日圓低點該怎麼接？銀行換匯巧門只教大戶熟客

2019-12-23 09:00:00聯合報記者戴瑞瑤╱報導

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美中貿易戰可望達成第一階段協議，新台幣上周強升，讓日圓回到0.27字頭，創下一年多以來新低點。隨明年初春節假期即將來臨，加上日本明年將舉行東京奧運，赴日觀光潮一波接一波，打算去日本旅遊的民眾都在問，這時該不該搶一波？銀行建議，近期要去日本旅遊的民眾，最好把握兩招換匯最「優匯」。

依照台灣銀行數據，12月20日日圓回到0.2792元，比起9月的0.3元相較，同樣用5萬新台幣去換日圓現鈔，短短三個多月就可多換1萬2000元日圓，多出8碗一蘭拉麵。

●第1招：網銀比臨櫃划算

日圓創一年新低，哈日族如何換匯最賺？目前民眾最常使用的換匯管道有三種，包含銀行臨櫃、線上換匯、外幣ATM等。銀行建議，若近幾個月有要去日本旅遊的民眾，可以趁現在日圓較低時先換一部分，存入外幣帳戶內，之後從銀行設置的外幣ATM領取。

銀行指出，通常網銀換匯會比臨櫃換匯划算。市場上多家銀行都不定期推出換匯限時優惠，像是中信銀行、玉山銀行、永豐銀行、第一銀行等，民眾可把握各家銀行換匯優惠日。以玉山銀行來說，截至12月31日，在網路銀行、行動銀行辦理台幣與外幣兌換或不同外幣間幣別轉換，日圓可以優惠0.13分。

據中信銀行大數據分析，目前網路換匯交易占比逾7成，反映網路換匯交易深受客戶青睞，青睞網路換匯的客戶分為兩大族群，主要是出國旅遊族，客戶換匯幣別集中於旅遊熱門地區，如美元、日圓，其次為投資理財族，通常購買市場波動中可逢低布局的幣別。

●第2招：外幣ATM搶先機

等到要出國前，可再到各銀行的外幣ATM中領取外幣現鈔。例如國銀龍頭台灣銀行全台有20台ATM具外幣提款功能，最靠近國際機場的位於桃園機場一航廈三樓出境管制區；兆豐銀行在第二航廈出境三樓管制區也設有外幣提款機，另在松山機場第一航廈也設有外幣提款機。

其實除銀行分行外，便利商店、大賣場也設有外幣ATM，像中信銀在部分7-ELEVEN門市的外幣ATM可提領日圓現鈔，如鄰近板橋車站的板權門市、南港車站內的港泰門市、近桃園車站的成皇門市、近台中車站的聯鑫門市、靠近高雄車站的大阪門市等。

台新銀行外幣ATM也進駐全家便利商店，如北市松盛店、新廣州店，新北市淡水新旭店、板橋永安店、蘆洲福安店，桃園市中壢源興店等；玉山銀行也將外幣ATM進駐家樂福，在桂林店、文心店、成功店、愛河店及經國店等北中南5家分店，同時提供美金、日圓及人民幣3種現鈔。

據中信銀分析內部資料，中信銀外幣ATM每月外幣提款交易逾5000筆，其中日圓交易占比達55%。但提醒民眾，外幣ATM提領須支付手續費，就算是從外幣帳戶提領現鈔，也要支付匯差手續費來貼補即期外匯與現鈔的差額，多數銀行都有最少收取100元的規定。

最近要去日本的民眾，可先換一部分存入外幣帳戶內，之後從銀行的外幣ATM領取。圖／... — 最近要去日本的民眾，可先換一部分存入外幣帳戶內，之後從銀行的外幣ATM領取。圖／聯合報系資料照片

●第3招：用信用卡回饋抵銷海外手續費

若到日本時，發現即期匯率比現鈔匯率好，建議可使用信用卡。Money101金融比較平台表示，刷信用卡結帳的匯率比銀行的即期賣出價還要更優惠，但各家國際發卡組織結匯系統不同，匯價也不盡相同，在日本刷卡消費，以JCB結算的匯率最優。且在海外刷卡會產生1.5%海外交易手續費，選擇海外現金回饋超過1.5%的信用卡，才可以抵掉手續費。

以目前市場上的「旅遊神卡」來說，北富銀今年3月針對哈日族發行的「J卡」，上月底剛把日韓旅遊回饋調高至3.3%無上限。北富銀數位金融總處副總處長陳弘儒表示，春節即將到來，長達7天的連假加上日幣貶值，讓民眾出國意願大增，連帶也推升發卡量成長，J卡調高回饋後，短短三周新增發卡量近20萬張，總發卡量上看60萬張，有機會衝刺國銀12月發卡王。

台新銀行旅遊卡主推「FlyGo卡」，不限國家，只要是海外消費就給予2.8%現金回饋，若在航空公司官網買機票，且刷機票的前月、當月或下個月，3個月中有一個月有刷滿新台幣5000元以上，享有機票5%回饋；上海商銀的簡單卡，也針對民眾到大陸、日本、韓國給3%現金回饋，若非這3個地區的海外消費也有2%現金回饋無上限。

●第4招：利用日圓、黃金具避險

針對投資族，中信銀行分析，今年以來日本央行貨幣政策態度保持中性，在全球央行走向寬鬆之際，日本央行的中性態度，對日圓提供一定程度的支撐，8月中美貿易疑慮再起時，日圓受到避險情緒影響大幅推升。雖然近期受到市場避險情緒下滑，以及日本央行態度轉為寬鬆影響，日圓出現修正，但日圓的避險性質強烈，資產組合中扮演不可或缺的角色，2020年投資人可等待日圓價位修正後進場。

花旗銀行財富策畫諮詢部資深副總裁曾慶瑞則表示，2020年市場波動成為常態，日圓因有避險特質可望維持強勢，另一個則是看好黃金，預估明年黃金有機會上看每盎司1625美元，長期可達每盎司2000美元。

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