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房貸利率砍到見骨!若有這條件…甚至可殺破1.5%

2018-07-16 09:00:00聯合報 記者沈婉玉/台北報導

各銀行殺價競爭、積極搶市,正是消費者撿便宜的時機。 圖/聯合報系資料照片
各銀行殺價競爭、積極搶市,正是消費者撿便宜的時機。 圖/聯合報系資料照片

國內游資浮濫,資金需求卻低迷不振,利率殺到見骨,中央銀行資料顯示,國內銀行今年第1季放款加權平均利率連兩跌至1.91%,創歷史新低。

大型公股行庫主管表示,企業融資動能疲弱,銀行資金過剩、無處去化,只有殺價競爭搶業務。受新承作房貸及政府機關低利借款影響,使放款利率不斷探底。

今年5月五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承作房貸利率僅1.627%,追平歷史次低紀錄,僅次於2010年5月創下的1.616%歷史新低水準。

五大銀行新承作房貸利率僅1.627%,追平歷史次低紀錄。 圖/聯合報系資料照片
五大銀行新承作房貸利率僅1.627%,追平歷史次低紀錄。 圖/聯合報系資料照片

青年安心成家方案 前2年1.44%

各銀行殺價競爭、積極搶市,正是消費者撿便宜的時機。借款人年齡在20歲以上,目前名下無自用住宅,可選擇公股銀行辦理的青年安心成家購屋優惠貸款,採機動利率,前2年房貸利率為1.44%,第三年起利率1.74%,每戶最高可貸800萬元;公教人員專案房貸利率最低則是1.56%起跳。

利率外 還要注意負債比及收支比

銀行主管表示,買房是人生大事,除了貸款利率外,還要注意自己的「負債比」及「收支比」。

銀行主管表示,買房除了貸款利率外,還要注意自己的「負債比」及「收支比」。 圖/聯...
銀行主管表示,買房除了貸款利率外,還要注意自己的「負債比」及「收支比」。 圖/聯合報系資料照片

銀行主管指出,「負債比」是每個月所需支出償債的金額占收入淨額的比率。民眾可用每個月的償債金額,包括房租或房貸,除以所得淨額(扣稅後的淨所得),就可算出負債比。「收支比」則是每個月的收入減去每個月的支出開銷,得出來的金額再除以每個月所要繳交房貸總額的倍數。

銀行要借你多少錢 看「收支比」

「負債比」是顯示負債與收入的比例,負債比率愈低,就有愈多錢可供儲蓄或花用。「收支比」則是影響銀行決定要借你多少錢的重要依據。在借款之前,可以先行算出銀行大概可以借你多少錢,以及應該準備多少自備款。

如果自備款不足,降低房貸成數,可能可以有比較長的寬限期。 圖/聯合報系資料照片
如果自備款不足,降低房貸成數,可能可以有比較長的寬限期。 圖/聯合報系資料照片

台銀主管指出,會以借款人的「收支比」為衡量基準,如果低於130%,會彈性調降房貸成數,以降低風險。

降房貸成數 可能可有較長寬限期

銀行主管說,除了貸款人的資歷及房屋的條件之外,房貸利率、成數與寬限期,是互相牽動調整的條件。如果自備款不足,降低房貸成數,可能可以有比較長的寬限期。

不過,銀行主管提醒,寬限期期間,只需繳納利息,負擔低,但寬限期只是將繳納本金的時間延後,整體計算下來,反而要繳給銀行更多的利息。

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