親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

小資族忍字訣55歲存千萬 這次真的不靠爸

2018-10-02 10:00:00聯合報 記者沈婉玉/台北報導

統一投顧董事長黎方國表示,賺錢最快的方式就是錢滾錢,所以給年輕人的首要建議,就是...
統一投顧董事長黎方國表示,賺錢最快的方式就是錢滾錢,所以給年輕人的首要建議,就是好好工作、存一桶金。圖/聯合報系資料照片

早早存 利滾利

準備退休是快退休的人才要煩惱的事嗎?當然不是,中國信託個金營運總處處長楊淑惠說,「60歲退休,35歲準備一點也不早」,愈早開始愈輕鬆,也愈有複利效果。

楊淑惠舉例說,65歲退休、活到100歲,希望退休後每月花費4萬5千元,總計須準備1,906萬元退休金,扣除勞保及勞退新制準備的金額,以投資報酬率5%計算,從30歲開始存,每月只須投入7,100元;40歲開始存,每月須1萬3,546元,50歲才開始存,每月就須存3萬0,179元。

國泰人壽推網路專屬的利變型年金商品,每月最低扣款1千元。圖/國泰人壽提供
國泰人壽推網路專屬的利變型年金商品,每月最低扣款1千元。圖/國泰人壽提供

守紀律 撐下去

每月投入7000元至1萬元做退休準備,對領月薪的上族來說,並非遙不可及。第一金投信固定收益部主管許豒勻建議小資族,掌握持之以恆、嚴守財政紀律兩大訣竅,將現金投入可長期增值或持續創造收益的工具,不在乎市場波動、不受情緒左右而追高殺低,透過定期定額與時間複利的加乘效果,來錢滾錢。

只要努力在55歲時,將帳戶資產累積到1000萬元左右,即可滿足退休本金所需。屆時,再將1000萬元本金專注在年收益約3%的資產,換算月收息約2.5萬元,加上勞退月領約3.13萬元(含自提6%部分),退休後每月被動收入約有5.6萬元,達到財富自由的目標。

醫療定期健康保險,每天只要約一顆茶葉蛋的銅板價就能滿足手術及住院兩大保障需求,適...
醫療定期健康保險,每天只要約一顆茶葉蛋的銅板價就能滿足手術及住院兩大保障需求,適合小資族。圖/康健人壽提供

4撇步 聰明保

不過,在做退休準備時,不能忽略風險,小資族的保險計畫一定要精打細算。第一金人壽表示,保費費率逐年成長已成趨勢,隨著人生階段的演進,保障內容和額度只會有增無減,建議小資家庭可採用四種小確幸投保術,來減輕家庭保費負擔,估計每人一年可減少上千元的保費支出。

1. 選擇「年繳」保費。

第一金人壽總經理林元輝指出,採取「月繳」保費或許能減輕當下的支出壓力,但隱藏的是保費利息;如果經濟許可,還是建議採「年繳」保費最為划算。

2. 聯名信用卡、銀行轉帳。

繳費方式不同,保費折扣也有差,如果以金融機構轉帳或聯名信用卡方式繳費,保戶可享有保費折扣優惠。各家保險公司的信用卡折扣優惠內容不一,可以多多打聽,確保消費權益。

3. 搭便車,採「集體彙繳件」,享1~4%保費優惠。

林元輝說,集體彙繳件就好比「團購保險、享折扣」的概念,建議小資家庭投保任何險種之前,可先詢問保險公司或該業務人員,是否有與自己服務的公司合作,折扣依人數多寡而定,平均在1~4%的保費折扣優惠。

4. 「早半年」投保,保費較便宜。

保險公司計算被保險人的年齡時,只要從生日當天算起、超過6個月就要多算一歲,例如今年4月滿40歲,如果打算在9月30日投保,因為尚未滿6個月的門檻,保險年齡仍以40歲計算保費,保費支出比較低。

延伸閱讀

台灣人近1年新增存款 一半是外幣

台灣人近1年新增存款 一半是外幣

專家教你保/投資型保單 幫你存第一桶金

專家教你保/投資型保單 幫你存第一桶金

三大好處太誘人 長照險愈貴愈好賣

三大好處太誘人 長照險愈貴愈好賣

保本需求又起 投資型保單新主打保護保本

保本需求又起 投資型保單新主打保護保本

分享給好友加入udn

相關新聞

自製土磚蓋的家 為何十年後要親手推倒、燒了它?

記這5個月關鍵數字 稅金可以省不少

不准玩人民幣!印玩具鈔被關 他做「錢蛋糕」也躲不掉

勞退新制基金分紅 這一類勞工吃不到

央行14款紀念銀章滯銷 原來是這兩個原因

省錢落伍了!用這繳電費 1次賺2種回饋

隱身地圖的超級嚮導!帶你看祕境、甚至逛上世紀奧運...

學霸藝人翟天臨 考大學買分、博士論文抄襲… 原來大陸學術圈這麼黑

他們年收入超過200萬 為什麼不用繳所得稅

床舖莫名搖晃!遺體修復師見怪不怪 靠一句話好夢入眠

誰說女生跑不動外勤?消防女力崛起 打火救災沒在怕

共產黨的逆襲! 它告訴你為何「只有中國人可拯救地球」

台灣宗教奇蹟!想發財 來這裡就對了

豬年春遊又懶懶…用點小聰明 不必人擠人

為何不能包8千?這款鈔票最好用!紅包學一次搞懂

買樂透前關鍵小動作…中大獎的都有做

春節刮刮樂中獎率大公開 這兩款必中

紫禁城翻出乾隆的春晚節目單 3個月都在過年!

