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別拖了!國保保費3月再不補繳 你恐少領60幾萬

2019-02-01 09:00:00聯合報 記者陳婕翎/報導

昨天是國民年金保險補繳10年大限到期日,衛福部長陳時中昨天送出大紅包,他表示,年節將至,許多民眾籌錢採買年貨,國保納保者不乏失業人士,研判至今仍未繳交者,應是經濟困難或工作繁忙,為讓民眾有比較充裕的時間補繳第一期保費,決定將緩繳期再延後兩個月。

國民年金保險積欠10年,總金額高達290億4千萬元,勞動部催繳被保險人盡快繳納,...
國民年金保險積欠10年,總金額高達290億4千萬元,勞動部催繳被保險人盡快繳納,避免喪失權益。圖/聯合報系資料照片

繳費才有最優保費公式

陳時中表示,希望透過補繳期限展延,讓所有年滿65歲的被保險對象,都能依最有利的保費計算方式,每個月領取4816元老人年金,身心障礙者也能享有4872元基本保障。補繳期限後,只要3月31日前繳足欠款,就能保有年資,給付不受影響。

圖/衛福部提供
圖/衛福部提供

但您知道嗎?國保領取給付後,4年就會回本;只要有一期保未繳,例如若今年3月31日沒有補繳欠費,未來年滿65歲後所獲得的給付差距,可能達數十萬元。到底國保給付如何計算?軍公教及勞工也能納保嗎?以下整理民眾常見的5個疑惑,一次為您解惑。

Q:國保為什麼立下繳款10年大限?

A:國民年金保險自97年10月實施,讓25歲至65歲未參加軍保、公教保、勞保、農保的民眾,也納入社會保險大傘。國內設有戶籍者主動納保,包括家庭主婦、替代役,甚至失業者都會收到國民年金繳費單,未來可領取生育、老年年金、身心障礙年金及喪葬給付與遺屬年金給付。

有人擔心國保破產,屆時無法取回已繳保費,但衛福部社保司司長商東福強調,國保採「確定給付」,由政府做最後支付責任,納保人開始領取後,4年即可回本。

國保是柔性強制社會保險,為避免出現不繳費的情況,立法訂定10年條款。「國民年金法」第13條第二項規定,保險費以每2個月為1期計算,國民年金首期保費是97年10、11月,繳費期限是98年年1月30日,以此推算10年補繳期限是今年1月31日,昨天陳時中宣布展延的即是這一期的保費。各期繳款單也將陸續進入10年補繳最後期限。例如民國97年12月、98年1月應繳費用最後期限就是3月31日,由於第二期並未展延,第一期及第二期補繳最後期限同是3月31日。

Q:我在108年3月31日之前繳清首期保費,未來也沒有欠費,我的國保老年年金的計算方式是什麼?

A:在65歲前沒有任何欠費,可採A式給付計算,A式最低給付金額3,628元,給付率0.65%,可獲的給付金額為「月投保金額×保險年資×0.65%+3,628元」,以月投保金額18282元計算,可獲得的給付金額為每月4618元。

Q:10年大限延期至今年3月31日,我不想補繳,有什麼損失?

A:超過最後補繳期限,依法不得再請求補繳,且不能計入保險年資,如此將影響未來老年年金請領額度,不能領取較優的A式(至少3628元),身心障礙年金也不能領取基本保障4872元,整體落差可能達數十萬元。

圖/衛福部提供
圖/衛福部提供

舉例來說,王先生從97年國保開辦時(當時55歲)加保,按時繳納保費,可選擇較優的A式給付;但如果曾有保費超過10年無法補繳,終身只能領較差的B式,B式給付率較高為1.3%,但沒有最低給付金額,即「月投保金額×保險年資×1.3%」,以月投保金額18282元計算,可獲得給付金額為每月2139元。

相較於A式給付,每個月少領2677元,以65歲平均餘命19年計算,王先生總共少領61萬餘元。

Q:如果只有97年10、11月那期保費逾期未繳,之後都乖乖繳,還是只能以B式計算嗎?

A:是的,只要有一期逾十年未繳,就只能以B式給付,因為依法超過10年欠費未繳,不能計入保險年資。65歲領老年年金給付時,雖首期沒在10年補繳期繳交,之後每期如期繳交,仍然能計入保險年資。

Q:我想補繳,但無力一次繳納所積欠的國保保費及利息,怎麼辦?

A:民眾可選擇邊繳邊領的分期補繳,向勞保局辦理分期最多可能分40期,或等繳清才能領給付的小額繳款單慢慢繳。另外,如果找不到繳款單,請儘快洽詢勞保局補單繳款,務必在今年3月底前,向勞保局申請辦理補繳或辦理分期。

圖/衛福部提供
圖/衛福部提供

Q:許先生50歲提早退休,他的勞保年資只有10年,他可以去保國民年金保險嗎?

A:年滿25歲、未滿65歲,在國內設有戶籍,且未領取勞保老年給付、公教保養老給付及軍保退伍給付的國民,在沒有參加勞保、農保、公教保或軍保的期間,都會被自動納入國保。

但月領勞保老年年金的人,不能參加國保。至於一次請領勞保老年給付者,請領年資超過15年且領取金額超過50萬,也不能再參加國保。

反過來說,未滿65歲,若領取相關社會保險老年給付年資合計未達15年,或一次領取相關社會保險老年給付總額未達50萬元,將會自動被納保。以許先生的狀況而言,可獲得加保國保的權利,主管單位將主動通知。

圖/衛福部提供
圖/衛福部提供

資料來源與諮詢/衛福部社保司、社保司長商東福

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