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18歲前存百萬!小康族爸媽靠這招培養「富小孩」

2017-04-04 09:00:00聯合報 記者孫中英/台北報導

多家銀行推出兒童專屬存摺或理財帳戶,讓爸媽幫孩童自小規劃理財,不用政府補助,也能...
多家銀行推出兒童專屬存摺或理財帳戶,讓爸媽幫孩童自小規劃理財,不用政府補助,也能累積到百萬資產。 圖/報系資料照

政府計畫針對弱勢家庭推出兒少帳戶,補助清寒家庭兒童存款,到18歲時,讓弱勢孩童領到第一桶金。但對大部分非弱勢,且可能也不適用補助門檻的正常家庭來說,累積子女教育基金,還是要回歸一般金融工具;市場已有多家銀行推出兒童專屬存摺或理財帳戶,有申購基金手續費、跨行轉帳或存款優惠,讓爸媽幫孩童自小規劃理財,不用政府補助,也能累積到百萬資產。

國泰世華銀行理財專員提供專業親子理財諮詢。 國泰世華銀行/提供
國泰世華銀行理財專員提供專業親子理財諮詢。 國泰世華銀行/提供

● 瞄準「小孩第一桶金」心理 銀行推優惠

包括台北富邦、國泰世華、台新、玉山、永豐、上海商銀等,都提供18歲以下兒童可開立兒童理財專屬帳戶,各銀行內容不同;以國泰世華小樹苗計畫為例,長年提供父母幫小孩定期定額申購基金手續費優惠,最優可打39折,讓爸媽有工具幫小孩定期定額儲備教育基金,另外國泰世華還同步提供資產信託,簽約手續費有7折優惠。

台新銀行的兒童帳戶會員YBO,每月有一次相當於跨行轉帳手續費的金額回饋,同時還提供生日禮,台新也建議父母可提早為18歲以下子女,透過保險產品規劃教育基金及保險保障。玉山銀行的「玉約幸福親子帳戶」,除提供小朋友專屬存摺及生日禮之外,兒童與父母親有相同的台、外幣存款利率優惠。

不少家長選擇開個兒童存摺,讓小朋友學習累積自己人生的第一桶金。 記者高智洋/攝影
不少家長選擇開個兒童存摺,讓小朋友學習累積自己人生的第一桶金。 記者高智洋/攝影

● 兒童帳戶 基金常是爸媽首選

北富銀是兒童理財帳戶的開山始袓,自1990年起推出「小富翁帳戶」,至今已27個年頭,已有超過20萬戶客戶。北富銀表示,雖然市場競爭者眾,但近年許多中產階級家長,都意識到提早幫兒童理財的重要性,以該行「小富翁帳戶」來說,雖已經有27年歷史,但近年新開戶數仍以每年新增約1萬戶速度增加,而「已開戶資產」也沒有流失,規模成長速度反而都加快。

北富銀表示,調查發現,大多數父母親幫小朋友開立兒童帳戶後,第一項購買的商品,都是「基金」,且以定期定額比重最高。

● 外幣定存 持有數最多

目前爸媽幫兒童理財也會強調「多元」,除開一般存款帳戶外,也會同時開信託帳戶(買基金),或開外幣帳戶(投資外幣),北富銀表示,以該行兒童理財商品來看,持有最多的產品依序,就是「外幣定存、定期定額基金及儲蓄型保險」;其中,外幣定存持有平均金額約20萬台幣,保險平均金額也有150萬元,若兩種商品都有,每名小富翁「身價」已有170萬元、逼近200萬元。可見不須政府補助,正常家庭的小朋友,在18歲前也能累積到百萬資產。

親子理財從小開始,教導小朋友認識金錢相關知識,培養正確理財觀念。 圖/報系資料照
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