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電子支付好方便?綁卡搞不清 回饋瞬間少30%!

2018-12-05 09:00:00聯合報 記者孫中英/台北報導

電子支付日漸普及,已成為許多民眾的新選擇。 圖/LINE提供
電子支付日漸普及,已成為許多民眾的新選擇。 圖/LINE提供

過去你的消費行為可能是:購物完畢「打開皮夾找卡片」,現在臨付款前,你也許會「打開手機找App」。街口支付、LINE Pay一卡通、歐付寶等各式電子支付錢包App,可能都併排在你的手機螢幕。當電子支付大軍壓境,應該怎麼用,才比較划算。

1. 都是QRCode 到底在用什麼支付?

過去這幾年,很多民眾已習慣出示手機的QRCode掃碼支付,這到底算什麼支付?Money101金融比較平台董事總經理周純如說,可依後端綁定的支付工具來區分。

她解釋,如果「錢包」後端是綁定信用卡,例如LINE Pay可綁定多家銀行信用卡,在購物時掃碼支付,就屬於刷信用卡支付。而像街口錢包,原先也只能綁信用卡支付,但在街口支付獲金管會核准為專營電子支付機構後,街口後端可綁定的金流,除了信用卡,還能連結到專屬的電子支付帳戶。例如你若是用街口綁定台新銀行的電支帳戶消費,這筆消費就算是電子支付。

金管會公布到今年9月的電子支付業務統計,台灣6大專營電子支付業者(歐付寶、街口、LINE Pay一卡通、橘子支付、ezPay簡單付、國際連)的使用者人數,在未歸戶前提下加總已高達199萬9212人,代表使用QRCode掃碼付已有上百萬族群。

Money101金融比較平台指出,可依後端「綁定」支付工具來區分各種掃碼支付。 ...
Money101金融比較平台指出,可依後端「綁定」支付工具來區分各種掃碼支付。 記者孫中英/攝影

2. 綁帳戶或信用卡 哪種支付更划算?

各大電支錢包既然能綁卡、又能綁帳戶,哪種綁定比較划算?答案很簡單,用過的人一定會跟你說,綁定帳戶回饋率,絕對比較高。

目前火拚優惠最用力的兩大電支錢包,就是街口支付和LINE Pay一卡通。街口已和新光、台北富邦、中國信託、玉山、永豐、中華郵政、台新、第一、王道、兆豐、彰化、合庫、上海和日盛等14家金融機構合作。Money101調查,到今年底前,民眾綁定前述指定銀行帳戶,再消費滿額,街口幣回饋率自12%起跳。最高回饋率是綁定新光銀帳戶在指定網購店家消費滿288元,除有88元街口幣回饋(回饋率30.5%),若以街口帳戶餘額消費再加計2%,等於回饋率達32.5%。

街口和14家金融機構合作行綁電支帳戶,電支帳戶消費滿額,街口幣最高回饋率32.5...
街口和14家金融機構合作行綁電支帳戶,電支帳戶消費滿額,街口幣最高回饋率32.5%。 記者孫中英/攝影

LINE Pay一卡通則與聯邦、新光、富邦、中信、高雄、玉山、永豐、中華郵政、土銀(近期上線)、台灣等10家金融機構合作。Money101表示,到今年底前,民眾以LINE Pay一卡通電支帳戶餘額消費滿50元,送10點LINE Point,但連結聯邦銀帳戶加碼送5點LINE Points,回饋率最高也有30%。

若是綁定信用卡消費,街口錢包是回歸各家信用卡的「原回饋比率」,LINE Pay也是視信用卡不同,提供最高2.5%的LINE Points回饋。

綁帳戶回饋比率高達30%,綁信用卡卻只有2.5%?銀行解釋,因為收受信用卡,特約商店要付一筆至少1.55%的手續費給銀行。若接受民眾綁帳戶掃碼付款,店家的成本可能只有0.5%。收信用卡的成本高,商店自然不愛,尤其是QRCode掃碼付目標商店,都是所謂的「小微店家」 。電支業者為鼓勵民眾,多用成本低的綁帳戶掃碼消費,因此積極爭取銀行配合提供更高的回饋率做為誘因。

另外,不管是回饋街口幣或LINE Points,都是「1點或1幣等於1元」,這些點數或XX幣又能在便利超商等店家折抵消費,民眾接受度也高。

LINE Pay一卡通電支帳戶消費滿額,LINEPoints回饋率最高有30%。...
LINE Pay一卡通電支帳戶消費滿額,LINEPoints回饋率最高有30%。 圖/一卡通提供

3. 電支帳戶好方便 提領得收手續費

周純如表示,民眾若已開立電子支付帳戶,就能與自己的銀行帳戶連結,將銀行帳戶資金儲值到自己的電子支付帳戶。金管會規定,電支帳戶儲值上限5萬元。另外,同一電支平台下的電支帳戶,則可以跨行轉帳。

但周純如也提醒消費者,部分電支平台,在民眾儲值時會收手續費;民眾從電子支付帳戶提領出餘額,因為此舉類似跨行轉帳,可能會有一筆10到15元的手續費。

Money101金融比較平台調查,LINE Pay一卡通目前綁定的各銀行電支帳戶,儲值資金都免手續費,若要提領出來,除提領至聯邦、新光、北富、中信及高雄等這5家銀行「無門檻」全免手續費之外,提領到其他銀行要收一筆15元手續費。街口支付目前儲值、提領都不須手續費。ezPay簡單付及橘子支付,則是儲值、提領都有部分銀行要收手續費。

4. 電支帳戶沒利息 最好不要存太多

周純如說,民眾儲值到電子支付帳戶中的儲值金額,因為並非存款,因此不會有存款利息。雖然電支帳戶儲值上限5萬元,但民眾儲值太多資金進來,因為沒有利息,反而不划算。市場多家銀行數位存款帳戶活存利率高達1%以上,建議把錢提領至這些數位帳戶,可能比較實在。

金管會統計,6家專營電子支付機構,截至今年9月底的儲值款項總額達4億7489萬8000元,再除以總使用者人數199萬餘人,平均電支帳戶金額僅238元,果然使用者都精打細,錢都不會放太多。

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