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暑假想出國 卻怕閒錢不夠?這招比刷卡分期更省

2018-07-23 09:00:00聯合報 記者沈婉玉/台北報導

7月至9月是個人小額信貸需求旺季,許多銀行業者也趁機推出信貸專案、搶商機。 圖/...
7月至9月是個人小額信貸需求旺季,許多銀行業者也趁機推出信貸專案、搶商機。 圖/聯合報系資料照片

每到此時總覺得手頭很緊嗎?銀行業者統計,每年7月至9月是個人小額信貸需求旺季,許多銀行業者也趁機推出信貸專案、搶商機。有短期資金需求的民眾,應預先做好財務規畫,善用銀行提供的優惠信貸專案,才能輕鬆享受樂活人生。

華南銀行表示,有短期資金需求時,向親友借貸難以啟齒,使用信用卡循環信用利率則高達5%~15%,透過銀行信貸,不但利率比信用卡循環信用更低,也能減輕現金周轉的壓力,有點像是「分期付款」的概念。

信貸把握「一不三要」

信用貸款是銀行依照還款能力及信用狀況所提供的貸款,市場上各類信貸產品很多,貸款時千萬要把握「一不三要」的原則,也就是別只看利率高低,要注意利率結構及總費用年百分率、有無綁約、還要注意各項費用的收取。

若屬公教人員、百大企業工作的員工,因工作和收入穩定,銀行都會推出較好的方案。包括中信、渣打、華南等多家銀行都推出「公教人員」等信貸專案,其中渣打銀行前2期利率只有0.88%。

華南銀行也針對公教人員推出的「真心好貸」,利率1.8%,手續費比一般信貸省了一半,最高可貸300萬元,還款期限長達7年。以借款30萬元,貸款期間5年,貸款利率1.8%,各項相關費用總金額2,800元為例,每個月還款金額約5,200元,總費用年百分率約2.176%。

在利率方面,目前信貸市場上主要產品分為循環型與本息均攤型,前者主要標榜隨借隨還,以短期資金周轉為主。後者以中長期資金需求為主,每月還款固定金額,並分為一價到底的一段式利率以及兩段式利率。

一段式的利率,計算方式很清楚,只要跟銀行談妥利率後,對於未來貸款期間,要支付多少利率可一目了然。兩段式的產品則有「前低後高」或「前高後低」,可提高資金靈活度。

注意綁約期 避花冤枉錢

「有沒有綁約差很多」,華南銀行提醒,申辦信貸要注意契約有無綁約,若有提前清償違約金條款,民眾提前清償得多負擔3~4%不等的違約金,因此在申貸前務必多留意信貸商品有無綁約期間,以免多花冤枉錢。

華南銀行建議,要申辦信貸,一定要仔細評估自己的經濟狀況,貸款支出勿超過每月收入的三分之一,並多方比較各種支付方式的利率差價及相關條件,才能真正精準地將錢花在刀口上。

很多信用卡暑期都有旅遊分期優惠方案,信貸雖然利率低,但開辦手續費相對較高,靈活度...
很多信用卡暑期都有旅遊分期優惠方案,信貸雖然利率低,但開辦手續費相對較高,靈活度比信用卡低。 圖/聯合報系資料照片

「信用卡是很方便的工具」,兆豐銀行主管表示,很多信用卡都有分期零利率的方案,也可以預借現金。信貸雖然利率低,但開辦手續費相對較高,靈活度低,申辦比較耗時。

如果沒有中長期資金的缺口,所需金額也不大,只是因轉職、醫療等因素,出現資金短暫青黃不接的問題,可翻翻手邊的信用卡,善用分期或預借現金的功能,解決當下燃眉之急。

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