親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

醫療險理賠武漢肺炎嗎?3大關鍵決定命運…

2020-02-04 10:00:00聯合報 記者戴瑞瑤/報導

武漢肺炎引發口罩之亂持續,昨一早藥妝店尚未開門,已有大批民眾排隊買口罩。記者余承...
武漢肺炎引發口罩之亂持續,昨一早藥妝店尚未開門,已有大批民眾排隊買口罩。記者余承翰/攝影

武漢肺炎疫情持續升溫,疾管署已列為第五類法定傳染病,保險專家提醒,留意保單條款中法定傳染病是否為除外不保項目,尤其民國86年前投保的實支實付型醫療險或民國87年前投保的日額型醫療險。

保險局已指示各保險公司,針對武漢肺炎,理賠採「從新從優」,部分保險公司已公告仍會理賠,但部分可能會採不足額理賠;另針對新型態疾病,「概括式」的實支實付醫療險保障範圍較能涵蓋進去。

●關鍵一:是否包含「法定傳染病」條款

民眾因武漢肺炎就醫,醫療險會不會理賠?公勝保經資深經理王永才表示,如果法定傳染病在保單條款約定的承保範圍內,保險公司就必須依保單條款給付保險金,但是如果保單條款中法定傳染病為「除外不保項目」,就要特別留意,舉例來說,民國86年底前投保的實支實付型醫療險,針對傳染病是除外的。

公勝財顧財務顧問陳蓉蓉說明,醫療險分為實支實付與日額型。以日額型來說,民國87年以前投保的部分保單是排除傳染病的,但因應這次武漢肺炎疫情,金管會指示要從新從優辦理,目前各家壽險公司的日額型都有理賠。

新版「急診室理賠條款」明年2月實施,新發行的醫療保險將採取「實支實付制」。圖/聯...
新版「急診室理賠條款」明年2月實施,新發行的醫療保險將採取「實支實付制」。圖/聯合報系資料照片

但實支實付型部分,決定權在保險公司,民國86年前投保的實支實付型醫療險部分是排除法定傳染病的,部分保險公司已對外公告仍會理賠,但也有部分保險公司可能會採「不足額理賠」。

陳蓉蓉也表示,以法定傳染病的隔離治療來說,健保雖不給付,但部分金額會由疾管署負擔,目前包含中壽、台壽、宏泰人壽、安聯人壽等都已公告,就算法定傳染病的隔離治療部分費用由疾管署負擔,實支實付還是會理賠給保戶。

●關鍵二:是否從優理賠 看保險公司態度

針對這次武漢肺炎,多家壽險公司已宣布從優理賠。富邦人壽表示,有購買手術保障保戶,因治療必要施行插管處置者,比照氣切手術給付手術醫療保險金,提高保戶保障內容。另針對已投保住院醫療險日額型或實支實付型的保戶,若感染法定傳染病住院者,不論新舊險種,皆採「從新從優」原則,依條款約定給付項目辦理理賠,不視為除外責任。

全球人壽也公告,全球人壽或原國華人壽的醫療險保單,均將武漢肺炎納入保障範圍,不須擔心所投保的契約是否有法定傳染病除外限制;南山人壽也公告,南山人壽目前所有醫療保單,都已把法定傳染病列為保障範圍,若保戶不幸感染而罹患法定傳染病,將依約給付醫療保險金;新光人壽公告,不論新舊保戶,不主張除外責任,均依保障內容給予給付。

SARS期間50餘輛負壓隔離救護車均已報廢,各縣市消防局只能使用一般專用救護車或...
SARS期間50餘輛負壓隔離救護車均已報廢,各縣市消防局只能使用一般專用救護車或者改裝。圖/聯合報系資料照片

另像富邦人壽、全球人壽、國泰人壽、南山人壽、新光人壽等壽險公司皆陸續公告,此次確診武漢肺炎的保戶,療程中若入住負壓隔離病房,將比照加護病房標準給付。全球人壽保戶,可在出院時請醫師於診斷證明書加註入住「負壓隔離病房」日期;新光人壽也表示,針對無加護病房保障者,可依原給付條件加倍給付。

除醫療險外,雖目前國內武漢肺炎案例沒有聽到需要氣切,但陳蓉蓉也指出,過去SARS期間有蠻多案例需要氣切,氣切就要考慮到重大傷病險與失能險,只要氣切後滿21天,且繼續依靠氣切呼吸器輔助,就可申請核發重大傷病證明,重大傷病險就會啟動一次金給付;至於失能險,很多人氣切後,仍沒有辦法脫離呼吸器,經過六個月治療後,若還是需要呼吸輔助器,醫院確診呼吸器官喪失功能,由醫生認定符合失能後也會啟動。

因應武漢肺炎疫情擴散,多家壽險公司已公告理賠將採「從新從優」方式辦理,並在官網上...
因應武漢肺炎疫情擴散,多家壽險公司已公告理賠將採「從新從優」方式辦理,並在官網上公布相關訊息。圖/國泰人壽提供

