電子支付好方便？綁卡搞不清回饋瞬間少30%！

2018-12-05 09:00:00聯合報記者孫中英／台北報導

用LINE傳送

過去你的消費行為可能是：購物完畢「打開皮夾找卡片」，現在臨付款前，你也許會「打開手機找App」。街口支付、LINE Pay一卡通、歐付寶等各式電子支付錢包App，可能都併排在你的手機螢幕。當電子支付大軍壓境，應該怎麼用，才比較划算。

1. 都是QRCode 到底在用什麼支付？

過去這幾年，很多民眾已習慣出示手機的QRCode掃碼支付，這到底算什麼支付？Money101金融比較平台董事總經理周純如說，可依後端綁定的支付工具來區分。

她解釋，如果「錢包」後端是綁定信用卡，例如LINE Pay可綁定多家銀行信用卡，在購物時掃碼支付，就屬於刷信用卡支付。而像街口錢包，原先也只能綁信用卡支付，但在街口支付獲金管會核准為專營電子支付機構後，街口後端可綁定的金流，除了信用卡，還能連結到專屬的電子支付帳戶。例如你若是用街口綁定台新銀行的電支帳戶消費，這筆消費就算是電子支付。

金管會公布到今年9月的電子支付業務統計，台灣6大專營電子支付業者（歐付寶、街口、LINE Pay一卡通、橘子支付、ezPay簡單付、國際連）的使用者人數，在未歸戶前提下加總已高達199萬9212人，代表使用QRCode掃碼付已有上百萬族群。

Money101金融比較平台指出，可依後端「綁定」支付工具來區分各種掃碼支付。 ... — Money101金融比較平台指出，可依後端「綁定」支付工具來區分各種掃碼支付。記者孫中英／攝影

2. 綁帳戶或信用卡哪種支付更划算？

各大電支錢包既然能綁卡、又能綁帳戶，哪種綁定比較划算？答案很簡單，用過的人一定會跟你說，綁定帳戶回饋率，絕對比較高。

目前火拚優惠最用力的兩大電支錢包，就是街口支付和LINE Pay一卡通。街口已和新光、台北富邦、中國信託、玉山、永豐、中華郵政、台新、第一、王道、兆豐、彰化、合庫、上海和日盛等14家金融機構合作。Money101調查，到今年底前，民眾綁定前述指定銀行帳戶，再消費滿額，街口幣回饋率自12%起跳。最高回饋率是綁定新光銀帳戶在指定網購店家消費滿288元，除有88元街口幣回饋（回饋率30.5%），若以街口帳戶餘額消費再加計2%，等於回饋率達32.5%。

街口和14家金融機構合作行綁電支帳戶，電支帳戶消費滿額，街口幣最高回饋率32.5... — 街口和14家金融機構合作行綁電支帳戶，電支帳戶消費滿額，街口幣最高回饋率32.5%。記者孫中英／攝影

LINE Pay一卡通則與聯邦、新光、富邦、中信、高雄、玉山、永豐、中華郵政、土銀（近期上線）、台灣等10家金融機構合作。Money101表示，到今年底前，民眾以LINE Pay一卡通電支帳戶餘額消費滿50元，送10點LINE Point，但連結聯邦銀帳戶加碼送5點LINE Points，回饋率最高也有30%。

若是綁定信用卡消費，街口錢包是回歸各家信用卡的「原回饋比率」，LINE Pay也是視信用卡不同，提供最高2.5%的LINE Points回饋。

綁帳戶回饋比率高達30%，綁信用卡卻只有2.5%？銀行解釋，因為收受信用卡，特約商店要付一筆至少1.55%的手續費給銀行。若接受民眾綁帳戶掃碼付款，店家的成本可能只有0.5%。收信用卡的成本高，商店自然不愛，尤其是QRCode掃碼付目標商店，都是所謂的「小微店家」。電支業者為鼓勵民眾，多用成本低的綁帳戶掃碼消費，因此積極爭取銀行配合提供更高的回饋率做為誘因。

另外，不管是回饋街口幣或LINE Points，都是「1點或1幣等於1元」，這些點數或XX幣又能在便利超商等店家折抵消費，民眾接受度也高。

LINE Pay一卡通電支帳戶消費滿額，LINEPoints回饋率最高有30%。... — LINE Pay一卡通電支帳戶消費滿額，LINEPoints回饋率最高有30%。圖／一卡通提供

3. 電支帳戶好方便提領得收手續費

周純如表示，民眾若已開立電子支付帳戶，就能與自己的銀行帳戶連結，將銀行帳戶資金儲值到自己的電子支付帳戶。金管會規定，電支帳戶儲值上限5萬元。另外，同一電支平台下的電支帳戶，則可以跨行轉帳。

但周純如也提醒消費者，部分電支平台，在民眾儲值時會收手續費；民眾從電子支付帳戶提領出餘額，因為此舉類似跨行轉帳，可能會有一筆10到15元的手續費。

Money101金融比較平台調查，LINE Pay一卡通目前綁定的各銀行電支帳戶，儲值資金都免手續費，若要提領出來，除提領至聯邦、新光、北富、中信及高雄等這5家銀行「無門檻」全免手續費之外，提領到其他銀行要收一筆15元手續費。街口支付目前儲值、提領都不須手續費。ezPay簡單付及橘子支付，則是儲值、提領都有部分銀行要收手續費。