親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

小資族忍字訣55歲存千萬 這次真的不靠爸

2018-10-02 10:00:00聯合報 記者沈婉玉/台北報導

統一投顧董事長黎方國表示,賺錢最快的方式就是錢滾錢,所以給年輕人的首要建議,就是...
統一投顧董事長黎方國表示,賺錢最快的方式就是錢滾錢,所以給年輕人的首要建議,就是好好工作、存一桶金。圖/聯合報系資料照片

早早存 利滾利

準備退休是快退休的人才要煩惱的事嗎?當然不是,中國信託個金營運總處處長楊淑惠說,「60歲退休,35歲準備一點也不早」,愈早開始愈輕鬆,也愈有複利效果。

楊淑惠舉例說,65歲退休、活到100歲,希望退休後每月花費4萬5千元,總計須準備1,906萬元退休金,扣除勞保及勞退新制準備的金額,以投資報酬率5%計算,從30歲開始存,每月只須投入7,100元;40歲開始存,每月須1萬3,546元,50歲才開始存,每月就須存3萬0,179元。

國泰人壽推網路專屬的利變型年金商品,每月最低扣款1千元。圖/國泰人壽提供
國泰人壽推網路專屬的利變型年金商品,每月最低扣款1千元。圖/國泰人壽提供

守紀律 撐下去

每月投入7000元至1萬元做退休準備,對領月薪的上族來說,並非遙不可及。第一金投信固定收益部主管許豒勻建議小資族,掌握持之以恆、嚴守財政紀律兩大訣竅,將現金投入可長期增值或持續創造收益的工具,不在乎市場波動、不受情緒左右而追高殺低,透過定期定額與時間複利的加乘效果,來錢滾錢。

只要努力在55歲時,將帳戶資產累積到1000萬元左右,即可滿足退休本金所需。屆時,再將1000萬元本金專注在年收益約3%的資產,換算月收息約2.5萬元,加上勞退月領約3.13萬元(含自提6%部分),退休後每月被動收入約有5.6萬元,達到財富自由的目標。

醫療定期健康保險,每天只要約一顆茶葉蛋的銅板價就能滿足手術及住院兩大保障需求,適...
醫療定期健康保險,每天只要約一顆茶葉蛋的銅板價就能滿足手術及住院兩大保障需求,適合小資族。圖/康健人壽提供

4撇步 聰明保

不過,在做退休準備時,不能忽略風險,小資族的保險計畫一定要精打細算。第一金人壽表示,保費費率逐年成長已成趨勢,隨著人生階段的演進,保障內容和額度只會有增無減,建議小資家庭可採用四種小確幸投保術,來減輕家庭保費負擔,估計每人一年可減少上千元的保費支出。

1. 選擇「年繳」保費。

第一金人壽總經理林元輝指出,採取「月繳」保費或許能減輕當下的支出壓力,但隱藏的是保費利息;如果經濟許可,還是建議採「年繳」保費最為划算。

2. 聯名信用卡、銀行轉帳。

繳費方式不同,保費折扣也有差,如果以金融機構轉帳或聯名信用卡方式繳費,保戶可享有保費折扣優惠。各家保險公司的信用卡折扣優惠內容不一,可以多多打聽,確保消費權益。

3. 搭便車,採「集體彙繳件」,享1~4%保費優惠。

林元輝說,集體彙繳件就好比「團購保險、享折扣」的概念,建議小資家庭投保任何險種之前,可先詢問保險公司或該業務人員,是否有與自己服務的公司合作,折扣依人數多寡而定,平均在1~4%的保費折扣優惠。

4. 「早半年」投保,保費較便宜。

保險公司計算被保險人的年齡時,只要從生日當天算起、超過6個月就要多算一歲,例如今年4月滿40歲,如果打算在9月30日投保,因為尚未滿6個月的門檻,保險年齡仍以40歲計算保費,保費支出比較低。

