傻傻看到「高利外幣」就下手？四招聰明塞滿荷包
三不五時，市場就冒出一些「高利外幣」存款專案。但光靠這些專案，真能把荷包塞滿嗎？專家建議，存外幣想獲利，有4大竅門要掌握。
1.不要看到高利率就昏頭，天期長短才是關鍵
美元1年期存款牌告利率才1.8%上下，近期卻有外商銀行破天荒推出4%美元高利存款專案，讓人眼睛為之一亮，但這個4%高利存款期間「只有7天」。
玉山銀行表示，銀行以高利率爭取民眾存款時，大家往往只注意利率高低，卻疏忽存款天期。假設某銀行推美元存款利率有2.58%，優惠天期14天，小明存1萬美元，14天後實領利息10美元、約台幣300元。但小明若選擇存1年期2.2%美元定存專案，同樣也存1萬美元，1年到期後，小明可領到的利息為220美元、約台幣6600元。因此，想要聰明存外幣，民眾不要只看利率，天期可能更重要。
以前述這家外銀的4%、7天美元專案來看，若存款金額夠大，客戶也許還能占到便宜，但以該行訂出最低標起存門檻1.5萬美元計算，存滿7天後，利息只有11.67美元、約台幣350元，真的不夠看。
2.外幣老是在搬家，手續費會虧很大
玉山銀行表示，許多銀行推出外幣高利存款專案時，往往都設定「限存新資金」，同時還有「最低起存門檻」，顧客若想獲得高利息，前提是先將這筆達到門檻的新資金自他行匯入。但提醒民眾，外幣匯款，匯款行及收款行都會收手續費，建議在追逐高報酬前，先將匯款所需支付費用納入考量，免得資金頻繁轉移，手續費把利息啃光。
目前各銀行外幣匯出手續費收費不一，大部分銀行除手續費外，還要收郵電費；若要全額匯款，即自A行匯到B行外匯數目不短少，有些銀行還會收2筆郵電費。
此外，除了外幣匯出要收，匯入也要收手續費。目前外幣匯出、匯入手續費，若都沒有減免優惠，最高可能各收800元，加總即要1600元。不過，有部分銀行為招攬新戶存款，會在推動專案同時，打出免收或減免外幣匯入手續費。
建議民眾看到外幣存款專案心動之餘，先撥撥算盤，算一下將外幣存款搬家後，花費的手續費，會吃掉多少利息。舉例來說，小花自A銀行匯出1萬美元到B銀行，參加1年期2%專案，1年後領到200美元、約台幣6000元利息。假設小花的匯出及匯入行，共向她收1600元手續費，這筆手續費將吃掉小花27%、近3成利息。
不止匯出、匯入，外幣存、提也要收手續費。小馬最近看到A銀行有美元高利存款專案，想起手邊剛好有筆1萬美元現鈔，興沖沖跑到銀行準備存入，才發現必須先交一筆匯差手續費。
玉山銀行解釋，外幣現鈔存入時，銀行按即期賣出匯率與現鈔賣出匯率差額計算匯差手續費。小馬存1萬美元現鈔，假設此時，即期賣出與現鈔賣出匯率差額為0.15（30與30.15），匯差手續費就是台幣1500元（1萬x0.15）。
同理，若民眾自臨櫃提領外幣現鈔，銀行是依即期買入與現鈔買入匯差計算，也要收筆匯差手續費，若民眾存入或提領的外幣金額比較大，例如超過上萬元，就會很不划算。實務上，銀行說，存、提外幣現鈔，既要收手續費又麻煩，因為可能驗鈔驗不過，大部分客戶在搬動外幣資產時，多半會以匯款取代提現。
3.存外幣時，善用網銀優惠
搬動外幣「成本」這麼貴，怎麼存外幣，才能省點錢？包括玉山、台新、國泰世華及台北富邦銀行都建議，最好善用網路銀行（或行動銀行）。
台新銀行說，民眾可先在一家銀行開立新台幣及外幣帳戶，因為在同一家銀行用新台幣換外幣不收手續費，接下來，就是開立「網路銀行（或行動銀行）」。因為外幣匯率「隨時」變動，透過網銀或行動銀行可更有效掌握匯率變動並換匯，且網銀和行動銀行換匯匯率，大半都優於臨櫃匯率。
玉山銀行也表示，會提供個人網銀客戶，可透過指定交易存外幣；即在網銀的轉定存功能中，選擇以台幣帳戶扣款存外幣。不少網路銀行定期提供的存外幣優惠也相當有競爭力；像玉山近期就提供網銀客戶存達1000美元、12個月期年利率有2.2%。
4.善用數位通路分批換匯，平均成本、分散風險
若拿新台幣換成外幣做外幣存款，換匯時點就很重要。近期新台幣兌美元匯率已貶破30.5元關卡，不少人就後悔新台幣走強到29元時，怎麼沒去換美元。
若今後不想再痛失新台幣強勢時間點，台新銀行建議，善用網銀及行動銀行的即時匯率查詢、外匯試算、預約換匯、即時換匯買賣及即期交易掛單等服務，可先設定預約換匯，即可每天分批換匯，平均換匯成本。
玉山銀行也表示，透過網銀／行銀換匯，還能獲得各幣別匯差優惠，例如網銀換美元，大多數銀行都提供3分優惠。玉山行動銀行除提供外幣匯率到價通知、網銀／App夜間買賣外幣之外，還獨家推出外幣平均成本功能，民眾可及時掌握最新動態，不再錯過心目中的理想匯價。
國泰世華則提供信用卡持卡人換匯優惠，該行長榮航空、世界卡等持卡人在國泰世華網銀做外匯轉帳及兌換指定外幣時，每月有2次換匯減碼優惠。
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