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傻等加薪3%太慢了!掏掏口袋銅板 能賺的不只這些

2017-09-19 10:00:00 聯合報 記者孫中英/台北報導

銅板投資或百元、千元起跳投資,讓年輕人有機會練習投資。圖/金融業者提供
銅板投資或百元、千元起跳投資,讓年輕人有機會練習投資。圖/金融業者提供

薪資所得沒成長,台灣人投資金額「越來越低」。根據統計,國人透過定期定額買國內基金,平均投資金額10年衰退超過5個百分點。雖然政府已宣布明年軍公教加薪3%,同時鼓勵各產業對員工加薪,但何時能讓自己的投資金額「加碼」則很難說。面對長年低薪年代,金融業端出「銅板投資」當解方,只有10元、100元、1000元,銀行都想辦法讓你投資。

3高加上3低 國人投資意願低落

MoneyDJ理財網以投信投顧公會數據換算,台灣投資人定期定額買國內基金,10年...
MoneyDJ理財網以投信投顧公會數據換算,台灣投資人定期定額買國內基金,10年投資金額衰退5.6個百分點。本報資料照片

MoneyDJ理財網以投信投顧公會數據換算,台灣投資人定期定額買國內基金,2007年8月每月平均投入金額3466元,但到今年8月只有3273元,10年投資金額減少193元、衰退5.6個百分點。

王道銀行個金財富管理部資深協理吳昆倫說,台灣人投資金額長年沒成長,有「3高和3低」6大因素;3高是「高房價、高物價和高工時」,排擠掉民眾的投資金額和時間,3低則是「低利率、低成長和低起薪」,導致實質所得沒增加,讓大家「望」各式投資工具的投資門檻興嘆。

10元買基金 打動逾10萬投資者

不過,若有銀行告訴你「10元」就可買基金,且申購、贖回也無最低費用限制,你會拿10元投資嗎?答案是「很多人都會」。

台新銀行Richart數位帳戶推出10元「銅板投資」,過去1年來吸引逾10萬名客戶加入。台新將Richart基金投資區,區分為10元就能買1檔基金的銅板投資專區及100元起跳的自選專區,儘管2大專區,門檻都超低,但每100名登門客戶中,就有86人優先選擇「銅板投資」。

為何高達86%客戶都青睞10元「銅板投資」?台新銀行認為,有3大原因;一是投資門檻低,10元就能申購1檔基金,讓大多數人、尤其是年輕人能「得其門而入」,二是線上申購「流程」大幅簡化,用圖像化介面方便民眾選購基金,提高投資人興趣,三是「費用迷人」,申購手續費不但可打折,還無最低費用限制。

台新銀行Richart數位帳戶推出10元「銅板投資」,過去1年來吸引逾10萬名客...
台新銀行Richart數位帳戶推出10元「銅板投資」,過去1年來吸引逾10萬名客戶加入。圖/台新銀行提供

台新金控個金事業群執行長尚瑞強表示,一般銀行30歲以下的投資客戶僅占25%,但Richart「30歲以下」的投資客戶卻高達52%,很多人都是所謂的月薪22K小資上班族,這些年輕人反映,也想儘早開始投資,但一般銀行和基金公司定期定額投資門檻至少要3000元,年輕人對這樣的金額,覺得很吃力,但投資門檻若「只有10元」,嘗試意願大幅提高,毫無投資經驗的年輕人都想進場練習。

拿掉推銷感 低門檻投資更自由

王道銀行機器人理財「基本體驗型」,最低投資門檻1000元,該行在推出早鳥方案時,已有1萬多人開信託帳戶買基金,其中也以「30歲至40歲的青壯客層」占比過半。

吳昆倫說,民眾投資1000元,就能獲得一個投資組合,而不是只買到基金的零點零幾個單位,投資會「更有感」,且投資只收平台使用手續費,客戶感覺「費用低」,客戶若想了解自己投資情況時,才需滑開手機,完全沒有被推銷的感覺,資金加碼頻率反而高。

王道銀行將自今年7月推出機器人理財業務,投資門檻最低僅須1000元。本報資料照片
王道銀行將自今年7月推出機器人理財業務,投資門檻最低僅須1000元。本報資料照片

不管是10元銅板投資,或百元、千元起跳的低門檻投資,目前只有少數銀行推出,主要還是成本效益問題。遠東銀行個金事業群投資顧問部部長高宇宏分析,基金投資,銀行有人力、系統和維護成本,若投資部位不具一定經濟規模,效益不大,銀行無法獲利;對客戶來說,若投資本金不大「財富效果也不大」,假設同樣都獲利10%,但1萬賺10%有1000元,但10元賺10%僅1元。

嘗鮮兼歷練 把錢「從小練到大」

但尚瑞強說,銅板投資會選擇10元門檻「這個最極致的投資單位」,其實是來自客戶的聲音,且推動1年下來,許多年輕投資人練習投資後已經「上手」,手邊只要有多餘的資金就會馬上投入,而不是馬上花掉,現在台新的銅板投資專區,累計平均投資金額已達8000元,可見很多年輕人已經逐步把錢「從小練到大」,投資規模早已不是銅板價。

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