

比較扯的是,有人也提出存摺明細,卻是拿老婆的存摺明細辦自己的信用卡;國泰世華說,非本人的財力證明,不能做為當事人辦卡佐證;還有人存摺長年沒補登,「存摺明細停留在1年以前」,這種財力證明也犯規,也辦不到卡。

有人拿的單據,是ATM餘額明細。台新銀行說,ATM餘額明細沒有帳戶名稱,沒法確認是辦卡者本人擁有,也無法看出現金流,一樣會被吹哨,判你出局。

玉山銀行還碰過有人拿行照、駕照來辦卡,但就算當事人開一台名車,銀行也無法自行、駕照來認定財力。玉山銀行表示,想佐證自己的身家財富,應該提供的是不動產謄本、權狀、房屋稅單等文件,或者像股票、基金投資、保險等明細,也能當財力證明,行駕照可辦理驗車,可別再拿來辦卡。

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