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哪家定存利率高?這支App報你知

2018-09-10 09:00:00聯合報 記者沈婉玉/台北報導

下載中央銀行App,可隨時查詢銀行存款利率高低。 圖/擷自央行App首頁
下載中央銀行App,可隨時查詢銀行存款利率高低。 圖/擷自央行App首頁

很多投資工具門檻低 月存1000能理財

小資族「閒錢」少,每個月領到薪水支付生活所需後所剩無幾,談投資好像太遙遠,但其實不然,很多投資工具的門檻很低,只要每個月能拿出1000元、3000元就可以投資,再透過時間複利「養胖」自己的財富。

投資的第一步就是存錢,而且要持續進行不間斷。累積到一定金額就可以轉存定存,比較一下各銀行的定存利率,選好銀行就一步一腳印地存下去。

小資族每月拿出1000元、3000元就可投資,透過時間複利「養胖」財富。 圖/聯...
小資族每月拿出1000元、3000元就可投資,透過時間複利「養胖」財富。 圖/聯合報系資料照片

各銀行定存利率?央行App很清楚

下載央行的App(Android版下載iOS版下載),可以簡單快速地查到各家銀行各天期的利率。以一年期定期儲蓄利率來看,一銀、華銀、彰銀、台企銀、台中商銀等的利率最高,年息為1.09%。

各家銀行不定期會推出優惠定存方案,也可以比較選擇,如凱基銀行9月28日前推出台幣優惠定存專案,只要10萬元即可承作,利率最高1.25%。王道銀行11月30日前推出台幣階梯活儲高利專案,客戶存10萬至30萬元,可獲連6個月1.8%活儲優惠利率;明年1月25日前,定存50萬元以上高利定存方案利率1.25%。

各家銀行不定期會推出優惠定存方案,小資族可比較選擇。 圖/聯合報系資料照片
各家銀行不定期會推出優惠定存方案,小資族可比較選擇。 圖/聯合報系資料照片

想投資外幣 原幣100元即上手

嫌台幣定存利率太低,追不上通膨,可以考慮存外幣定存,不但穩穩賺利差,還有機會賺匯差。永豐銀行9月28日前推出美元最高利率2.88%、人民幣最高3.53%的優存方案,透過網路銀行原幣100元即可起存,讓小資族也可以輕鬆享優惠。

凱基銀行理財產品部資深協理王志偉分析,投資外幣有匯差風險,外幣定存適合有外幣需求且對匯率有一定程度了解者。美元用途廣,投資、旅遊都好用,而人民幣利率則較高,適合想要獲得較高利息的人。

美元用途廣,投資、旅遊都好用,而人民幣利率則較高,適合想要獲得較高利息的人。 圖...
美元用途廣,投資、旅遊都好用,而人民幣利率則較高,適合想要獲得較高利息的人。 圖/聯合報系資料照片

買股錢不夠 買零股慢慢累積

除了存款,台股的殖利率都比定存利息高,小資族想要投資股票錢又不夠,可以買零股慢慢存、化零為整,彈性高。兆豐、華南永昌等券商則推出定期定額買股,每月扣款3000元,就可定期定額買台股個股或台股ETF(股票型指數基金)。

想投資台股,每月扣款3000元,就可定期定額買台股個股或台股ETF(股票型指數基...
想投資台股,每月扣款3000元,就可定期定額買台股個股或台股ETF(股票型指數基金)。 圖/聯合報系資料照片

銀行理財主管表示,無論買零股或定期定額買個股,都適合有選股的能力的投資人,若自己不會挑股票,最好定期定額投資台股ETF或基金。ETF是追蹤特定股價指數,以獲取與指數變化同步的報酬率;基金則投資許多公司,可分散風險,還有經理人和研究團隊幫忙選股。

基金定期定額 每月1000元就行

摩根投信副總姜愛苓表示,小資族很適合以基金理財,一方面是基金投資門檻低,最低甚至只要1000元就可投資,另一方面是投資標的選擇多元。

理財找專家 靈活投資賺利息

如果小資族沒空研究市場變化,還可以挑選由專家團隊根據市場變化,靈活調整投資組合的多重資產基金,這類基金因為波動度控制在一定水準內,又有息收保護,很適合作為小資族累積資產的核心基金。

小資族若沒空研究市場,可挑選專家團隊投資。 圖/國泰世華銀行提供
小資族若沒空研究市場,可挑選專家團隊投資。 圖/國泰世華銀行提供

時間換取空間 股債平衡分散風險

姜愛苓表示,在只能挑選一檔基金的情況下,小資族不妨以「時間換取空間」,將股票基金做為重要報酬來源,若擔心現在市場處於高檔震盪,可以股債皆布局的亞洲平衡型、中國平衡型等基金為主。

若擔心現在市場處於高檔,可以股債皆布局的亞洲平衡型、中國平衡型等基金為主。 圖/...
若擔心現在市場處於高檔,可以股債皆布局的亞洲平衡型、中國平衡型等基金為主。 圖/凱基銀行提供

如果是希望資產穩健成長的小資族,則可以挑選廣納全球股債、REITs等多元標的的多重資產基金,這類基金有別於傳統股債平衡基金,只要持有一檔,等於持有全球各類型資產,不僅能適度參與股市投資,還有債券支撐下檔風險,更能有效分散波動風險、爭取多元收益。

若希望資產穩健成長,則可挑選廣納全球股債、REITs等多元標的的多重資產基金。 ...
若希望資產穩健成長,則可挑選廣納全球股債、REITs等多元標的的多重資產基金。 圖/聯合報系資料照片

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