延伸閱讀

台灣人近1年新增存款 一半是外幣

台灣人近1年新增存款 一半是外幣

專家教你保/投資型保單 幫你存第一桶金

專家教你保/投資型保單 幫你存第一桶金

三大好處太誘人 長照險愈貴愈好賣

三大好處太誘人 長照險愈貴愈好賣

保本需求又起 投資型保單新主打保護保本

保本需求又起 投資型保單新主打保護保本

分享給好友加入udn

相關新聞

警察制服世紀大改版 一試穿…「福態同仁」崩潰了

2018-12-17

愛買保險的台灣人 別因「報稅三盲點」破財

2018-12-17

拆紅單超傻眼…在這開車「低於速限」 竟被重罰五千元

2018-12-16

罵警「衝三小」判無罪 要一句道歉有這麼難?

2018-12-16

《雍正皇帝》作者 竟是黑五類出身、從小留級的阿兵哥

2018-12-16

NBA商戰 NIKE輸了!NBA狀元榜眼愛的是…

2018-12-14

計畫趕不上風化 女王頭無法凍齡恐快斷頭了

2018-12-12

重大變革… 4年後大考國文新題型曝光 考生看了恐傻眼

2018-12-12

木炭、遺書...尋短物一應俱全 這個時間差讓檢警破犯嫌迷陣

2018-12-09

救活天空步道! 人進來、貨出去...這5座跟緊韓國瑜路線

2018-12-08

沒跟這些耶誕樹打卡 別說妳是網美

2018-12-07

大陸最美高鐵將通車 1.5小時…盡覽西湖、黃山

2018-12-06

普悠瑪翻覆意外 這些人為什麼保險不給付?

2018-12-05

周末打卡來這裡!網紅瘋傳新歡 甚至不用人擠人

2018-12-05

韓國瑜、賴神都大推 今年最賣的書…其實不好看

2018-12-05

不菸酒不檳榔 但熱飲喝超過這溫度...恐仍患上食道癌

2018-12-04

這件女高校服讓網路暴動!路人甲設計 竟然贏過專家

2018-12-02

各家信用卡優惠明年縮水 快看哪些福利被吃掉

2018-11-30

開車保命學!遇遠光燈、逼車…都有法克制

2018-11-29

神祕的黑五 好市多這次推什麼好料?

2018-11-20

「北漂族」返鄉投票 一個動作立馬有千萬保障

2018-11-19

「代客泊船」月入6、70萬!要學識、要經驗、還要搏命換高薪

2018-11-18

馬桶水擦地...陸五星飯店清潔亂象一再重演 問題出在這

2018-11-16

台灣十大魅力島你去過幾個? 好吃好玩一次報你知!

2018-11-15

犧牲北故宮救南院?細數南故宮7個扶不起的DNA

2018-11-13

漫畫教科普…機械式CPR 讓搶命途中多出一雙手

2018-11-09

貓奴必看!宋朝就有逗貓棒 原來古代萌貓長這樣

2018-11-08

墓仔埔也敢去! 他的墓...美到成打卡聖地 還獲建築大獎

2018-11-07

球打太好容易變菜市場名?林書豪、曾雅妮表示…

2018-11-06

租稅有好康 小房東竟然可以這樣省!

2018-11-05

周末衝花博必看!在地6大私房美食 內行人都來這吃

2018-11-04

別被老闆唬了!兼差族加勞保 要這樣保才對

2018-10-31

skr、xswl、666…大陸網路「黑話」 你看懂幾個

2018-10-31

疫苗連續出包 該如何決定打不打?

2018-10-30

小李飛刀係金A!陸學者排暗器榜 李尋歡竟只能當老八...

