人民幣匯回台灣好難？最新解方很多台商都不知道
很多人都知道，要把人民幣自大陸境內「搬出」非常難。其實大陸當局已開放，在大陸的「賣屋所得、租賃房產及薪資所得」可以外幣方式匯出，今年甚至開放「個人（含境外個人）」在大陸的合法經常項目收入、如工資，可辦理跨境人民幣匯款，但要符合所有匯款門檻並不容易。
銀行說，實務上，大多台商做法不是找地下通匯，就是「人肉夾帶」或用登機箱運出，但這些都要賭上運氣。
大陸賣屋、租賃房產及薪資可匯出、無上限 但門檻一堆
兩岸剛開放之初，不少台灣人趁著大陸房市便宜，登陸買房。過去這麼多年來，「北上廣深」等一線大城已不知漲了多少波，有人見好就收，趁高點獲利了結。但賣了房子後才發現，這筆投資利得，要拿回台灣真的好難。
富邦華一銀行說，根據大陸當局規定，大陸境內的售房、租賃房產及薪資所得，其實可以購匯外幣方式，透過銀行管道匯出。但客戶需依照當地政府規定，提供合規「材料」且符合條件後才能購匯匯出。
也就是說，在大陸賣屋，取得的人民幣要先換成外幣，最常見的是美元，再辦理境外匯出匯款，即可匯回台灣。
不過，第一、必須先備妥各式文件。中國信託銀行指出，在大陸辦理人民幣購匯外幣，須先提供「境內合法人民幣收入或轉讓證明」，以賣房來說，除了有賣屋證明文件，還必須拿到「稅務證明（即完稅證明）」。
第二、文件備妥，到銀行申辦匯款時，中信銀行表示，根據大陸規定，人民幣購匯外幣後，再辦理外幣境外匯出至世界各地戶頭，金額並無限制；此外，這筆金額也不受大陸政府規定，每人每年只得匯出5萬美元的外匯管制上限約束。
但實務上，台灣人以此管道，自大陸匯回資金情況非常少。主因當地相關證明文件較難申請，且若先將人民幣換成美元，匯回台灣後再換成台幣，除了匯款手續費及郵電費外，至少還有兩道換匯成本要承擔。
今年起大陸工資開小門 可跨境人民幣方式匯出
玉山銀行指出，自今年1月起，大陸已開放「個人（含境外個人）」經常項目的跨境人民幣結算業務；像是在大陸的合法經常項目收入、例如工資，在今年之前，只能以「結購外幣」方式匯出，但自今年起，可以用「跨境人民幣」方式匯出。不過，在大陸境內賣房取得的人民幣，還是只能以結購外幣方式匯出。
外派到大陸的民眾拿的是人民幣薪水，很多人都有補貼台灣家小、甚至還有還房貸需求，若能以跨境人民幣匯出資金，似乎是一個頗為「人性」的解決方式。不過，大部分民眾和金融業都不知道這件事，本報記者問了8家銀行，只有1家銀行清楚。
玉山銀行表示，玉山今年已有一些個人自大陸匯入的人民幣薪資或勞務收入匯入款，但筆數並不多，可見大多數人都不清楚。要做跨境人民幣匯款，也要提出大陸稅捐單位的完稅證明及薪資所得證明。玉山銀表示，若屬於這種「薪資類」經常專案匯出，只要客戶能提供有效證明文件，匯出金額並沒有限制。
銀聯卡提款 境外1年最多人民幣10萬元 但刷卡消費不限
在今年之前，很多台商和台籍幹部，都是人在大陸工作，但把銀聯卡交給台灣妻小，讓台灣家人拿銀聯卡在台灣ATM提款，以化整為零方式把大陸賺到的人民幣換成台幣，支付台灣開銷。
在此之前，最受台幹歡迎的，就是中國平安、華夏、中銀等銀行發行的銀聯卡，因為這些銀行提供換匯匯率要不是非常好，就是不收提款手續費。
但這個好日子，今年之前都過去了，由於大量資金外流。中國信託說，依大陸外匯管理局規定，自今年1月1日起，持中國境內銀行卡（幾乎都是銀聯卡）在境外提款，每卡每日額度上限為等值人民幣1萬元，每人每年歸戶後合計不得超過等值人民幣10萬元；如果1天提1萬人民幣，10天就領完1年上限。
若在境外提超過10萬人民幣上限會如何？富邦華一表示，超過上限，依規定，除今年之外，這張卡，次年（明年）也將被暫停「境外提現」功能，沒法再領錢。
問題是，銀聯卡境外刷卡消費卻不受限制。有銀行透露，就曾有台商拿銀聯卡刷卡買了一輛要價超過600萬元的特斯拉ModelX，至於這名台商，是不是刷卡調現，就只能揣測了。
地下通匯 自備驗鈔機
因為上述種種不方便，大陸地下通匯相當盛行。根據曾使用過地下通匯的台商幹部說法，只要有管道接觸到地下通匯業者，都能提供「到府服務」。兩岸間最常見的地下通匯，就是在當地先交付人民幣給業者，通匯業者再把新台幣存進當事人台灣帳戶，中間收取一定百分比的手續費。
但也有人透過地下通匯業者把人民幣換成美元，這些業者為強調不是詐騙，還有人自備驗鈔機，或者換完鈔後，直接帶到銀行大廳借驗鈔機檢驗。但近年大陸當局也加強洗錢防制管道，找地下通匯有時也要賭一下運氣。
人肉夾帶一次2萬 但也有人不止
若不想違反法規，或賭上運氣以較「苦勞」的方式，就是人肉夾帶資金出境。中信銀行表示，根據中國海關規定，人民幣現鈔可攜帶出境限額，不得超過人民幣2萬元。若同時還有其他外幣現鈔，出境大陸可攜帶最多5,000美元或等值外幣。
如果一次出境都帶人民幣2萬元，是不會違反任何規定？銀行業者透露，許多台商都用登機箱裝人民幣出境、且不止2萬元。就曾有人在台北拖著一箱人民幣數10萬元到銀行存錢，銀行問這名台商客戶，人民幣怎麼出來的？他說，每次出境都在登機箱中藏不少錢，沒想到還真的都順利闖關。
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