開戶被銀行拒絕 理由竟是「沒有必要」
銀行嫌你「開太多」
民眾去銀行開戶，難度愈來愈高。除得出示雙證件（身分證加另一證件）外，銀行行員還會「拷問」一番，例如開戶目的、有沒有地緣關係等，若民眾沒在開戶銀行附近租屋、工作或就學等證明，可能都會被婉拒，無法順利開戶。
銀行主管說，洗錢防制法上路後，三種人到銀行開戶恐被拒於門外，分別是開戶頻繁、缺乏地緣關係或被銀行視為「沒有必要」者。
銀行嫌你「走太遠」
為防堵人頭戶，銀行公會依金管會規範，訂出一套銀行業開戶作業檢核表，其中有一項是「是否符合地緣性或勸誘戶，包括工作、就學、租賃等，若不符合，也需有正當理由」，也就是說，若想在非工作、租屋、就學、居住地以外的地方開銀行戶頭，必須向行員說明正當理由，否則可能會被婉拒。
而銀行因應洗錢防制，因此從源頭開始控管，銀行開戶審查更嚴，會了解民眾開戶動機，只要被認定身分可疑或沒有開戶必要的客戶，就會被打槍拒絕。因此，有民眾因為換新工作，到公司附近的銀行辦理薪轉戶，即便已出示在職證明，但仍遭銀行以距離居住地太遠為由拒絕，銀行員還建議民眾到住家附近的分行辦理開戶。
此外，還有民眾到銀行開戶時，櫃員竟然在網路上「肉搜」姓名，確認是否有犯罪紀錄。
銀行主管表示，在洗錢防制的大旗下，銀行要負起第一線把關的責任，落實開戶及交易的客戶審查程序。遇到民眾要開戶，首先要派出資深的主管，利用親切問候聊天方式，解除客戶心防，包括詢問客戶在哪裡高就？了解開戶者的職業，看看與客戶本人氣質等外觀表現符合。
銀行嫌你「待業中」
若客戶的回答是服務業或自由業等不明確的職業，要進一步追問清楚，並仔細注意有無異常舉動或行止；若為「待業中」，更要仔細詢問客戶開戶動機與目的。
至於是否符合地緣性是重要的準駁依據，客戶留存地址與分行相距過遠、無地緣關係，又無法提出合理說明，或無法提供學生證、在職證明等相關輔助證明文件來佐證有開戶的必要，就可能會被拒絕開戶。
此外，銀行有時還要故意以錯誤訊息來測試觀察客戶反應；或詢問已往來業務，如信用卡、現金卡、房貸等，再進行交叉核對，「好像在當偵探」。
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