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7家房貸優惠比一比 銀行憑啥優貸你?

2017-07-13 15:50:47聯合晚報 陳雲上仝澤蓉、林鎮西、何令慈、蔡佩芸/製作

各銀行的房貸申貸條件、核貸成數等取決方式不同,民眾購屋申貸要仔細比較思量。 報系...
各銀行的房貸申貸條件、核貸成數等取決方式不同,民眾購屋申貸要仔細比較思量。 報系資料照

為鼓勵民眾購屋,土地銀行日前放寬房貸客戶條件,從原本年薪80萬元降為60萬元,負債比八倍以下,最高貸款成數達八成。這對中南部地區、房價較低的民眾,有助於完成購屋心願。

屬人主義:看薪資核貸

其實各家銀行貸款成數條件取決方式不同,且土銀的重點在「人」,也就是貸款人的條件決定了貸款成數 ,以個人薪資條件為主要評估標準,算是偏向屬人主義。

屬地主義:看蛋黃、蛋白核貸

台灣銀行與華南銀行則多以房屋座落區段來決定貸款成數,偏向「屬地主義」,只有蛋黃區才有機會貸到八成、甚至八成五。

甚至,有不少銀行貸款成數仍取決於房屋所在地,以台銀來說,就是「屬地主義」,將全台各鄉鎮市分為A、B、C、D四個區,可貸成數分別是八成、七成五、七成和六成五。


A區:貸款成數最高可達80%

-1.台北市

-2.新北市:板橋、中和、永和、新莊、新店、土城、汐止、三重、蘆洲

-3.桃園市:桃園、中壢、平鎮

-4.台南市:舊台南市、永康

D區:貸款成數65%

偏鄉地區:如新北市的石碇、平溪、貢寮


A.蛋黃區:貸款成數最高可達85%

-1.台北市全區

-2.新北市:板橋、中和、永和、新店、新莊、三重、蘆洲、土城

B.蛋白區:最高可貸到八成

-六都

C.外圍區:最高可貸到75%

-六都以外其他地區

條件主義:看負債比、收支比核貸

除了屬人和屬地區別外,銀行根據個別客戶的條件會斟酌給予不同的貸款條件,例如土銀和華銀採取的是負債比,台銀則用收支比來衡量客戶條件。

負債比、收支比名堂多

負債比是聯徵中心總負債除以個人年收入,收支比則是每月平均收入除以每月支出,因此負債比是越低越好,收支比則是越高越好。

以土銀來說,負債比仍要求在八倍以下,年收入60萬元以上,有機會貸到八成;華銀則是負債比七倍以下,才能有機會談到最優成數;台銀採計收支比,基本上要達100%,如果能在130%以上,又屬於A區,較有機會談到八成房貸。

土銀負債比要求在八倍以下,年收入60萬元以上,有機會貸到八成。 報系資料照
土銀負債比要求在八倍以下,年收入60萬元以上,有機會貸到八成。 報系資料照

儘管能貸到八成,但有些銀行會有上限,以台灣企銀來說,主推的「財政部青年安心成家優惠購屋貸款」雖然貸款成數最高可達八成,但貸款金額最高則是800萬元,超過800萬元的額度,就需要搭配其他專屬超額優惠利率專案。

青年成家貸vs. 尊榮房貸

國泰世華銀行除了配合政策推出青年成家貸優惠房屋貸款,另外推出「A+尊榮房屋貸款」,針對醫師、律師、會計師、建築師、精算師等專業人士及公、教、公營事業員工等往來優質客戶,提供最低1.59%起的優惠房貸。

中信銀行的房貸年利率為1.70%起(機動計息),貸款成數最高八成五,且寬限期最長3年、貸款期限可達30年。還可申辦理財循環額度,將已償還金額轉為重覆動用的理財備用金,讓資金更有彈性。

小資輕房貸 本息輕鬆還

為了讓小資族輕鬆成家購屋,也推出「小資輕房貸」,舉例來說,王先生向銀行借款100萬元自購住宅自住,以貸款年利率1.70%,貸款期數30年計算,每月僅需還款3,548元,最長本息均攤30年還款。

小資族的輕鬆房貸,以貸款年利率1.70%計算,每借款100萬元購自用宅,還款年限...
小資族的輕鬆房貸,以貸款年利率1.70%計算,每借款100萬元購自用宅,還款年限30年,每月約僅需還款3548元。 報系資料照

台新銀行的房貸利率約1.8%,但對個人年所得超過80萬、家庭年收入超過120萬元以上的優質客戶,利率最低來到1.6%,貸款成數最高八成,加上最長達3年的寬限期,可分攤貸款人的購屋負擔。

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