●關鍵三:概括式實支實付 較能應付新型疾病

不只是傳染病,各種新型態的疾病逐漸增加,保戶擔心自己的醫療險保單被列為除外。錠嵂保經中二營業處經理廖永銘表示,若以商品設計來看,實支實付醫療險中可簡單區分兩派別,各為概括式與列舉式。列舉式的實支實付醫療險,保單條款內可能詳列三、四十種醫療費用可給付,但若在三、四十種醫療費用之外的,則由保險公司自行決定,甚至可能不賠。

概括式的實支實付醫療險,廖永銘表示,基本上條款內會寫包含病房、膳食費、病房其他支出,與不在全民健保給付項目等,「概括式的實支實付,才可以應付新型態疾病所產生的醫療費用,目前市面上產品也以概括式的實支實付醫療險較多,但還是有少數幾家壽險是列舉式,保戶可特別留意。」廖永銘說。

另針對現行有許多新型態的手術方式,廖永銘也指出,民國102年或民國103年前投保的手術保障要留意,現在因為健保分流後,健保局對於「手術」與「處置」定義兩者不相同,舉例來說,像心肌哽塞裝支架,健保局目前認定為「處置」而非手術,民國102年或民國103年前投保的手術險不一定會理賠;但若是民國103年以後投保的手術險或醫療險,只要投保30天後發生住院或手術,甚至是門診手術,新的示範條款就已經含括進來,很難被除外。

武漢肺炎疫情擴散,保戶可留意自身舊醫療險是否有將法定傳染病列為除外。圖/富邦人壽...
武漢肺炎疫情擴散,保戶可留意自身舊醫療險是否有將法定傳染病列為除外。圖/富邦人壽提供

分享給好友加入udn

相關新聞

少子化拚生育 台灣這福利遠遜大陸 護國媽咪很怨嘆

立院怎麼回事?吳斯懷竟「順時中」高嘉瑜被同黨狠噹

「花蓮王」成功回國民黨懷抱? 陰謀論竟扯到新冠病毒

疫情假消息鋪天蓋地…賴清德被冒用 竟出現陸版清德兄

228變823、謝雪紅變王雪紅...口誤之王 韓國瑜還是輸給他

大甲媽好傷心!該不該遶境吵成一團…看蔡英文、柯P去年怎麼黏牢牢

染疫恐隔離數千人 最可怕感染者是他們 抗疫服務到「崩潰」

追逐音速他最強! 超音速飛行第一人 最高齡的也是他

吳怡農找菜鳥院長 落選巨星為何老跑立院?

金小刀砍傅大王…多少年恩怨 源自藍營「魔戒」

救災英雄變口罩工 誰在剝削國軍? 賴帳慣犯竟是他

SARS那年害死了一個送行者 面對新冠肺炎,政府怎能再隱瞞…

2大懸案都搞丟錄音帶!情治單位這樣解釋合理嗎

斬首、反恐…陸戰蒙面特勤隊 國軍最悍部隊 神祕任務曝光

住公寓 開小車 沒西裝…「最平民」新科立委是誰?

國民黨前主席們算計太多!越選越弱 小心別再犯

菲律賓吃人夠夠! 七件事告訴台灣人要硬起來

怕死中國人了!北極圈到南極洲剉著等 這個國家連武漢包裹都不敢碰

疫情重創習近平地位?共機繞台的弦外之音

還記得那架「鯊魚嘴」飛機嗎?最後一位勇士離世的飛虎故事

立委迷風水…邱顯智辦公室擺這玩意 對門的邱議瑩毛毛的

恢復黨籍充滿爭議…傅崐萁何不看看這些人結局?

不只口罩、珍奶…史上8大亂 這個最厲害 神明都驚動了

醫療險理賠武漢肺炎嗎?3大關鍵決定命運…

滯留武漢台商包機返台 那些年專機都載回哪些人?

叫武漢人「去死」 恐慌助長霸凌 另種末日正籠罩武漢

託夢疫情?愛心口罩大放送 他的來源最神奇

國軍解口罩之亂!零經驗義務勞工 廠商打算這麼用…

國會版星光大道 立委紅毯秀原本差點被取消…

國會大風吹 公道伯掰了 水牛伯來了 新「喬王」是他

年前訂了40盒只送來10盒…基層診所也鬧口罩荒

誰會贏?國民黨主席之爭 這群人比韓粉關鍵

新國會周六開戰 藍軍這項搶第一 嚇到蔣萬安江啟臣

武漢肺炎 講真話竟遭罰!揭SARS真相英雄…也被消音

國民黨太老了?看看這些黨國大老 當年引領風騷時有多年輕

當年金門空戰8:0大勝共軍 國軍響尾蛇飛彈再進化!

深藍世家陳師孟 為何變深綠?當年扁、呂也為他頭大

誰讓台獨泡沫化?綠營大老答案竟是她

倫敦政經學院砸招牌!給小英的賀稿…喚俞國華總統

台灣人為何選舉都愛賭這味? 政壇打賭王每賭必輸卻花招最多…

別再嘆尾牙爛!政府這單位才心酸…連鼓掌都犯忌

吳敦義主席辭得扭捏 看看藍綠「前輩」們如何下台

熱門文章

說聞解字/國人愛買哪些車?

說聞解字/大學校名怎麼來?

說聞解字/麥當勞80歲

商品推薦

留言