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小資族忍字訣55歲存千萬 這次真的不靠爸

2018-10-02 10:00:00聯合報 記者沈婉玉/台北報導

統一投顧董事長黎方國表示,賺錢最快的方式就是錢滾錢,所以給年輕人的首要建議,就是...
統一投顧董事長黎方國表示,賺錢最快的方式就是錢滾錢,所以給年輕人的首要建議,就是好好工作、存一桶金。圖/聯合報系資料照片

早早存 利滾利

準備退休是快退休的人才要煩惱的事嗎?當然不是,中國信託個金營運總處處長楊淑惠說,「60歲退休,35歲準備一點也不早」,愈早開始愈輕鬆,也愈有複利效果。

楊淑惠舉例說,65歲退休、活到100歲,希望退休後每月花費4萬5千元,總計須準備1,906萬元退休金,扣除勞保及勞退新制準備的金額,以投資報酬率5%計算,從30歲開始存,每月只須投入7,100元;40歲開始存,每月須1萬3,546元,50歲才開始存,每月就須存3萬0,179元。

國泰人壽推網路專屬的利變型年金商品,每月最低扣款1千元。圖/國泰人壽提供
國泰人壽推網路專屬的利變型年金商品,每月最低扣款1千元。圖/國泰人壽提供

守紀律 撐下去

每月投入7000元至1萬元做退休準備,對領月薪的上族來說,並非遙不可及。第一金投信固定收益部主管許豒勻建議小資族,掌握持之以恆、嚴守財政紀律兩大訣竅,將現金投入可長期增值或持續創造收益的工具,不在乎市場波動、不受情緒左右而追高殺低,透過定期定額與時間複利的加乘效果,來錢滾錢。

只要努力在55歲時,將帳戶資產累積到1000萬元左右,即可滿足退休本金所需。屆時,再將1000萬元本金專注在年收益約3%的資產,換算月收息約2.5萬元,加上勞退月領約3.13萬元(含自提6%部分),退休後每月被動收入約有5.6萬元,達到財富自由的目標。

醫療定期健康保險,每天只要約一顆茶葉蛋的銅板價就能滿足手術及住院兩大保障需求,適...
醫療定期健康保險,每天只要約一顆茶葉蛋的銅板價就能滿足手術及住院兩大保障需求,適合小資族。圖/康健人壽提供

4撇步 聰明保

不過,在做退休準備時,不能忽略風險,小資族的保險計畫一定要精打細算。第一金人壽表示,保費費率逐年成長已成趨勢,隨著人生階段的演進,保障內容和額度只會有增無減,建議小資家庭可採用四種小確幸投保術,來減輕家庭保費負擔,估計每人一年可減少上千元的保費支出。

1. 選擇「年繳」保費。

第一金人壽總經理林元輝指出,採取「月繳」保費或許能減輕當下的支出壓力,但隱藏的是保費利息;如果經濟許可,還是建議採「年繳」保費最為划算。

2. 聯名信用卡、銀行轉帳。

繳費方式不同,保費折扣也有差,如果以金融機構轉帳或聯名信用卡方式繳費,保戶可享有保費折扣優惠。各家保險公司的信用卡折扣優惠內容不一,可以多多打聽,確保消費權益。

3. 搭便車,採「集體彙繳件」,享1~4%保費優惠。

林元輝說,集體彙繳件就好比「團購保險、享折扣」的概念,建議小資家庭投保任何險種之前,可先詢問保險公司或該業務人員,是否有與自己服務的公司合作,折扣依人數多寡而定,平均在1~4%的保費折扣優惠。

4. 「早半年」投保,保費較便宜。

保險公司計算被保險人的年齡時,只要從生日當天算起、超過6個月就要多算一歲,例如今年4月滿40歲,如果打算在9月30日投保,因為尚未滿6個月的門檻,保險年齡仍以40歲計算保費,保費支出比較低。

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