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年收不到50萬 他們如何成為台灣刷卡王?

2017-08-29 10:00:45聯合報 記者孫中英/台北報導

誰是台灣信用卡消費主力?
誰是台灣信用卡消費主力?

收入愈少刷得愈多 因為…

沒錯,就是小資族!

誰是台灣信用卡消費主力?聯合信用卡中心以橫跨2個年度(104年5月到106年4月)的大數據分析,發現台灣「年收入未達50萬元」小資族,在這24個月共刷卡8.8億筆、總金額高達1.71兆元,信用卡刷卡總筆數及總金額,比其他「年收入」較高的族群都猛,「小資族」以最少的收入,榮登全台灣最會刷卡族群寶座。

據了解,當聯卡中心內部自公開數據中算出,「年收入未達50萬」持卡人的刷卡總筆數及刷卡總金額,居然是「全國最高」時,跌破一堆長官眼鏡,還懷疑這數字,會不會算錯。

今日小資族 來日變大資…

但銀行一點都不訝異,因為「小資族」主要就是年輕人,喜歡嘗鮮、消費需求大,刷卡筆數自然多、刷卡總金額累積因而也最大;且今天是小資族,有朝一日可能就是「大資族」。市場也有多張新型態卡片,主攻年輕一族,希望自卡友年輕時,就成為銀行的忠實客戶。

以台新銀行的@GoGo卡為例,發行以來話題不斷,@GoGO卡30歲以下持卡人占41%,35歲以下高達66%,等於將近7成卡友都是年輕客群。中國託商銀的LINE Pay卡也不遑多讓,有60%客戶是34歲以下的年輕人。

聯合信用卡中心大數據分析發現,年所得未滿50萬元小資族,刷卡總金額及總筆數,比其...
聯合信用卡中心大數據分析發現,年所得未滿50萬元小資族,刷卡總金額及總筆數,比其他所有年收入族群都高。 圖/國泰世華提供

聯卡中心表示,根據財政部財稅大數據報告,去年國人年薪平均數為54.7萬元,當國人「平均年薪」就是這個水準時,年收入50萬上下的持卡人,自然有機會成為台灣信用卡「消費主力」;且年收入未達50萬一族,除一般認定「領有固定薪水的」的小資族,還可能包括「家管、自由業」,尤其是家管,很多未上班的家庭主婦刷老公的信用卡附卡消費,年收入雖不多,但刷卡能力也很驚人。

所得愈高 刷卡金額掉得愈凶

有趣的是,根據聯卡中心數據,除了年所得在200萬元以上的高貴族群,其他各階層「年收入越高」,刷卡總金額和筆數「就越低」,且幾乎是一路下降;像未達50萬年收入的持卡人,在104年5月到106年4月這24個月當中,共刷出1.71兆元、8.8億筆,但年收入在50到75萬元的持卡人,在同時間只刷了8900億元、4.27億筆,金額和筆數立馬「對半砍」。

而刷卡總金額和總筆數最低的,則是年收入在175萬到200萬元的持卡人,在這2年只刷了1500萬筆、刷卡總額500億元。若以總筆數來看,與年收入不達50萬元持卡人,相差高達58倍。

若就平均單筆刷卡金額來看,「年收入200萬元」以上持卡人,平均單筆刷卡金額6,498元,是年收入未達50萬元者平均單筆刷卡金額、2,134元的2.04倍;可見年收入最高族群,雖不是刷卡「主力」,但因為可支配所得高,刷卡「實力」不容小覷。

他們有一輩子時間可刷卡…

小資族因為年輕人多,「有一輩子的時間可以刷卡」,始終是銀行拓展「新客戶」時,最希望爭取到的客層。中信金控總經理吳一揆就說,中國信託經營過各式各樣卡片,但LINE Pay卡因為「年輕人」多,對中信來說,是一場全新的發卡經驗。

中國信託發行的LINEPay卡,34歲以下客群占6成以上。 記者孫中英/攝影
中國信託發行的LINEPay卡,34歲以下客群占6成以上。 記者孫中英/攝影

由於LIN EPay標榜高回饋(最高3%)、且回饋點數「馬上到手」,對了年輕人的口味,有效刺激持卡人的消費意願。中國信託統計,LINE Pay卡目前1個月消費金額達60億、平均1天就可刷出2億元。而台新@GoGo信用卡目前卡量也有16萬多張,若加上「白狗」卡面的金融卡,5年內也將衝達100萬張。目前@GoGo卡除刷卡回饋外,綁定數位帳戶,還有最高3.5%加碼回饋優惠。

台新銀行@GoGo黑狗卡,刷卡感應時會發亮,廣受年輕族群歡迎,有近7成都是年輕客...
台新銀行@GoGo黑狗卡,刷卡感應時會發亮,廣受年輕族群歡迎,有近7成都是年輕客戶。 圖/台新提供

台新銀行今年也成為首家與國防部合作「薪資優惠存款專案」的民營銀行,儘管專案中的公股銀行,推出的存款條件也相當優渥,但許多年輕阿兵哥指名就是要開「狗狗帳戶」拿白狗卡。可見不管黑狗、白狗,經營方向若能掌握到市場的「年輕」趨勢,想要體驗數位金融服務的年輕人就會絡繹不絕登門。

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