台灣人買產險5特色為何火險讓業務恨得牙癢癢？

2018-05-01 10:00:00聯合報記者孫中英／台北報導

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很多人買壽險保單時，會找自己熟悉的保險業務員，或透過銀行保險通路投保，但消費者購買財產保險時，不同保險商品，投保通路則有別。保發中心大數據調查發現，民眾買車險時會找業務員，買住宅火險時，主要透過保險經紀人投保；而民眾買財產保險，最大特色是具地緣關係和忠誠度高，有超過7成民眾人在哪裏就在哪裏買產險，有高達8成消費者，都找同一家產險公司買保單。

台灣人一向以購買壽險為大宗，分析壽險投保行為的報導遠比產險多。保發中心近期以2600萬筆任意車險、600萬筆住宅火險及2800萬筆個人傷害險資料，透過SAS軟體，進行消費者購買財產保險大數據分析，發現台灣人買產險，至少有以下5大特色。

1. 30到59歲最愛買產險

民眾購買的財產保險商品，以車險、火險和個人傷害險為主。保發中心分析，民眾購買上述3種保險，有近7成年齡級距落在30到59歲年齡層；若再細分，車險和火險都是40到49歲買最多，買傷害險最大族群，則是40至49歲、50至59歲平分秋色。

保發中心表示，30至59歲，橫跨青年、中年、壯年世代，剛好是建立家庭、買車、買房的年齡，基於對家庭的責任，這三個世代會較其他年齡層更有意願買保險。

2. 買住宅火險民眾不愛業務員

台灣人一年花6648元買產險，你都找誰買？保發資料庫分析發現，近6成消費者買任意汽車保險及個人傷害險，都是透過保險業務員，這個習慣跟買壽險商品差不多。但民眾買住宅火險時，最多（占41%）則是透過保險經紀人通路購買。

保發中心表示，主要是大半民眾都是「辦房貸才買火險」，因此，在申辦房貸時，也會經由銀行保險經紀人通路一併搞定投保這件事。

3. 車險和傷害險習慣買相同通路

保發中心數據分析還發現，台灣消費者買產險商品，還有個習慣，就是喜歡透過「同一通路」一起買車險和傷害險。有將近83%民眾，都在「相同通路（例如都找保險業務員、或都找保險經紀人）」買任意汽險及傷害險。其中占比最高的還是保險業務員通路，有50.81%的民眾，會向保險業務員一次購足任意車險和傷害險，其中有7成7消費者，還會同時加買附加駕駛人傷害險。

4. 台灣人買產險重「地緣關係」

有人可能戶籍地在高雄，但因為在台北市工作，而在台北購買儲蓄險、醫療險等壽險商品。但產險商品，例如車險和火險，是保障自己擁有的動產和不動產。保發中心發現，民眾買產險商品時，會更傾向「地緣關係」。

保發中心分析數據後發現，有78%的消費者因為地緣關係或服務在地化因素，都在同一區購買任意車險及住宅火險；例如新北市民眾有12%以上都在新北市買車險和火險，但新北市民在其他縣市購買車險和火險比率，統統不到1個百分點。此次分析的20個縣市中，有19個縣市幾乎都是「保戶人在哪個縣市，就選擇在當地買車險和火險的比率最高」，只有連江縣民，買車險和火險比率最高的地區，落在新北市。

保發中心表示，離島地區因人口較少，購買產險需求及動機相對薄弱，但為何連江縣民買產險商品比率最高在新北，則無法自數據中了解。另外，近年房屋的新建案以台中市、新北市及高雄市最多，大數據分析也發現，上述3都會區，是近期消費者買住宅火險比率最高的地區。

5. 產險保戶忠誠度特別高

金融業無不希望客戶忠誠度高，可長年支持自家商品，產險公司看來擁有不少這樣的好客戶。保發中心分析發現，有高達8成消費者，都找同一家產險公司買任意車險和個人傷害險保單。

保發中心分析14家有銷售個人保險商品的產險公司，發現幾乎每一家公司都有這個現象，其中甚至有家產險公司的客戶同時買車險和傷害險比率高達24.524%，居業界第一。因為大數據分析不揭露個別公司名稱，只能說消費者對該公司的服務品質或企業形象，應該很滿意，要不然就是該公司業務員，非常會行銷保單。

產險業者表示，車險和傷害險，與火險不一樣。火險透過銀行辨房貸並投保後，若沒有其他變數，在貸款期間，保戶沒事不會變更投保火險的產險公司，但車險和傷害險都是1年1約商品，且大半又透過保險業務員通路購買，因此，產險公司的服務品質和企業形象，都會影響到消費者購買偏好，而數位金融年代還有來自線上通路挑戰，產險公司須更強化整體服務水準，才能留住更多忠誠客戶。