這保單全台熱賣 但忽略這點…賺了也等於賠了
去年美元保單賣翻天，根據磊山保經盤點，美元保單名列最受保經客戶喜愛的前三名。金管會公布去年外幣保單銷售狀況，全年新契約保費收入達6,179億元，年成長22%；在美國升息利多加持下，美元保單賣出約5,300億元，是民眾最愛的外幣保單。
利息遠高於台幣保單
為什麼美元保單受歡迎，精算師出身的磊山保經執行副董事長黃金木分析，美國升息後，台、美兩地利差拉大，目前美元保單預定利率已接近4%，遠高於新台幣保單，保費相對便宜，若是美元利變型保單，則宣告利率也高於新台幣保單，保戶還可領到增值回饋分享金，有雙重誘因。
今年以來美國因財政政策效益逐漸減弱，加上貿易政策不確定性等因素，經濟恐略微降溫，美國聯準會也釋出鴿派言論，升息腳步可能緩下來。
中國人壽指出，今年全球景氣降溫，美國恐怕還是經濟表現相對好的地區。況且在經濟變動因素眾多的環境中，資產配置要先求穩定，美元為全球主要流通貨幣，仍是資產配置不可或缺的一環。
小心賺了利率 賠了匯差
公股保經公司高層表示，美元保單預定利率高，但因保費、身故金與生存金皆採美元給付，會有匯兌損失風險，可能會因為匯率波動而影響到獲利，小心賺了利率賠了匯差。
未來有美元需求，沒有一定要換回新台幣，就不用擔心匯率風險。例如，領取美元薪資、有許多美元投資等有美元資產的人；以及子女在美國唸書、自己退休後打算去美國生活、想去國外置產等有美元需求的人，最適合買美元保單。
提升獲利、分散風險可考慮
已經有充足的保險保障，但想提升資產的獲利表現，分散貨幣風險的人，也適合買美元保單。美元流通性高，國內美元計價的投資商品較多，相較起來比較不怕沒去路。以近期新台幣兌美元匯率30.7、30.8元左右，是還算安全的價格。
台灣人壽表示，利用外幣保單做資產規劃時，因商品種類、繳費方式及幣別選擇多元，民眾可依照自身需求做規劃，若擔心匯率風險，建議可選擇以分期扣款方式來分散匯率風險。
人生三階段 買法不同
針對40歲以下客層，台灣人壽指出，趁年輕投保，可擁有較長的時間累積資產，建議可考慮「六年期以上的美元利率變動型壽險」，選擇分期繳方式來分攤保費負擔，以存小錢滾大錢，透過時間累積優勢來做長期資產規劃，適合買房、結婚、育兒等經濟負擔較重的小資族。
至於40至60歲間之客層，台灣人壽表示，此時期通常處於人生的責任高峰期，身為家中經濟支柱的三明治族群，除有高額壽險保障的需求外，還需為自身退休規劃做準備。選擇「美元投資型壽險」商品，可在積極投資增值的同時兼顧壽險保障。
對已累積一定資產規模的60歲以上，已準備或已經退休的客層，台灣人壽指出，此階段首重在安全、穩定的基礎上一次投入資金，建議「短年期繳費的美元利率變動型」商品與連結六年目標到期債券型基金商品，一方面可穩健增長資產，另一方面又可降低養老期間因通膨造成的資產縮水。
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