別拖了！國保保費3月再不補繳 你恐少領60幾萬
昨天是國民年金保險補繳10年大限到期日，衛福部長陳時中昨天送出大紅包，他表示，年節將至，許多民眾籌錢採買年貨，國保納保者不乏失業人士，研判至今仍未繳交者，應是經濟困難或工作繁忙，為讓民眾有比較充裕的時間補繳第一期保費，決定將緩繳期再延後兩個月。
繳費才有最優保費公式
陳時中表示，希望透過補繳期限展延，讓所有年滿65歲的被保險對象，都能依最有利的保費計算方式，每個月領取4816元老人年金，身心障礙者也能享有4872元基本保障。補繳期限後，只要3月31日前繳足欠款，就能保有年資，給付不受影響。
但您知道嗎？國保領取給付後，4年就會回本；只要有一期保未繳，例如若今年3月31日沒有補繳欠費，未來年滿65歲後所獲得的給付差距，可能達數十萬元。到底國保給付如何計算？軍公教及勞工也能納保嗎？以下整理民眾常見的5個疑惑，一次為您解惑。
Q：國保為什麼立下繳款10年大限？
A：國民年金保險自97年10月實施，讓25歲至65歲未參加軍保、公教保、勞保、農保的民眾，也納入社會保險大傘。國內設有戶籍者主動納保，包括家庭主婦、替代役，甚至失業者都會收到國民年金繳費單，未來可領取生育、老年年金、身心障礙年金及喪葬給付與遺屬年金給付。
有人擔心國保破產，屆時無法取回已繳保費，但衛福部社保司司長商東福強調，國保採「確定給付」，由政府做最後支付責任，納保人開始領取後，4年即可回本。
國保是柔性強制社會保險，為避免出現不繳費的情況，立法訂定10年條款。「國民年金法」第13條第二項規定，保險費以每2個月為1期計算，國民年金首期保費是97年10、11月，繳費期限是98年年1月30日，以此推算10年補繳期限是今年1月31日，昨天陳時中宣布展延的即是這一期的保費。各期繳款單也將陸續進入10年補繳最後期限。例如民國97年12月、98年1月應繳費用最後期限就是3月31日，由於第二期並未展延，第一期及第二期補繳最後期限同是3月31日。
Q：我在108年3月31日之前繳清首期保費，未來也沒有欠費，我的國保老年年金的計算方式是什麼？
A：在65歲前沒有任何欠費，可採A式給付計算，A式最低給付金額3,628元，給付率0.65％，可獲的給付金額為「月投保金額×保險年資×0.65％＋3,628元」，以月投保金額18282元計算，可獲得的給付金額為每月4618元。
Q：10年大限延期至今年3月31日，我不想補繳，有什麼損失？
A：超過最後補繳期限，依法不得再請求補繳，且不能計入保險年資，如此將影響未來老年年金請領額度，不能領取較優的A式（至少3628元），身心障礙年金也不能領取基本保障4872元，整體落差可能達數十萬元。
舉例來說，王先生從97年國保開辦時（當時55歲）加保，按時繳納保費，可選擇較優的A式給付；但如果曾有保費超過10年無法補繳，終身只能領較差的B式，B式給付率較高為1.3％，但沒有最低給付金額，即「月投保金額×保險年資×1.3％」，以月投保金額18282元計算，可獲得給付金額為每月2139元。
相較於A式給付，每個月少領2677元，以65歲平均餘命19年計算，王先生總共少領61萬餘元。
Q：如果只有97年10、11月那期保費逾期未繳，之後都乖乖繳，還是只能以B式計算嗎？
A：是的，只要有一期逾十年未繳，就只能以B式給付，因為依法超過10年欠費未繳，不能計入保險年資。65歲領老年年金給付時，雖首期沒在10年補繳期繳交，之後每期如期繳交，仍然能計入保險年資。
Q：我想補繳，但無力一次繳納所積欠的國保保費及利息，怎麼辦？
A：民眾可選擇邊繳邊領的分期補繳，向勞保局辦理分期最多可能分40期，或等繳清才能領給付的小額繳款單慢慢繳。另外，如果找不到繳款單，請儘快洽詢勞保局補單繳款，務必在今年3月底前，向勞保局申請辦理補繳或辦理分期。
Q：許先生50歲提早退休，他的勞保年資只有10年，他可以去保國民年金保險嗎？
A：年滿25歲、未滿65歲，在國內設有戶籍，且未領取勞保老年給付、公教保養老給付及軍保退伍給付的國民，在沒有參加勞保、農保、公教保或軍保的期間，都會被自動納入國保。
但月領勞保老年年金的人，不能參加國保。至於一次請領勞保老年給付者，請領年資超過15年且領取金額超過50萬，也不能再參加國保。
反過來說，未滿65歲，若領取相關社會保險老年給付年資合計未達15年，或一次領取相關社會保險老年給付總額未達50萬元，將會自動被納保。以許先生的狀況而言，可獲得加保國保的權利，主管單位將主動通知。
資料來源與諮詢／衛福部社保司、社保司長商東福
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