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跟著壽險大哥穩穩賺!這種投資定存、小資族最愛

2019-04-01 11:00:00聯合報 記者沈婉玉/報導

國內投資人對美債的需求大,今年來美債ETF資產規模成長逾50%。圖/聯合報系資料...
國內投資人對美債的需求大,今年來美債ETF資產規模成長逾50%。圖/聯合報系資料照片

壽險業瘋搶債券ETF,規模5000多億元的債券ETF,壽險業就鯨吞了98%,還因此被金管會盯上。究竟債券ETF是什麼商品這麼厲害,小資族也可以買嗎?最近有個流行語「禿子跟著月亮走」,投資也要跟著壽險大哥穩穩賺。

想穩定賺錢?跟著壽險大哥走

投資人對ETF(指數股票型基金受益憑證)應該已經非常熟悉,以追求某一特定指數報酬率為目的,屬被動式投資工具,讓投資人得以少量資金即可參與指數表現的投資商品。

而債券ETF簡單來說就是「以股票交易方式,獲取債券報酬的基金」,讓投資人可用少量的金額,參與需要大額資金才能投資的債券市場,並獲得穩定的報酬。

例如,張三以每單位40元買1張20年期美國政府債券ETF,等於支付4萬元持有20年期美國政府債券的投資組合,可獲得20年期美國政府債券投資組合的報酬,包括利息,以及利率跌漲帶來的資本利得或損失。

買賣債券ETF 兩種管道

想要買賣債券ETF有兩種管道,第一個管道與買賣股票一樣,可用現有的證券戶委託證券商下單,於成交後次兩個營業日辦理交割;第二個管道是向參與證券商提出申請,向發行債券ETF的投信公司辦理申購或買回,就像申購或贖回基金,但債券ETF申贖有數量限制,每檔債券ETF規定不盡相同。

受惠歐美等主要央行暫緩升息,上櫃債券ETF表現亮眼,櫃買中心統計,今年以來至3月22日,49檔上櫃債券ETF還原配息後的總平均報酬率高達5.12%。

優先順位資產抵押債券基金在全球市場波動加大下,增加投資人的靈活配置投資選項。(路...
優先順位資產抵押債券基金在全球市場波動加大下,增加投資人的靈活配置投資選項。(路透)

投資債券ETF 門檻低、費用低、資訊透明

櫃買中心分析,投資債券ETF有門檻低、簡便、費用低、流動性高及資訊透明等五大好處。

目前債券ETF每單位價格介於20元至60元之間,投資人買1張債券ETF,約當投資2萬至6萬元,一般有股票帳戶的散戶就可投資。部分證券商已開辦債券ETF定期定額業務,可透過長期持有債券ETF,享受穩定配息。

債券ETF目前免證交稅,投資只需支付經紀手續費;且管理費低,一般債券型基金的管理費約1%到1.8%,而債券ETF只有0.2%到0.4% ,交易投資費用低。

債券ETF 三個投資風險

櫃買中心統計,去年上櫃債券ETF的買賣價差平均約0.2%,以交易價格40元計算,買賣價差僅差距0.08元;而且國內債券ETF主要投資的債券,在國際債券市場上每天的成交量接近1兆美元,大部分的成分債券都能迅速買賣或處分,流動性佳。

投資債券ETF會有市場、追蹤誤差、匯率等風險。例如,美國升息導致市場利率上升,因債券價格與市場利率呈反向走勢,債券ETF因所持有債券價格下跌,導致債券ETF的淨值下跌,債券ETF市場價格也跟著下跌,債券ETF投資人就會產生損失;反之,則債券ETF投資人可享受債券ETF價格上漲的利益。

聯準會官員紛紛暗示,今年可能只會再升息一次甚至停止升息。(路透)
聯準會官員紛紛暗示,今年可能只會再升息一次甚至停止升息。(路透)

投資需考量風險承受能力

櫃買中心提醒投資人,債券ETF投資有賺有賠,且過去的報酬表現無法保證未來的獲利,投資人應先了解相關的商品風險後,考量自己的需求與風險承受能力投資。

想要查詢債券ETF即時成交行情,可於市況報導查得債券ETF即時淨值,也可以透過公開資訊觀測站、櫃買中心網站「債券ETF專區」、投信公司網站,取得各檔債券ETF相關資料,資訊透明度高。

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