年改爆房市丟貨潮？軍公教3招減房貸壓力

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2018-06-25 16:17:58聯合晚報記者游智文、仝澤蓉、徐碧華、林鎮西、林育如／製作

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軍公教年改會引發房市丟貨潮之說，房產和銀行界人士認為，部分軍公教較多的地區委售量... — 軍公教年改會引發房市丟貨潮之說，房產和銀行界人士認為，部分軍公教較多的地區委售量可能增加。本報資料照片／記者潘俊宏攝影

軍公教年改會引發房市丟貨潮？相關議題上周就在PTT引發熱烈討論。房產人士和銀行主管認為，應不致出現大量抛售潮，但部分軍公教較多的地區委售量可能增加。萬一每月手頭太緊，可以和銀行打個商量，換個方式繳房貸。

月退繳房貸例子知多少

住商不動產企研室經理徐佳馨表示，確實有不少公教人員用月退金繳房貸。不只徐佳馨，很多網友也可以舉出用月退金繳房貸的例子，不管是投資、自住、或者是幫小孩付一部分貸款。不過，沒有任何統計或調查，協助我們知道拿月退繳房貸的例子有多少。

銀行在承作房貸時會審查還款來源，比其他受訪來源更能拿捏影響程度。不願具名的銀行主管指出，用月退來繳房貸的例子應該不多，軍公教年改不致讓銀行的房貸逾放比明顯增加。

有銀行主管指出，不管投資、自住或幫小孩付貸款，軍公教年改不致讓銀行房貸逾放比明顯... — 有銀行主管指出，不管投資、自住或幫小孩付貸款，軍公教年改不致讓銀行房貸逾放比明顯增加。圖／聯合報系資料照片

網友點名文山、新店、文教區

整體影響也許不顯著，不過，對想買房的人來說，可以密切注意軍公教人多的地區，也許當地會出現較過往稍大的賣壓，有網友點名注意文山、新店、各文教區。徐佳馨說，不要太期待削價售屋，軍公教的月退雖減，畢竟還是很穩定的收入。

對想賣屋者反而影響較大，徐佳馨說，軍公教族群一直是房地產主力之一，由於本身保本、求穩定的特性，加上銀行對於軍公教族群較友善，讓房地產成為他們最主要的資產配置方式。月退縮水也可能讓軍公教買盤縮手。

有網友點名文山、新店及部分文教區會有較大軍公教售屋潮，但對買屋者來說卻是佳音。本... — 有網友點名文山、新店及部分文教區會有較大軍公教售屋潮，但對買屋者來說卻是佳音。本報資料照片／記者翁浩然攝影

非賣房不可？ 3條路解困

月退金減少、如果很快又碰上升息循環，那麼靠月退金繳房貸可能變得很辛苦，甚至有些子女需要父母親的月退俸來補貼房貸的也會出現缺口。銀行主管表示，不是非賣房不可，可以和銀行談談，拉長房貸年限或者增貸，都可以解決眼下現金流量不足的問題。

第一招延長房貸還款年限

一般房貸的年期為20年，可以向銀行申請展延到30年或是40年。以房貸利率2%來試算，貸款金額500萬元，20年期房貸每月應繳款項為2萬5294元，30年房貸為1萬8481元，30年期每月應繳金額只有20年期約75%。不過，還款時間拉長，代表要負擔的利息更多。

第二招申請延長寬限期

也就是寬限期內只繳利息，不繳本金，每月繳費壓力比較沒那麼大。例如貸款500萬元，貸款20年，寬限期二年，前二年每月只要繳交利息8333元，第三年開始才償還本金、繳付利息，每月應付2萬7583元。通常銀行會提供三年的寬限期，假使尚有寬限期未使用，或是寬限期即將到期，也可提前與銀行協商。不過，寬限期結束後，分期付款壓力會陡增。

第三招將房貸轉貸或增貸