碰！車禍筆錄該怎麼說？理賠專家5點闢謠

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2018-07-27 17:10:13聯合晚報記者仝澤蓉、邱菀苓、林育如／製作

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網路上有個教戰守則，告訴開車族，發生交通意外千萬不能跟警察說身體不舒服或生病，有心臟病更不能說，盡量以「意外」理由做筆錄，因為生病造成事故，汽車保險可能不理賠，是這樣嗎？

理賠專家打臉網路謠言

1.網路說法(✘)：發生交通意外，不能跟警方說身體不舒服或生病，否則不理賠？

專家解答(✔)：沒有車險保單將疾病列為除外責任。

2.網路說法(✘)：要說視線不好或疲勞駕駛或閃神？

專家解答(✔)：保險理賠和疲勞駕駛無關。

3.網路說法(✘)：絕對不能說生病或心臟疾病發作，否則可能不理賠？

專家解答(✔)：理賠條款沒有將心臟病發作除外。

4.網路說法(✘)：盡量以意外理由做筆錄？

專家解答(✔)：不論生病或意外，誠實告知為上策。

5.網路說法(✘)：汽機車產物保險因疾病出事故是不理賠的，一定要記住！

專家解答(✔)：保險條款明確將成癮性藥物和酒精影響除外。

車體險、責任險未將疾病除外

富邦產險表示，如果駕車發生交通意外事故，現行車險保單承保範圍或不保事項，並未將因身體不適或心臟疾病發作駕車所致之賠償責任排除，所以網路上的說法是有問題的，建議消費者還是要檢視投保內容與保單條款，以免遭不實訊息誤導。

台壽保產險表示，車體險或責任險、強制險等，並未將駕駛人因疾病所導致交通事故列入除外不保事項，所謂「因生病出事不理賠」這樣的規定，依網路教戰守則敘述判斷，應該是指駕駛人傷害保險部分，疾病當然不在其承保範圍。

車體險、責任險或強制險，並未將駕駛人因疾病所導致交通事故，列入除外不保事項。圖／... — 車體險、責任險或強制險，並未將駕駛人因疾病所導致交通事故，列入除外不保事項。圖／聯合報系資料照片

僅犯罪或故意行為車險除外不保

保險專家表示，看起來網路上的說法，是在教導車主，發生車禍意外，寧可承認自己技術差，也不能承認身體差；但事實上汽車保險共同條款只有故意或犯罪行為，為除外不保事項，目前沒有車險保單把疾病列為不保事項，因此不管是不是心臟病發導致車禍意外，保險都沒有說不理賠。

只有酒駕、吸毒或施打違禁品造成的車禍意外，包括車體險和第三人責任險都不會理賠，因為這些都是犯罪或故意行為，強制第三人責任險理賠受害人之後，會跟駕駛追償。

暈眩或吃藥造成昏昏欲睡，就算發生交通意外，汽車保險仍會理賠。圖／聯合報系資料照片

疲勞駕駛或生病都不會不理賠

如果說不能承認自己身體有疾病，是因為體況不適合開車上路，那不只心臟病，可能無預警發作的癲癇症、暈眩症，或是吃感冒藥、抗組織胺，造成昏昏欲睡，這些人都不適合開車上路；但網路卻建議車主把肇事原因導向同樣也不應該開車上路的疲勞駕駛，這樣的說法就相互矛盾。

不論是上述病症發作造成車禍，或是疲勞駕駛閃神的意外，保險公司尚不至於因此不理賠，不需要因為擔心車險不理賠，掰一個其他的理由給警察。

酒測值逾0.25、吸毒意外或醫療都不賠

台壽保產險表示，若被發現隱瞞真相，可能引起檢察官或法官的不信任，影響日後民刑事判決內容，建議發生車禍時宜據實告知事故發生經過。

同樣的，如果因為生病開車造或受傷，醫療保險及意外險也是會理賠，台灣人壽表示，意外險除外責任只有酒駕、犯罪行為，醫療險除外責任則為犯罪行為；所以，若肇事原因是酒駕，酒精呼吸濃度未超過0.25，意外險不理賠，醫療險還是要理賠；酒精濃度超過0.25、吸毒等觸犯公共危險罪，不論意外或醫療都不理賠。除此之外，其他肇事原因保險公司都要理賠。

※ 提醒您：禁止酒駕飲酒過量有礙健康