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差好多!出國換匯 原來之前都換錯了

2017-09-27 17:41:16聯合晚報 葉憶如王茂臻、林鎮西、戴鳳麗、韓光耀、郭芳彣/製作

日本旅遊是國人最愛,出國換匯也是大學問。 報系資料照
日本旅遊是國人最愛,出國換匯也是大學問。 報系資料照

賺錢不易,怎麼「換錢」更顯重要。近期國際局勢震盪,美元、日圓與人民幣等國人常用的外幣,匯率變化幅度加大,金融業者分析國內有「旅遊換匯族」、「逢低布局族」、「資產配置族」與「產品投資族」四大族群,依用途不同,換匯各有門道與撇步。


匯率波動大 換匯看門道

近期美元、日圓與人民幣匯率,分別因為國際地緣政治、各國金融情勢而有顯著變化,對於有出國旅遊或理財投資需要的國人而言,匯率變化大雖然代表有機會撿到便宜,但也有不少消費者擔心換匯時買在高點,猶豫何時該進場。

中國信託商銀近期透過大數據分析,依客戶換匯用途將民眾換匯操作分成四大族群,發現「旅遊換匯族」的年齡介於35歲至44歲間,以旅遊旺季、連假前夕最活躍,有提領現鈔需求。銀行理專建議,不用等出國,平時趁外幣走貶時就可分批換匯,有機會比出國前單筆換匯划算。


旅遊族 要提早分批購入外幣

舉例來說,今年下半年要赴歐洲旅遊的民眾,歐元兌新台幣匯率從今年4月時的1歐元兌32.5元,一路升值至8月的36.6元,若能提早在4月與8月各換3萬元,會比8月一次換6萬元,節省近104歐元(約新台幣3600元)。

至於年齡分布於25歲至44歲之間的「逢低布局族」,對匯率敏銳且擅用網路,在匯率相對低點會大批換匯,平均每人每年換匯達十次,且外幣活存有逐年上升趨勢。

理財族善用銀行換匯 要眼明手快

銀行理專建議,善用網路銀行與App,事先設定「匯率到價通知」,搭配部分銀行有24小時全天候網銀換匯服務,達到設定值會立即通知,即可隨時隨地進行線上換匯。

專家提醒,有外幣活存,可適度投入基金、雙元貨幣、保險等理財產品,有機會賺取投資報酬或轉外幣定存,享較高的定存利率。

銀行理專建議依自身風險承受度,配置多元幣別。 報系資料照
銀行理專建議依自身風險承受度,配置多元幣別。 報系資料照

買匯理財 要多元布局避險

銀行理專建議客戶應依自身風險承受度,配置多元幣別,美元仍應納入核心外幣組合,考慮逢低適度配置且長期持有。人民幣今年受惠於中國大陸經濟復甦及政策力挺,由貶轉升,預期仍將穩定偏強,亦可適度布局。

「產品投資族」因為較無外幣現鈔需求且每筆換匯金額較大,建議可透過網路銀行設定「定期定額換匯」功能,自行選擇扣款日、扣款期間與扣款幣別,透過不同時間點分批進場自動累積美元、人民幣、澳幣、紐幣資金。

換匯管道多 省錢省時為王

民眾換匯有五種管道可供選擇,包含「臨櫃換匯」、「線上結匯」、「外幣ATM領鈔」、「外幣帳戶線上換匯,日後再提領現鈔」等,外幣ATM可再享銀行折讓,匯率最優;線上結換現在手機也能支付最方便。

Money101.com.tw表示,出國旅遊民眾最常到銀行「臨櫃換匯」,其實最不划算,匯率以「現金賣出價」來計算;且除台銀、兆豐銀外多數銀行都會收取100元不等手續費,「臨櫃換匯」唯一好處是可換得面額較小的鈔票。

銀行24小時外幣ATM,方便迅速兌換外幣,又可享優惠。 報系資料照
銀行24小時外幣ATM,方便迅速兌換外幣,又可享優惠。 報系資料照


五大換匯管道 最推薦外幣ATM

五大換匯管道中最推薦「外幣ATM」,不僅方便,且國內多家銀行也針對存款戶提供匯率折讓優惠。

例如台銀金融卡在台銀外幣ATM提領可享「現金賣出價」減讓千分之2優惠;玉山銀外幣ATM以「現金賣出價」減讓千分之 1;兆豐銀外幣ATM則取現金賣出價以及即期賣出價的中間值作為賣出價,比臨櫃換匯划算。

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