2018-10-28

像候鳥的模特兒…東歐少女闖大陸電商 走秀3個月 回國買間房

2018-10-27

新手機該選三星還小米? 先來看他們發表會有多窘

2018-10-26

車友注意!全台「最坑錢」測速照相據點 一次告訴你

2018-10-25

補足安全帶的不足! 高速火車中...椅子軟硬度也能救命

2018-10-23

威力彩今開10億頭獎 數據說話…長這樣的人快去買

2018-10-22

熱門文章

重大變革… 4年後大考國文新題型曝光 考生看了恐傻眼

2018-12-12

拆紅單超傻眼…在這開車「低於速限」 竟被重罰五千元

2018-12-16

警察制服世紀大改版 一試穿…「福態同仁」崩潰了

2018-12-17

藍綠「政壇萬金油」 什麼位置都能扛...只要有事都能幫呼呼

2018-12-17

美軍沒在用的「超級F-16」…國軍早成全球第一白老鼠

2018-12-10

川普餐桌上的食材...竟斷了美國一條外交大路

2018-12-17

愛買保險的台灣人 別因「報稅三盲點」破財

2018-12-17

計畫趕不上風化 女王頭無法凍齡恐快斷頭了

2018-12-12

送暖吳寶春 韓國瑜情義相挺不只這回

2018-12-12

《雍正皇帝》作者 竟是黑五類出身、從小留級的阿兵哥

2018-12-16

姚人多對柯文哲的交鋒與交心 沈富雄直批三個噁心

2018-12-13

當年陳雲林7度訪台 成就暴力小英...今淪跛腳小英

2018-12-17

什麼是「精日」分子?為何被視為中國人敗類?惹毛老共要整肅

2018-12-15

心情好手不抖、享特權就沒病…阿扁登世界獄政奇譚

2018-12-14

談管案「一步之遙」 葉俊榮「舌尖上的太極」這次又是哪招?

2018-12-11

美元保單買哪張? 3眉角讓你兩頭賺

2018-12-11

被點名的都避戰…蔡英文「危機入市」經驗 誰能複製?

2018-12-14

輕鬆破「被台獨」狠招 吳寶春應該學學林依晨

2018-12-12

下台部長變高薪董事長?總統府人力銀行濃濃人情味

2018-12-13

美率「五眼情報聯盟」追殺華為…英媒揭露各國最深層恐懼

2018-12-14

罵警「衝三小」判無罪 要一句道歉有這麼難?

2018-12-16

登報道歉後…段宜康何時吞曲棍球?像個真男人,別說幹話了!

2018-12-10

不是國王人馬?開鍘署長文稿早備好 內政部1小時完美切割

2018-12-13

選後拿吳音寧祭旗 可是選前他們都這樣護航…

2018-12-01

北京故宮真實上演「宮鬥」...就因為一支口紅

2018-12-13

婦唱夫隨?看看佩琪語錄...柯大砲也難管的陳氏自走砲

2018-12-11

日本自豪超好治安 全靠押人逼供這老招

2018-12-10

台「神祕飛彈」驚天試射…揭開軍方不說的祕密

2018-12-07

曾九度狂電蔡英文 蘇貞昌今變最佳工具人?

2018-12-08

美為何打擊華為?除了怕它的背景 更恐懼一項黑科技

2018-12-09

假訊息害死人,囚一輩子! 盤點蔡政府打假「進化」史

2018-12-15

比台灣還慘…這個小國遭斷交封鎖霸凌 一年後竟更強大

2018-12-02

各家信用卡優惠明年縮水 快看哪些福利被吃掉

2018-11-30

NBA商戰 NIKE輸了!NBA狀元榜眼愛的是…

2018-12-14

糗大!搜爆犬變「爆炸狗」北京滿街英文讓人噴飯

2018-12-06

蒼井空登陸漏了這一點 代價600萬元

2018-12-08

大陸最美高鐵將通車 1.5小時…盡覽西湖、黃山

2018-12-06

陸研發「夢幻」高鐵 最高時速4000公里...比戰機還快

2018-11-30

韓國瑜、賴神都大推 今年最賣的書…其實不好看

2018-12-05

王世堅再戰學姊?20人搶姚文智的缺 5大看點觀亂鬥

2018-12-06

商品推薦

留言