疫情大亂日韓行程…3關鍵決定旅平險賠不賠
新冠肺炎疫情已開始在亞洲國家蔓延，日本、韓國、新加坡陸續傳出社區傳播，疫情指揮中心宣布日本、韓國進入旅遊疫情警示第二級，與新加坡同級。這時打算前往日、韓的民眾，最擔心若取消行程，投保旅平險可否理賠？專家指出，在政府公告前已經投保的旅平險才可理賠，是否理賠可從三大關鍵檢視，包含各保險公司對疫區的定義、旅遊警示宣布的時間等。
錠嵂保經指出，疫情打亂旅遊行程，民眾購買旅平險最關心的就是兩項目：班機延誤或取消、行程取消。因疫情而導致班機延誤或取消，基本上只要達到保單約定的延誤時間，出示單據後都可以理賠，但行程取消部分，則要留意下列三大關鍵。
關鍵一：保險公司對「疫區」的定義
民眾最關心的是，如果指揮中心宣布將旅遊疫情轉列為第二級或第三級，旅平險還會賠嗎？時常處理旅平險理賠的錠律保經電子商務處經理蔣德昀說明，衛福部對國際旅遊疫情可分為三級，部分民眾會誤會第一級是最嚴重，其實是第三級才是最嚴重。
蔣德昀表示，民眾首先要先檢視自身投保的保單是否有理賠行程取消，接著再檢視保單條款內是否有提到「疫區」字眼，大部分保單若因所要去的地方被列為疫區而取消行程，符合保單條件下是可以理賠的。
但民眾要特別留意保險公司對於「疫區」的定義。蔣德昀表示，目前大部分保險公司是第三級才認定為「疫區」，像中國大陸、香港、澳門已列為疫區，若行程取消會理賠，但若政府宣布後才投保，保險公司恐不承保；日本、韓國仍屬於第一級或第二級，不算是疫區，「但針對新冠肺炎，已有部分保險公司放寬，第二級也可列為疫區，最好主動詢問保險公司。」
關鍵二：旅遊警示宣布時間
疫情指揮中心宣布警示的時間，也會影響到保單是否理賠行程取消，當某地被政府宣告為疫區時，宣告時間需要在不便險的理賠責任期間內。
蔣德昀表示，目前市場上較常見的是「出發前7天」接到旅行社通知或是政府宣布疫區，因此取消行程，保單才可以理賠，目前市面上保單最長是14天前，最短則是一天前。
舉例來說，假設28日出發，但21日以後政府宣布將日本納入第三級，在政府宣布前已投保旅平險者可以理賠取消行程這一項目；又假設5月1日要出發去，但政府在2月21日將日本納為第三級，保戶提早在政府宣布前投保旅平險，因擔心而取消行程，離出發時間還有兩個多月，保險公司不會理賠。
關鍵三：實際支出才理賠 門票不賠
如果是跟團的旅客，因為去的地區被政府宣布為疫區，大部分旅行社會全額退費，蔣德昀提醒，如果旅行社有全額退費，保險公司就不會理賠，因為旅行社就不會給予單據，沒有單據就無法理賠。
若是自由行的旅客，通常會提前訂好飯店、交通、簽證等，蔣德昀說明，通常保險公司會先請民眾向飯店、航空公司等做退款申請，如果飯店、航空公司有給予退款，保險公司也不會理賠。另要特別留意，「票券」不會理賠，很多民眾會事先訂購門票，例如迪士尼門票等，保單不會理賠。
出國遇疫情 6大情況賠不賠？
此外，針對新冠肺炎疫情，若旅遊時遇到下列6大情況，旅平險能否理賠一次彙整：
(1)因防疫被當地政府拒絕入境
不能理賠。例如日前菲律賓一度將台灣列為禁止入境，導致班機必須遣返回國，但因菲律賓並非疫區，無法以疫區的原因來申請行程取消理賠，這樣情況下保險公司不會理賠。
但蔣德昀補充，這次菲律賓案例中，還是有看到部分保險公司採「專案處理」，理賠部分班機延誤費用，但不是理賠全額，約理賠5000元，還是要視保險公司決定。
(2)在當地被要求隔離或檢疫，因而產生額外住宿費用
可以理賠。如果保單理賠項目中有「額外住宿費用」，因為配合當地政府檢疫或隔離政策，必須多增加住宿費用，可以請當地政府開立單據，並將隔離通知書收好，回台後向保險公司申請理賠。
(3)在當地被確診感染新冠肺炎，因而產生醫療費用
可以理賠。如果旅平險保單內有加保「海外突發疾病」，且在國外就醫，這時「海外突發疾病」保障可以申請理賠；但若是回台在國內就醫，旅平險的「海外突發疾病」不會理賠。
(4)擔心坐飛機會感染，而取消行程
不能理賠。雖然去的地區並非政府列的疫區，但因為要進出機場，擔心會被感染而取消行程，這樣情況是屬於個人心理因素，對保險公司來說，沒有明確事證與外在客觀條件可以證明，因此不會理賠。
(5)出國前被要求自主隔離14天，因此取消行程
不能理賠。雖然台灣還未形成社區感染，但若不小心接觸到確診案例，政府會要求進行14天的居家隔離，假設在這14天內有出國行程，卻因配合居家隔離取消行程，這樣情況保險公司也不會理賠。
蔣德昀說，保單條款內有規範，在部分情況下行程取消可以理賠，像是親人身體有狀況、台灣居所毀損，去的地方是疫區或有天然災害，或被保險人被法院傳喚等，但保單條款中沒有包含自主隔離，只要保單條款中沒有規定的，保險公司就不會理賠。
(6)回國到機場被要求隔離或治療，因而產生醫療費與住宿費
不能理賠。如果回國抵達台灣的機場時保險期間未結束，但因發燒被隔離或送醫治療，後續導致的住宿費用或醫療費用，旅平險不會理賠，不論是旅平險保單內的「「海外突發疾病」、「額外住宿」都必須是在境外發生才可以理賠。
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