年收不到50萬他們如何成為台灣刷卡王？

2017-08-29 10:00:45聯合報記者孫中英／台北報導

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收入愈少刷得愈多因為…

沒錯，就是小資族！

誰是台灣信用卡消費主力？聯合信用卡中心以橫跨2個年度（104年5月到106年4月）的大數據分析，發現台灣「年收入未達50萬元」小資族，在這24個月共刷卡8.8億筆、總金額高達1.71兆元，信用卡刷卡總筆數及總金額，比其他「年收入」較高的族群都猛，「小資族」以最少的收入，榮登全台灣最會刷卡族群寶座。

據了解，當聯卡中心內部自公開數據中算出，「年收入未達50萬」持卡人的刷卡總筆數及刷卡總金額，居然是「全國最高」時，跌破一堆長官眼鏡，還懷疑這數字，會不會算錯。

今日小資族來日變大資…

但銀行一點都不訝異，因為「小資族」主要就是年輕人，喜歡嘗鮮、消費需求大，刷卡筆數自然多、刷卡總金額累積因而也最大；且今天是小資族，有朝一日可能就是「大資族」。市場也有多張新型態卡片，主攻年輕一族，希望自卡友年輕時，就成為銀行的忠實客戶。

以台新銀行的@GoGo卡為例，發行以來話題不斷，@GoGO卡30歲以下持卡人占41%，35歲以下高達66%，等於將近7成卡友都是年輕客群。中國託商銀的LINE Pay卡也不遑多讓，有60%客戶是34歲以下的年輕人。

聯合信用卡中心大數據分析發現，年所得未滿50萬元小資族，刷卡總金額及總筆數，比其... — 聯合信用卡中心大數據分析發現，年所得未滿50萬元小資族，刷卡總金額及總筆數，比其他所有年收入族群都高。圖／國泰世華提供

聯卡中心表示，根據財政部財稅大數據報告，去年國人年薪平均數為54.7萬元，當國人「平均年薪」就是這個水準時，年收入50萬上下的持卡人，自然有機會成為台灣信用卡「消費主力」；且年收入未達50萬一族，除一般認定「領有固定薪水的」的小資族，還可能包括「家管、自由業」，尤其是家管，很多未上班的家庭主婦刷老公的信用卡附卡消費，年收入雖不多，但刷卡能力也很驚人。

所得愈高刷卡金額掉得愈凶

有趣的是，根據聯卡中心數據，除了年所得在200萬元以上的高貴族群，其他各階層「年收入越高」，刷卡總金額和筆數「就越低」，且幾乎是一路下降；像未達50萬年收入的持卡人，在104年5月到106年4月這24個月當中，共刷出1.71兆元、8.8億筆，但年收入在50到75萬元的持卡人，在同時間只刷了8900億元、4.27億筆，金額和筆數立馬「對半砍」。

而刷卡總金額和總筆數最低的，則是年收入在175萬到200萬元的持卡人，在這2年只刷了1500萬筆、刷卡總額500億元。若以總筆數來看，與年收入不達50萬元持卡人，相差高達58倍。

若就平均單筆刷卡金額來看，「年收入200萬元」以上持卡人，平均單筆刷卡金額6,498元，是年收入未達50萬元者平均單筆刷卡金額、2,134元的2.04倍；可見年收入最高族群，雖不是刷卡「主力」，但因為可支配所得高，刷卡「實力」不容小覷。

他們有一輩子時間可刷卡…

小資族因為年輕人多，「有一輩子的時間可以刷卡」，始終是銀行拓展「新客戶」時，最希望爭取到的客層。中信金控總經理吳一揆就說，中國信託經營過各式各樣卡片，但LINE Pay卡因為「年輕人」多，對中信來說，是一場全新的發卡經驗。

由於LIN EPay標榜高回饋（最高3%）、且回饋點數「馬上到手」，對了年輕人的口味，有效刺激持卡人的消費意願。中國信託統計，LINE Pay卡目前1個月消費金額達60億、平均1天就可刷出2億元。而台新@GoGo信用卡目前卡量也有16萬多張，若加上「白狗」卡面的金融卡，5年內也將衝達100萬張。目前@GoGo卡除刷卡回饋外，綁定數位帳戶，還有最高3.5%加碼回饋優惠。