大家都愛跳愛河? 不僅能示愛...林青霞一跳成影后

別讓祝融來圍爐 過年用火5件事不能「旺」

春節懶人包!國道、門診、天氣資訊看這裡

國道休息站還能這樣玩 必買必吃大整理

別拖了!國保保費3月再不補繳 你恐少領60幾萬

春節出遊注意! 留意4狀況讓你大破財

花一年挑動慾望 這家店未開…已粉絲滿天下

臉書「只是告訴家人我還活著」愛秀的他們瘋這個…

繳學費用哪張卡最賺? 這張表秒懂

圍爐想吃又怕胖?簡單5個動作 讓你年假在家不長肉

不能說的台鐵祕聞!有人施法喊翻車 普悠瑪隨即出事…

別讓愛車變路障…在雪隧拋錨 拖吊費4千多塊跑不掉

世界小商品之都 10坪小店1年做不到2億元 就算生意差

燈節年年有雷…不只豬寶 那年南投竟「鬧鬼」

寒假出國看過來!回台行李帶「這個」 小心罰錢甚至坐牢

大數據挑保單!新式UBI車險 保隱私又精打細算

收納提升正能量 老美瘋斷捨離 「二手市場」出大事了

被國軍耽誤的「業務」 超強募兵夫妻檔靠這招

就是要挺中華隊 在台經典5戰你看過哪些?

在台創業要選這一行! 開門爽賺41年

從金城武樹到韓國瑜樹 世上可有不倒的神樹?

推車搬樹換尿布 警傻眼:我到底上什麼班!

人類吃的完全不對!2種食物太夭壽 4種食物救地球

不是神話!嫦娥帶著這件「寶貝」奔月 要拚月球上開花

熱門文章

勞退新制基金分紅 這一類勞工吃不到

韓國瑜真的生氣了!3件事踩紅線 笑彌勒變怒閻王

大陸性愛機器人即將量產!用來拯救一項大危機

想到就腳軟!山東狂人養10億隻蟑螂吃廚餘 還設超難關卡「防越獄」

他們年收入超過200萬 為什麼不用繳所得稅

韓國瑜回敬一句 柯P酸氣現形…改口誇他暖男

記這5個月關鍵數字 稅金可以省不少

踩著國軍59年前血淚戰史 中共外長王毅驚天一跪

快問快答洩底!這位綠營高官最愛《共產黨宣言》

史上最慘食神大賽! 連年饑荒下 在急凍的房間舉行

元宵也政治/好大的官威!元宵節差點讓他改成湯圓節

發言人變發「炎」人 一張紙條洩露馬英九「國家機密」

省錢落伍了!用這繳電費 1次賺2種回饋

自製土磚蓋的家 為何十年後要親手推倒、燒了它?

南韓役男為何怕當兵?還有比北韓更恐怖的敵人…

誰是吵架王?柯P粗鄙 蘇狠又酸 韓國瑜幽默打禪機

和平協議燙手! 8年前「馬吳配」曾重挫選票 吳敦義為何敢重提

柯自比雍正、韓國瑜像韋小寶? 但這一點太不像

床舖莫名搖晃!遺體修復師見怪不怪 靠一句話好夢入眠

不想血汗錢讓政府「抽成」? 先搞懂這5招

不准玩人民幣!印玩具鈔被關 他做「錢蛋糕」也躲不掉

歷任民選總統 沒去過大陸只有他1人

冤有頭債有主 核四封存這筆政治爛帳 該算誰的?

衝關注搶錢! 瘋狂直播主這樣一路「玩」到掛

時力傳內訌?小黨是非多 還有「結盟就變弱」魔咒…

夜宿政治學累垮韓國瑜 「留宿王」馬英九 曾睡豬圈旁

央行14款紀念銀章滯銷 原來是這兩個原因

看懂網媒的「放火政治學」 你就懂小編為何敢罵愛嗆

幼稚園就化妝!南韓美妝品瞄準小蘿莉 還行銷海外…

軍火展秀鄰國內戰殺人凶器 這個國為何冷血?

選總統先參拜美國?柯蔡朱爭相鍍金 扁馬都說不必

毀保育類棲地10萬人受害 企業被罰13億美元卻不用繳?

學霸藝人翟天臨 考大學買分、博士論文抄襲… 原來大陸學術圈這麼黑

韓國瑜5字情話 李佳芬:這不是長官說的話嗎

天龍國的驕傲?柯P四字酸高雄 藍綠都站韓國瑜這邊

放長線賺大錢!專家級投資祕招 保守族必存「它」

擺數十年不爛!珠峰大本營遊客止步 這種垃圾實在太棘手...

整形、搞間諜軟體躲追緝 墨國大毒梟最後竟栽在自己手上

隱身地圖的超級嚮導!帶你看祕境、甚至逛上世紀奧運...

政治咖賀年糗事多 但還沒人能贏這4字

陸山寨貨被趕出大城…卻趁機霸占農村 還告贏日本正牌

兩岸「間諜橋」腥風血雨 只因那兩人管不住快嘴…

商品推薦

留言